“我用AI给出的理财建议，居(ju)然真的赚到钱了！”近日，在某社交平台上，一位网友分享了自己(ji)利用人工智能进行理财的故事。记者调查发现(xian)，今年以来，有不少人开(kai)始(shi)尝试在理财、投资等场景中采纳人工智能给出的建议。不仅如此，多(duo)家(jia)金融(rong)机构(gou)也纷纷推出与人工智能相关的理财产品，为投资者提供风险(xian)管理方案以及资产配置策略。
人工智能在理财方面究竟(jing)靠不靠谱？投资者对于人工智能理财有哪些需(xu)要注意的事项(xiang)？记者就这(zhe)些问题专门进行了测试和采访。
“假设你是理财顾问，请帮我规划一下，10万元该如何进行消费投资，并请说明理由和参考资料来源(yuan)。”记者就这(zhe)一问题向当前流(liu)行的人工智能模型DeepSeek进行了提问。在开(kai)启“深度思考（R1）”和“联网搜索”功(gong)能后，DeepSeek很快给出了答(da)案。“以下是为您量身定制的10万元消费投资规划方案，结合当下市(shi)场环境与消费金融(rong)逻辑设计(ji)，分为‘消费价值’提升与‘财富增值’两大维度，其中消费价值提升方案4万元，财富增值方案5.5万元，极(ji)端风险(xian)缓冲5000元……”记者看到，在DeepSeek给出的建议中，包括核心配置逻辑、理论依(yi)据(ju)与数据(ju)来源(yuan)、动(dong)态调整建议等内容。
在生成回答(da)的结尾处，DeepSeek还明确标注“本回答(da)由AI生成，内容仅供参考，请仔细甄(zhen)别”。记者仔细阅(yue)览了此次(ci)回答(da)给出的参考资料，发现(xian)这(zhe)些参考文献确实存在一定的局限性。例(li)如，一些参考资料来自2024年甚至更早的时间，在日新月异的金融(rong)市(shi)场上，这(zhe)类信息的参考价值已(yi)经有所不足。除此以外，在理论依(yi)据(ju)方面，DeepSeek参考了很多(duo)国外知名大学的研究模型，这(zhe)可能忽略了国内居(ju)民的偏好习惯，适配性有待检验。
记者带(dai)着人工智能给出的回答(da)咨询了金融(rong)领(ling)域的相关专家(jia)，并请专家(jia)进行了具体分析。“总体来看，此次(ci)给出的理财投资方案充分考虑(lu)了资产多(duo)元化配置，兼顾风险(xian)、收益、流(liu)动(dong)性等多(duo)个方面。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏(peng)表示，在资金配置上，此次(ci)方案对日常(chang)生活消费关注较少，投资领(ling)域过于分散并且配置海外基金等建议较为理想化，同时这(zhe)种方案对投资者的金融(rong)素养有着较高(gao)要求。
“特别需(xu)要注意的是，由于数据(ju)质量和模型训(xun)练等方面的原因(yin)，人工智能可能会出现(xian)‘幻觉’等问题，生成不准确的回答(da)。因(yin)此，对于人工智能提供的建议应保(bao)持谨慎态度，结合实际情况进行人工核实和判断，确保(bao)建议的准确性和适用性。”娄飞鹏(peng)说。
业内专家(jia)表示，现(xian)阶段要用辩证的眼光看待人工智能在金融(rong)领(ling)域发挥(hui)的作用，在理财投资等方面应避免过度依(yi)赖(lai)人工智能的建议。招联首席研究员、上海金融(rong)与发展实验室副主任董希淼认(ren)为，借助人工智能等新技术，人们可以了解和学习更多(duo)金融(rong)常识，提高(gao)金融(rong)素养。但需(xu)要注意的是，人工智能生成的常识在准确性、科学性方面仍存在很大不足，现(xian)阶段只能作为辅助工具而不能作为决策工具。“必须看到，大模型在金融(rong)领(ling)域加快应用可能产生隐私权等方面的问题。在应用大模型过程中，应将强化数据(ju)信息安全和隐私权保(bao)护的理念内化于血液中，以最严(yan)格的标准和最严(yan)密的措施确保(bao)数据(ju)信息和隐私的安全。”董希淼说。