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华夏银(yin)行(xing)和(he)北京银(yin)行(xing)均为北京市属国企，但(dan)华夏银(yin)行(xing)上市更早。截至目(mu)前，华夏银(yin)行(xing)历(li)经六任董事(shi)长：首任董事(shi)长由首钢总企业副(fu)总经理张燕(yan)林兼任，第(di)二至第(di)四任董事(shi)长均在(zai)卸任北京市副(fu)市长一职后调任；2008年12月，华夏银(yin)行(xing)行(xing)长吴建接任董事(shi)长，在(zai)任时间最(zui)长；吴建卸任后，北京市属国企北京信托董事(shi)长李民(min)吉(ji)转任华夏银(yin)行(xing)董事(shi)长。

现年55岁的杨书剑将成为华夏银(yin)行(xing)第(di)七任董事(shi)长。他过往有(you)哪些经历(li)和(he)思考(kao)，未来又将如何“磨”好他职业生涯第(di)三个10年的“剑”、掌好华夏银(yin)行(xing)的“舵”？

“学习的眼界要宽”

1994年秋，25岁的杨书剑从吉(ji)林大学考(kao)入中央(yang)财经大学读博。当年中央(yang)财经大学招收首批博士生，杨书剑成为该校第(di)一批四名博士生之一，就(jiu)读专业为国民(min)经济计划(hua)与管理。“他为人(ren)厚(hou)道，求实肯干。”杨书剑的博士导师侯荣华如是(shi)评价。

当时中国正在(zai)治理高(gao)通胀。国家统(tong)计局数据显示，1994年CPI同比涨幅高(gao)达(da)24.1%，高(gao)通胀的形成既有(you)经济结(jie)构失调、宏观调控体系不成熟、金融(rong)体制(zhi)不健全(quan)的因素，也有(you)固定资产投资高(gao)速膨胀的原因。

杨书剑也关注到(dao)投资膨胀的问(wen)题，在(zai)读博期间发表了(le)多(duo)篇文章探讨投融(rong)资体制(zhi)。他在(zai)一篇文章中表示，长期困(kun)扰(rao)中国经济健康发展的主要原因是(shi)投资膨胀和(he)经济过热，因而在(zai)宏观调控中常常要利用投资乘数这把“剑”的另一面作用——适(shi)度控制(zhi)投资规模。

1997年6月，杨书剑提交了(le)博士论文《中国投资制(zhi)度创新研(yan)究》并获得中央(yang)财大经济学博士学位。答辩时，这篇论文受到(dao)专家的普(pu)遍赞许，侯荣华称“这是(shi)一部(bu)研(yan)究投资领域的上乘之作”。

文章认为，改革开(kai)放后，中国投资体制(zhi)逐步朝着市场化的方向发展，但(dan)也面临着行(xing)政干预(yu)过多(duo)、投资决策非经济性等(deng)问(wen)题，因此需要从融(rong)资、决策、管理制(zhi)度三方面创新投资制(zhi)度。

在(zai)投融(rong)资制(zhi)度方面，杨书剑建议，要创设新银(yin)行(xing)或改造信用社组建新银(yin)行(xing)，以形成融(rong)资市场适(shi)度竞争的微观基础。他表示，新银(yin)行(xing)机制(zhi)灵活(huo)，发展后劲明显，1996年盈(ying)利前10的银(yin)行(xing)大多(duo)为新银(yin)行(xing)，其(qi)中北京城市合作银(yin)行(xing)以12.6亿的净(jing)利居于第(di)八位。

北京城市合作银(yin)行(xing)由北京市90家城市信用社整合而来，于1996年1月8日组建，是(shi)国内最(zui)早成立的一批城合行(xing)。考(kao)虑到(dao)城合行(xing)以盈(ying)利为目(mu)的、不具有(you)“合作金融(rong)”的性质，1998年城合行(xing)统(tong)一更名为城市商业银(yin)行(xing)，城商行(xing)由此正式登(deng)上历(li)史舞台。北京城市合作银(yin)行(xing)当年更名为北京市商业银(yin)行(xing)，六年后又更名为北京银(yin)行(xing)。

1997年7月，杨书剑博士毕业进入北京银(yin)行(xing)工作，由此开(kai)启了(le)他在(zai)北京银(yin)行(xing)长达(da)27年的职业生涯。初入北京银(yin)行(xing)时，他担任业务发展部(bu)银(yin)行(xing)卡业务组组长。

当时人(ren)们更习惯(guan)使用存折(she)，全(quan)国银(yin)行(xing)卡发卡量7175万(wan)张，人(ren)均持卡量仅0.58张，其(qi)中四大国有(you)银(yin)行(xing)市场占有(you)率高(gao)达(da)94%。但(dan)市场普(pu)遍意识到(dao)，随着中国经济的高(gao)速发展、信息技术的进步，银(yin)行(xing)卡市场具有(you)巨大的发展空(kong)间，银(yin)行(xing)卡业务也将成为银(yin)行(xing)零售业务的重要依托。

各地(di)新组建的城商行(xing)也在(zai)积极介入银(yin)行(xing)卡市场，杨书剑则负责北京银(yin)行(xing)银(yin)行(xing)卡业务的筹备工作。相较于博士阶段研(yan)究的宏观问(wen)题，这是(shi)一项微观且具体的业务，也是(shi)一个陌生的领域。

杨书剑的选择是(shi)加强相关领域的学习。在(zai)研(yan)读相关书籍和(he)资料后，杨书剑开(kai)始(shi)培训基层员工，并教基层员工做(zuo)会计分录。经过努力，2000年末北京银(yin)行(xing)银(yin)行(xing)卡发卡量达(da)到(dao)82.6万(wan)张（全(quan)为借记卡），居各城商行(xing)前列。

“大学学习有(you)相对固定的研(yan)究方向，工作后学习的眼界要宽广，不要拘泥于某一特定领域，广泛涉(she)猎才能持续成长。”杨书剑日后回忆(yi)道。

这是(shi)杨书剑工作初期的真(zhen)实写照——在(zai)工作中总结(jie)经验并发表相关文章。正如他的名字一样(yang)，书代表着常识、学术，剑象(xiang)征着行(xing)动、实践，“书剑”合起来则是(shi)理论与实践的结(jie)合。在(zai)担任银(yin)行(xing)卡业务组组长两年后，他发表了(le)《消费信贷如何破解操作中的难题》一文。

他认为，以消费信贷为重要内容的个人(ren)金融(rong)业务必将成为银(yin)行(xing)的支柱性业务之一，因此必须推动消费信贷业务持续、健康、快速发展，银(yin)行(xing)内部(bu)要建立起个人(ren)客户(hu)信用评估制(zhi)度。

2000年5月，杨书剑调任北京银(yin)行(xing)办公室副(fu)主任，负责文字、信息、宣传和(he)外联工作；2002年又转任人(ren)事(shi)部(bu)副(fu)总经理，负责全(quan)行(xing)干部(bu)管理工作。结(jie)合相关工作经验，杨书剑还发文探讨城商行(xing)的人(ren)力资源战略管理。

他在(zai)一篇文章中表示，必须着手实施领导人(ren)开(kai)发战略，逐步形成一支由大学毕业生、青年骨干、支行(xing)中层、支行(xing)长助理、支行(xing)负责人(ren)、总行(xing)中层、总行(xing)行(xing)长助理组成的金字搭(da)式的领导者开(kai)发与管理体系，明确培养(yang)目(mu)标和(he)培养(yang)重点。

从跨(kua)区经营到(dao)区域结(jie)构的再优(you)化

他本人(ren)则在(zai)2004年2月外放担任了(le)北京银(yin)行(xing)学院路支行(xing)行(xing)长。有(you)了(le)总行(xing)部(bu)门管理经验、又有(you)了(le)基层支行(xing)的履历(li)，杨书剑在(zai)职业生涯上的更进一步就(jiu)在(zai)情理之中。

2005年2月，杨书剑调回北京银(yin)行(xing)总行(xing)，出任董事(shi)会办公室副(fu)主任一职。彼时，北京银(yin)行(xing)完成了(le)“更名、引资、改制(zhi)、上市”四部(bu)曲中的第(di)一步，后三步正在(zai)紧锣密鼓地(di)推进中。杨书剑在(zai)董办从事(shi)企业治理、资本市场方面的工作，参与了(le)后面三部(bu)曲的大量工作。

他刚到(dao)董办任职时，北京银(yin)行(xing)正在(zai)洽谈引资事(shi)宜。2005年3月，北京银(yin)行(xing)与荷兰国际集团(ING)签(qian)署协议，后者以17.8亿人(ren)民(min)币收购北京银(yin)行(xing)19.9%的股权，时至今日ING仍是(shi)北京银(yin)行(xing)第(di)一大股东。

在(zai)内部(bu)管理和(he)治理结(jie)构进一步完善后，北京银(yin)行(xing)于2007年9月19日在(zai)上交所(suo)上市。杨书剑则在(zai)北京银(yin)行(xing)上市前一个月出任北京银(yin)行(xing)董秘，正式步入企业高(gao)管行(xing)列。

改制(zhi)上市的同时，北京银(yin)行(xing)跨(kua)区域经营开(kai)始(shi)启动。城商行(xing)由城市信用社改制(zhi)而来，最(zui)初定位为服务本地(di)中小企业和(he)居民(min)，监管严(yan)格限制(zhi)其(qi)经营范围。不过2004年开(kai)始(shi)，监管允许符合条件(jian)的城商行(xing)跨(kua)区经营，北京银(yin)行(xing)等(deng)成为首批“吃螃蟹”的城商行(xing)。

2006年11月8日，北京银(yin)行(xing)设立天津分行(xing)，首次实现跨(kua)区经营，此后相继在(zai)上海、西安、深圳等(deng)区域中心城市设立分行(xing)。但(dan)市场的质疑声不断，其(qi)理由包括：城商行(xing)在(zai)异地(di)不占优(you)势；管理半径(jing)拉长，风(feng)险增加；偏离原有(you)市场定位等(deng)。

杨书剑也参与到(dao)这一讨论之中。他在(zai)2006年发表的《跨(kua)区域发展：城市商业银(yin)行(xing)的美梦还是(shi)梦魔？》一文中表示，城商行(xing)普(pu)遍存在(zai)跨(kua)区域发展的内在(zai)要求，因为跨(kua)区域发展可起到(dao)追求规模经济、规避区域风(feng)险、提升品牌(pai)价值的三重效(xiao)果。

但(dan)他也提醒，城商行(xing)跨(kua)区经营也面临内控、人(ren)才等(deng)方面的挑战，因此要审慎推进城商行(xing)的跨(kua)区域经营。在(zai)杨书剑看来，北京银(yin)行(xing)资本实力、企业治理、监管评级等(deng)处(chu)于行(xing)业领先水平，其(qi)跨(kua)区经营既能实现资产规模的扩张，也可以为股东创造更多(duo)的利润和(he)效(xiao)益，还能提高(gao)抵御风(feng)险的能力。

回头(tou)看，北京银(yin)行(xing)抓住了(le)跨(kua)区经营的风(feng)口，实现了(le)规模和(he)效(xiao)益的扩张。财报数据显示，2010年末北京银(yin)行(xing)异地(di)分行(xing)总数达(da)到(dao)9家，异地(di)分支机构数量34家、相比2007年末增长7.5倍。这期间北京银(yin)行(xing)总资产、净(jing)利润实现翻(fan)倍。

借助跨(kua)区经营，包括北京银(yin)行(xing)在(zai)内的城商行(xing)资产规模大幅扩张，个别城商行(xing)发生风(feng)险事(shi)件(jian)。2011年3月，有(you)高(gao)层公开(kai)批评称，我国小银(yin)行(xing)往大银(yin)行(xing)发展的势头(tou)不减，很多(duo)银(yin)行(xing)都在(zai)往大搞，有(you)“三不”倾(qing)向，即(ji)不平衡、不持久、不匹配，并以北京银(yin)行(xing)为例，点名批评城商行(xing)跨(kua)区经营扩张速度过快。

城商行(xing)跨(kua)区经营政策由此收紧，监管严(yan)格控制(zhi)城商行(xing)新设异地(di)分行(xing)，但(dan)已(yi)在(zai)异地(di)设置分行(xing)的城商行(xing)可在(zai)当地(di)增加支行(xing)数量。

2014年中央(yang)提出京津冀协同发展战略，北京银(yin)行(xing)借此契机组建石家庄分行(xing)。出生于石家庄的杨书剑受命出任石家庄分行(xing)首任行(xing)长，并在(zai)当年担任总行(xing)副(fu)行(xing)长，他可以更好地(di)统(tong)筹北京总行(xing)资源及故乡人(ren)脉(mai)资源发展壮(zhuang)大石家庄分行(xing)。

北京银(yin)行(xing)年报显示，2014年北京银(yin)行(xing)河北地(di)区资产规模16亿、尚未盈(ying)利，而三年后杨书剑离任石家庄分行(xing)行(xing)长时，河北地(di)区资产规模增至112亿元，净(jing)利润为3400万(wan)元。

时至今日，跨(kua)区域经营仍是(shi)北京银(yin)行(xing)的标签(qian)之一：2023年末北京银(yin)行(xing)异地(di)分支机构数量占比超过60%，异地(di)分支机构资产规模占比超过30%。此外，北京银(yin)行(xing)还在(zai)荷兰、中国香港设立办事(shi)处(chu)，是(shi)少有(you)的在(zai)境外有(you)所(suo)布局的城商行(xing)。

2023年8月，已(yi)出任北京银(yin)行(xing)行(xing)长的杨书剑在(zai)该行(xing)业绩会上表示：“除了(le)在(zai)北京地(di)区扎(zha)根(gen)比较深之外，大家在(zai)长三角(jiao)地(di)区布局的网点比较多(duo)，投入也比较多(duo)，希翼在(zai)长三角(jiao)地(di)区再造一个北京银(yin)行(xing)。”

某种程度上，这也是(shi)北京银(yin)行(xing)区域经营结(jie)构的再优(you)化，以适(shi)应长三角(jiao)地(di)区经济占比不断提升的趋势。财报数据显示，2023年末北京银(yin)行(xing)长三角(jiao)地(di)区营业收入占比11.9%，低于京津冀地(di)区的75%，有(you)进一步提升的空(kong)间。

虽(sui)然(ran)职务多(duo)有(you)变迁，但(dan)2007年8月至2018年8月长达(da)10年的时间内，杨书剑一直担任北京银(yin)行(xing)董秘。期间除了(le)兼任石家庄分行(xing)行(xing)长、总行(xing)副(fu)行(xing)长外，他还兼任中加基金（北京银(yin)行(xing)参与筹建的中外合资基金企业）总经理，参与筹备了(le)消费金融(rong)、人(ren)寿保险、金融(rong)租赁等(deng)子(zi)企业。

（2015年，杨书剑在(zai)中国金融(rong)论坛上）

上市银(yin)行(xing)董秘是(shi)银(yin)行(xing)治理体系中的关键角(jiao)色，对内肩负筹备筹备股东大会等(deng)任务，对外负责沟通投资者、监管机构、交易所(suo)等(deng)部(bu)门。因此银(yin)行(xing)董秘不仅要有(you)深厚(hou)的金融(rong)常识，还需要具备优(you)秀的沟通技巧、敏锐的市场洞察力以及高(gao)度的责任感。

担任董秘以来，杨书剑负责北京银(yin)行(xing)IPO、非公开(kai)发行(xing)、优(you)先股、资本债发行(xing)等(deng)事(shi)宜，合计融(rong)资800多(duo)亿元，每年均被评为金牌(pai)董秘。“没办法(fa)，超级老董秘了(le)。”他在(zai)一次发言中自嘲称。

穿越“隆冬”的“三碗饭”

“我的经历(li)既简单又复杂。简单的是(shi)，一直在(zai)一个单位工作，可谓从一而终；复杂的是(shi)，银(yin)行(xing)里大多(duo)数岗位都干过了(le)。”杨书剑在(zai)中央(yang)财经大学毕业典礼上如是(shi)回顾其(qi)职业生涯。

经过前期20年的历(li)练后，杨书剑在(zai)2017年12月出任北京银(yin)行(xing)党委副(fu)书记、行(xing)长。时年48岁的他成为北京银(yin)行(xing)的主要负责人(ren)之一，但(dan)他所(suo)面临的经济金融(rong)情况(kuang)已(yi)然(ran)不同。

此前中国经济大多(duo)呈现高(gao)速增长的态势，银(yin)行(xing)业只要扩张资产就(jiu)能实现盈(ying)利，10%甚至20%营收增速屡(lu)见不鲜，但(dan)2017年后中国经济增速放缓，诸多(duo)金融(rong)风(feng)险也开(kai)始(shi)显现，银(yin)行(xing)业营收明显减速。

以北京银(yin)行(xing)为例，2017年营收增速为6.1%，相比2007年下降(jiang)了(le)25个百分点。银(yin)行(xing)业通过“跑马圈地(di)”扩大盈(ying)利的模式已(yi)然(ran)过去，市场也高(gao)度关注商业银(yin)行(xing)尤其(qi)中小银(yin)行(xing)如何应对，作为中小银(yin)行(xing)头(tou)部(bu)的北京银(yin)行(xing)尤为市场关注。

杨书剑在(zai)多(duo)个场合谈及自己的思考(kao)。在(zai)2017年的一场论坛上，杨书剑表示，中国经济金融(rong)结(jie)构正在(zai)深入调整，客观上要求中小银(yin)行(xing)发展更加稳健、服务更加高(gao)效(xiao)，中小银(yin)行(xing)应探索差(cha)异化、特色化的转型发展路径(jing)。

这也是(shi)基于北京银(yin)行(xing)自身探索经验的总结(jie)。地(di)缘一直是(shi)城商行(xing)的优(you)势所(suo)在(zai)，但(dan)北京银(yin)行(xing)所(suo)在(zai)的北京几乎是(shi)金融(rong)资源最(zui)为集中、竞争最(zui)为激烈的区域。作为金融(rong)市场的后来者且是(shi)一家中小银(yin)行(xing)，北京银(yin)行(xing)的选择是(shi)发展细分市场和(he)特色业务，在(zai)科技金融(rong)、普(pu)惠金融(rong)、文创金融(rong)方面形成了(le)鲜明的标签(qian)。

接任行(xing)长后，杨书剑继续带领北京银(yin)行(xing)稳健发展。财报数据显示，2023年末北京银(yin)行(xing)总资产3.75万(wan)亿，继续位居城商行(xing)首位，连(lian)续多(duo)年被监管部(bu)门评为系统(tong)重要性银(yin)行(xing)。不过，2022年以来江(jiang)苏银(yin)行(xing)营收、净(jing)利润已(yi)超越北京银(yin)行(xing)。

与此同时，北京银(yin)行(xing)的特色业务也得以继续强化。以科技金融(rong)为例，2023年北京银(yin)行(xing)科技金融(rong)贷款增长33%，2024年增速进一步提升至40%，科技金融(rong)贷款增量占全(quan)行(xing)贷款增量比重超50%。

“做(zuo)好科技金融(rong)，既是(shi)商业银(yin)行(xing)优(you)化客群结(jie)构的内生需要，也是(shi)与科技创新、产业发展同向而行(xing)，构筑竞争新优(you)势的有(you)效(xiao)路径(jing)，更是(shi)提升自身硬实力、实现高(gao)质量发展的关键所(suo)在(zai)。”杨书剑今年1月在(zai)一个论坛上表示。

今年2月28日，杨书剑辞(ci)任北京银(yin)行(xing)行(xing)长。北京银(yin)行(xing)董事(shi)会评价称，杨书剑勤勉尽(jin)责，锐意进取，带领本行(xing)推动以数字化转型统(tong)领发展模式、业务结(jie)构、客户(hu)结(jie)构、营运能力、管理方式“五大转型”，在(zai)提升本行(xing)经营业绩、构建特色金融(rong)品牌(pai)体系等(deng)各领域取得显著成效(xiao)。

现在(zai)他将出任华夏银(yin)行(xing)董事(shi)长。

华夏银(yin)行(xing)1992年10月由首钢总企业（现首钢集团）独资组建，是(shi)全(quan)国唯一一家由制(zhi)造业企业发起的股份制(zhi)商业银(yin)行(xing)，现首钢集团持有(you)华夏银(yin)行(xing)21.68%的股份，为华夏银(yin)行(xing)第(di)一大股东。2003年9月，华夏银(yin)行(xing)在(zai)上交所(suo)上市，成为全(quan)国第(di)五家上市银(yin)行(xing)。

华夏银(yin)行(xing)和(he)北京银(yin)行(xing)均为北京市属国企。但(dan)华夏银(yin)行(xing)属于股份行(xing)之列，经营不受特定区域的限制(zhi)，其(qi)跨(kua)区经营、全(quan)国性布局的特征更为明显，资产规模也更高(gao)。

数据显示，2023年华夏银(yin)行(xing)在(zai)北京之外的分支机构数量917家，占比达(da)到(dao)93%，而同期北京银(yin)行(xing)前述两个数值分别为400家、63%；截至2024年9月末，华夏银(yin)行(xing)总资产为4.35万(wan)亿，高(gao)出北京银(yin)行(xing)约3000亿元。

不过华夏银(yin)行(xing)也有(you)一些问(wen)题亟待解决。相比而言，北京银(yin)行(xing)已(yi)是(shi)100多(duo)家城商行(xing)中的“头(tou)部(bu)”，而华夏银(yin)行(xing)各项指标在(zai)12家股份行(xing)中处(chu)于中等(deng)偏后的位置；华夏银(yin)行(xing)近年营收、净(jing)利润增长乏力甚至下降(jiang)；零售业务发展较为滞后，资产质量压(ya)力相对较大等(deng)。

这些将是(shi)杨书剑任上面临的课题。相比7年前，当前商业银(yin)行(xing)净(jing)息差(cha)已(yi)降(jiang)至1.52%的历(li)史最(zui)低水平，未来仍有(you)下行(xing)压(ya)力，一些银(yin)行(xing)业人(ren)士将其(qi)称为“隆冬”。实际上，早在(zai)金融(rong)危机冲击下的2009年，杨书剑就(jiu)发文指出，银(yin)行(xing)业穿越“隆冬”需要吃“三碗饭”：

一是(shi)政策饭。中央(yang)的宏观调控政策在(zai)推动经济稳定增长的同时也给银(yin)行(xing)业带来巨大的发展机遇，商业银(yin)行(xing)应积极响应国家政策，深人(ren)研(yan)究、合理规划(hua)，吃好“政策饭”。

二是(shi)风(feng)险饭。银(yin)行(xing)是(shi)经营风(feng)险的企业，风(feng)险管理水平的高(gao)低直接决定银(yin)行(xing)盈(ying)利能力和(he)持续发展能力，银(yin)行(xing)能否(fou)成功度过危机，实现平稳发展，关键要吃好“风(feng)险饭”。

三是(shi)特色饭。银(yin)行(xing)的经营只有(you)形成自己的特色才能在(zai)竞争中夺取先机，平稳渡过困(kun)难时期，因此吃“特色饭”是(shi)银(yin)行(xing)“过冬”的一个十分重要的选择。

在(zai)当前银(yin)行(xing)业已(yi)逐步“入冬”之际，这些建议仍有(you)启发。在(zai)北京银(yin)行(xing)任上，杨书剑进一步强化北京银(yin)行(xing)的特色业务，未来他如何在(zai)华夏银(yin)行(xing)任上打造差(cha)异化业务仍需关注。

“看到(dao)未来方知未来已(yi)来，相信未来才能拥有(you)未来。”杨书剑在(zai)2023年北京银(yin)行(xing)的年报致辞(ci)中如是(shi)表示。他相信“相信”的力量，因为信心比黄金更重要，这将与27年的工作经验、穿越周期的思考(kao)共同将构成他未来工作的三个维(wei)度。