随着(zhe)2024年(nian)第四季度偿付能力报告陆续披露完毕，行(xing)业偿付能力“成绩单”浮出水面，保险行(xing)业的经营状况再次成为市场关注的焦点。
据中国保险行(xing)业协会(hui)统计，截至2月19日(ri)，在已披露报告的140余家险企中，7家因风险综合评级未达B类(lei)标准（C类(lei)）被列为偿付能力不达标机构，其中包括3家人身险企业与(yu)4家财产险企业。
值得(de)关注的是，深圳老牌财险企业华安财险成为唯一上榜的深圳险企，其连续5个季度风险综合评级为C类(lei)的表(biao)现，引发市场对(dui)区域险企合规与(yu)财务健康的深度关切。
根据《保险企业偿付能力管理规定》，险企需同(tong)时满足核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级≥B类(lei)三(san)项指标。华安财险作为深圳本土险企，虽综合偿付能力充足率为135.73%，核心偿付能力充足率95.41%，均高于(yu)监管红线，但风险综合评级连续两(liang)季度为“C”，触及“偿付能力不达标”的监管认定。
去年(nian)被罚超(chao)500万元
华安财险的合规问题早已显现。据南都·湾财社记者梳理，2020年(nian)以来，该企业及其分支机构累计收到监管罚单逾50张，累计罚没金额超(chao)1200万元。2024年(nian)，该企业累计收到监管罚单超(chao)500万元，涉及数据不真实、虚构中介业务、未使(shi)用(yong)备案条款等典型问题。
2024年(nian)12月，华安财险深圳总部因“数据不真实、未按规定使(shi)用(yong)备案条款”被罚款100万元，相关责任人被罚14万元。2024年(nian)12月10日(ri)，华安财险宁波分企业因业务数据不真实、虚构保险中介业务等原因被罚款54万元。
华安财险年(nian)内最高单笔罚款纪(ji)录则(ze)是因为税收。根据企业三(san)季度偿付能力报告，华安财险辽宁分企业营口中心支企业因未代(dai)扣代(dai)缴(jiao)车(che)船税被罚款287.6040万元。此外，广(guang)东、湖南、山东等地分支机构亦因“虚列费用(yong)套(tao)取(qu)手续费”“编制虚假财务资(zi)料”等问题多次被罚。
连续五年(nian)风险评级C级
背后(hou)的经营困局(ju)
根据华安财险官网，该险企成立于(yu)1996年(nian)10月，总部位于(yu)深圳，注册资(zi)本21亿元，主(zhu)要经营财产险、责任险、信用(yong)保证险、农业险、意外伤(shang)害险、短期健康险和再保险业务。
截至目前(qian)，华安财险已在北京、上海、广(guang)东等31个省、市、自治区开设分企业，下设机构千余家。
值得(de)关注的是，自2020年(nian)风险综合评级首次降至C类(lei)以来，华安财险已连续20个季度（5年(nian)）未能重返B类(lei)。主(zhu)要在可资(zi)本化风险、声(sheng)誉风险、操作风险等领域存在一定风险。2024年(nian)第四季度报告显示，尽(jin)管核心偿付能力充足率环比(bi)上升4.15个百分点至95.41%，但风险综合评级仍因历史问题累积维持C类(lei)。
业绩方面，财务数据显示，尽(jin)管华安财险2024年(nian)实现净利润1.06亿元，较2023年(nian)巨亏10.95亿元大(da)幅改善，但其保险业务收入(ru)同(tong)比(bi)下滑13.33%至151.45亿元，暴露业务收缩压(ya)力。不过，在综合成本率方面，华安财险2024年(nian)综合成本率为101.29%，较2023年(nian)下降了5.16个百分点。
在投(tou)资(zi)端，该企业2023年(nian)因投(tou)资(zi)碧桂(gui)园债(zhai)券减(jian)值损失(shi)2.03亿元，拖(tuo)累业绩。2024年(nian)虽投(tou)资(zi)收益率回升至1.56%，但仍低于(yu)行(xing)业均值。
偿付能力方面，截至2024年(nian)第四季度，华安财险综合偿付能力充足率为135.73%，核心偿付能力充足率95.41%，较2023年(nian)有所(suo)提(ti)升，但仍低于(yu)行(xing)业平均水平。
华安财险表(biao)示，将持续与(yu)监管部门沟通，推动整改，对(dui)重点风险综合评级指标开展定期监测分析(xi)，建立督导(dao)整改机制、将评级指标管理要求融入(ru)指标责任部门日(ri)常管理，从源头(tou)加强风险预防效能，有效提(ti)升整改效果。
董事长职位空缺 长达5年(nian)
此外，华安财险还面临(lin)
重要高管空缺等问题
自2019年(nian)原董事长李光荣卸(xie)任后(hou)，华安财险董事长职位已空缺5年(nian)，成为行(xing)业罕(han)见现象。尽(jin)管2024年(nian)9月李云焕获任总裁，但其履历显示长期任职内部（历任分企业总经理），缺乏战略级资(zi)本运作经验。董事会(hui)层面，股权质押问题突(tu)出——超(chao)80%股权处于(yu)质押状态，股东流动性危机间(jian)接(jie)影响企业治理稳定性。
面对(dui)偿付能力压(ya)力，华安财险多次提(ti)出“引进战略投(tou)资(zi)者”。2024年(nian)四季度报告显示，企业通过内部整改推动核心偿付能力环比(bi)提(ti)升，但未披露具体增资(zi)计划。业内人士指出，在监管对(dui)互联网保险（要求B类(lei)评级）、农险（资(zi)本密集型业务）等领域准入(ru)收紧背景下，资(zi)本补血与(yu)治理优化已成为华安财险破局(ju)的关键(jian)。
华安财险的困境，是中小险企在监管趋(qu)严、市场分化背景下的一个缩影。偿付能力不达标不仅是财务问题，更是企业治理、风险管理与(yu)合规学问的全面警(jing)示。对(dui)于(yu)深圳保险市场而言(yan)，这家曾位列“老十(shi)家”的险企能否(fou)突(tu)围，不仅关乎自身存亡，更考验区域金融生态的韧性。
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深圳大(da)件事（nandusz）、N视频报道
采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜
编辑：余思敏