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对外(wai)经济贸易大学保险学院教授、院长助理王国军(jun)表(biao)示，扩大出(chu)口信(xin)用(yong)保险承保规模和覆盖面，体现了政府对外(wai)贸经济的(de)高度重(zhong)视，强调(diao)通过保险手段稳定外(wai)贸发展，增强企业(ye)抗风险能力(li)。保险机构需优化出(chu)口信(xin)用(yong)保险产品，提升服(fu)务效率(lu)，同时拓展中小微外(wai)贸企业(ye)的(de)保险覆盖，助力(li)其“走出(chu)去”。

中国人民大学中国保险研究所(suo)所(suo)长魏丽同时指出(chu)，我国保险企业(si)迫切需要提升在全球开展保险业(ye)务的(de)能力(li)和专(zhuan)业(ye)水(shui)平。积极发展再保险机构，参与全球风险定价，为新兴国家提供更有性价比的(de)保险服(fu)务，提升大国保险形象(xiang)，并(bing)在助力(li)新兴国家加快建(jian)设和发展的(de)同时反哺国内(nei)建(jian)设和发展，与世界保险市场形成良性互动。

加快发展第三支(zhi)柱养(yang)老保险 加快建(jian)立(li)长期护理保险制度

在完善社会保障和服(fu)务政策方面，政府工作报告指出(chu)，加快发展第三支(zhi)柱养(yang)老保险，实施好个(ge)人养(yang)老金制度。积极应对人口老龄(ling)化，完善发展养(yang)老事业(ye)和养(yang)老产业(ye)政策机制，大力(li)发展银发经济。加快建(jian)立(li)长期护理保险制度。

受访业(ye)内(nei)专(zhuan)家均提到，当前发展养(yang)老金融的(de)关(guan)键是(shi)完善制度设计，提升个(ge)人养(yang)老金参与率(lu)。保险机构需优化个(ge)人养(yang)老金产品设计，提升产品吸(xi)引力(li)，同时加强养(yang)老金融教育。

朱俊(jun)生表(biao)示，保险业(ye)可(ke)发挥产品、分散长寿风险、与养(yang)老服(fu)务有机结合等方面的(de)优势，提升长期养(yang)老资金的(de)投资收益率(lu)，成为第三支(zhi)柱发展的(de)核心力(li)量。第一，发挥养(yang)老保险产品相对优势，利用(yong)复利效应促进(jin)养(yang)老财富积累。第二，推动生命(ming)年金化领(ling)取，发挥保险分散长寿风险的(de)独特作用(yong)。第三，养(yang)老保险与服(fu)务有机结合，为消(xiao)费者(zhe)提供综合解决方案。第四，完善激励相容机制，提升长期养(yang)老资金的(de)投资收益率(lu)。

魏丽还指出(chu)，保险在个(ge)人和家庭财富管理方面因(yin)其天然考虑(lu)生命(ming)周期而(er)具(ju)有得天独厚的(de)优势。从生命(ming)周期的(de)角度考虑(lu)，保险企业(si)应该(gai)大力(li)发展变额年金保险。

自2016年起，我国正式启动长期护理保险制度试点(dian)工作，全国 49 个(ge)城市试点(dian)工作稳步推进(jin)。据国家医保局消(xiao)息(xi)显示，截至2024年底，长期护理保险制度覆盖1.8亿(yi)人，累计超过260万人享受待遇，基金支(zhi)出(chu)超800亿(yi)元(yuan)。而(er)根(gen)据第四次中国城乡老年人生活状况抽样调(diao)查的(de)结果预测，到2025年，我国失能和半失能的(de)老年人口预计将增至7279万人。

朱俊(jun)生指出(chu)，人口老龄(ling)化加速与家庭小型化趋势叠加，使得 “一人失能，全家失衡(heng)” 问题愈发突出(chu)，传统家庭养(yang)老照护功能不断弱(ruo)化，亟需社会化的(de)长期护理保险制度来(lai)填补这(zhe)一缺口，以缓解失能人员家庭的(de)照护压力(li)。他强调(diao)，长期护理保险制度仍(reng)需要扩大覆盖范围(wei)，同时实现筹资多(duo)元(yuan)化，增强筹资能力(li)。

王国军(jun)指出(chu)，保险行业(ye)可(ke)参与长期护理保险的(de)经办(ban)服(fu)务，也可(ke)开发商业(ye)性长期护理保险产品，探索多(duo)元(yuan)化的(de)筹资和支(zhi)付模式。

充实存款保险基金 稳步推进(jin)基本医疗保险社会保险发展

在积极防范金融领(ling)域风险方面，政府工作报告指出(chu)，充实存款保险基金、金融稳定保障基金等化险资源。

王国军(jun)指出(chu)，这(zhe)体现出(chu)强调(diao)金融风险防控的(de)重(zhong)要性，通过充实化险资源，增强金融体系的(de)稳定性。保险行业(ye)需加强与金融监管机构合作，完善风险预警机制，探索多(duo)元(yuan)化的(de)风险处(chu)置方式。

朱俊(jun)生进(jin)一步分析指出(chu)，充实化险资源，可(ke)在风险初现端倪(ni)时及时介入，通过对问题机构提供资金支(zhi)持、收购不良资产等方式，切断风险传播链条，防止风险在金融体系内(nei)蔓延，维(wei)护金融市场的(de)整体稳定。充实化险资源可(ke)以有效分担处(chu)置成本，由专(zhuan)门(men)的(de)基金承担部分风险处(chu)置成本，减(jian)轻政府财政在金融风险处(chu)置方面的(de)支(zhi)出(chu)压力(li)。此外(wai)，明确的(de)化险资源和处(chu)置机制，能让金融机构和市场参与者(zhe)清楚认识(shi)到风险自担的(de)原则，减(jian)少金融机构过度冒险和依赖政府救助的(de)道德风险，促使金融机构加强自身风险管理、稳健经营。

在深入实施新型城镇化战略(lue)行动方面，政府工作报告指出(chu)，科(ke)学有序推进(jin)农业(ye)转移人口市民化，畅通参加社会保险渠道。在强化基本医疗卫生服(fu)务方面指出(chu)，稳步推动基本医疗保险省级统筹，健全基本医疗保险筹资和待遇调(diao)整机制，深化医保支(zhi)付方式改革，促进(jin)分级诊疗。全面建(jian)立(li)药(yao)品耗(hao)材追溯机制，严格医保基金监管，让每一分钱都用(yong)于增进(jin)人民健康福(fu)祉。

朱俊(jun)生分析表(biao)示，稳定的(de)住房和完善的(de)社保是(shi)农业(ye)转移人口融入城市的(de)重(zhong)要基础，有助于促进(jin)社会公平，缩小城乡居(ju)民在社会保障和公共服(fu)务方面的(de)差(cha)距。在当下的(de)经济形势下，有助于拉动消(xiao)费与稳定劳动力(li)供给。

而(er)推动基本医疗保险省级统筹有以下考虑(lu)：一是(shi)增强基金抗风险能力(li)。在更大范围(wei)内(nei)调(diao)剂使用(yong)基金，平衡(heng)地区间基金收支(zhi)压力(li)。二是(shi)促进(jin)制度公平统一。统一各地市参保范围(wei)、筹资政策、待遇保障等，破(po)除区域政策壁垒。三是(shi)优化医疗资源配置。省级统筹有助于打破(po)地区之间的(de)医疗资源分割，引导医疗资源向薄弱(ruo)地区和基层流动。四是(shi)提高管理服(fu)务效率(lu)。可(ke)统一医保信(xin)息(xi)系统平台、经办(ban)流程和服(fu)务规范，方便参保群众异地就医备案登记与报销结算。

此外(wai)，合理调(diao)整医疗保险筹资机制，能均衡(heng)个(ge)人、单位和政府三方的(de)筹资责(ze)任，使不同群体按照自身经济能力(li)合理分担医保费用(yong)。同时，根(gen)据参保人的(de)缴费情况、医疗需求等因(yin)素调(diao)整待遇，体现 “多(duo)缴多(duo)得、长缴多(duo)得” 的(de)原则，增强参保人缴费的(de)积极性和主动性，促进(jin)医保制度的(de)公平性和共济性。

王国军(jun)表(biao)示，保险行业(ye)还应该(gai)关(guan)注农业(ye)转移人口的(de)民生保障，推动其融入城市的(de)社会保障体系。保险机构应秉持大农险的(de)理念，助力(li)城镇化发展，可(ke)开发针对农业(ye)转移人口的(de)专(zhuan)属保险产品，如补充养(yang)老保险、医疗保险等，满足其多(duo)样化保障需求。此外(wai)，保险行业(ye)可(ke)参与医保基金的(de)管理与运营，探索商业(ye)健康保险与基本医保的(de)衔接，开发补充医疗保险产品。