3月27日，中国(guo)邮政储蓄银行(xing)股份(fen)有(you)限企业(si)(股票代码：601658.SH，1658.HK)发布2024年年度报告(gao)。2024年，邮储银行(xing)坚守初心、砥砺前(qian)行(xing)，深入(ru)贯彻(che)党的二十大和(he)二十届二中、三中全会精神，落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，紧紧围(wei)绕党和(he)国(guo)家工作大局，持续优化资源配置，提升管理效(xiao)能，增强发展韧性，交出(chu)了一份(fen)稳中有(you)进、进中有(you)质的经营答卷(juan)。
年报显示，截至2024年末，邮储银行(xing)资产总额17.08万亿元，较上年末增长8.64%，负债总额16.05万亿元，较上年末增长8.69%；营业收入(ru)3,487.75亿元（中国(guo)企业会计准则，下同），同比增长1.83%，增速居国(guo)有(you)大行(xing)前(qian)列；实现利润总额945.92亿元，同比增长3.27%；坚持“量(liang)价险”均衡策略，实现净(jing)息差(cha)1.87%，继续保持同业领先。
发展韧性持续增强 主(zhu)要经营指标保持优异
2024年，邮储银行(xing)紧扣高(gao)质量(liang)发展主(zhu)题，坚定不(bu)移提能力、谋创新、强管理，保持了健康平稳的经营发展态势。
年报显示，邮储银行(xing)加强息差(cha)精细化管理，拓展非息收入(ru)来源，努力提升综合(he)收益，盈利能力保持稳定。2024年，实现营业收入(ru)3,487.75亿元，同比增长1.83%；其中，利息净(jing)收入(ru)2,861.23亿元，同比增长1.53%；净(jing)息差(cha)1.87%，保持行(xing)业较优水平；非息收入(ru)626.52亿元，同比增长3.21%。实现利润总额945.92亿元，同比增长3.27%。
同时，邮储银行(xing)充分发挥自身资源禀赋(fu)优势，聚焦业务(wu)结构优化，加大服务(wu)实体经济力度，业务(wu)规模稳健增长。截至2024年末，资产总额突破17万亿元，达17.08万亿元，较上年末增长8.64%；其中客户贷款总额8.91万亿元，较上年末增长9.38%。负债总额突破16万亿元，达16.05万亿元，较上年末增长8.69%；其中客户存款15.29万亿元，较上年末增长9.54%。与上市前(qian)相比，短(duan)短(duan)9年间(jian)，邮储银行(xing)资产规模增长134.16%，贷款总额增长260.59%，存款总额增长142.47%。上市以来累计为股东分红超(chao)1,600亿元。
2024年，邮储银行(xing)立足长期主(zhu)义，合(he)理平衡“量(liang)价险”协调发展，深化风险调整后收益率(lu)（RAROC）在资源配置中的应用，进一步优化资产结构，提升价值创造能力；夯(hang)实发展根基，加强核心能力建设(she)，将(jiang)自身资源禀赋(fu)与服务(wu)实体重(zhong)点领域有(you)机结合(he)，加大对重(zhong)大战略、重(zhong)点领域和(he)薄(bao)弱环节的信贷投放(fang)力度，着力打造稳健均衡的业务(wu)结构；强化投研引领，紧盯市场变化，优化非信贷业务(wu)结构，提升资金使用质效(xiao)。
2024年邮储银行(xing)经营发展态势健康平稳，发展韧性持续增强，为进一步高(gao)质量(liang)发展蓄势蓄能，“值得信赖的好银行(xing)”得到深入(ru)诠释，正如董(dong)事长郑国(guo)雨在致辞中所言(yan)，邮储银行(xing)将(jiang)因势而变、顺势而行(xing)，坚守服务(wu)“三农”、城乡居民和(he)中小企业的战略定位(wei)，巩固传统优势、开辟新生赛(sai)道、激活发展动能，加快推进战略优化升级，优化资产负债表、强韧损益表，着力打造“更加普惠(hui)、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售(shou)银行(xing)，当好服务(wu)实体经济的主(zhu)力军和(he)维护金融稳定的压舱石。
差(cha)异化竞争优势更加凸显 推动“五篇大文章”见质见效(xiao)
“五篇大文章”进一步明确了未(wei)来金融业在助力经济结构优化过程中的发力点，是提高(gao)金融服务(wu)实体经济质效(xiao)的针对性部署。2024年，是邮储银行(xing)步入(ru)资本市场的第9年。这(zhe)些年来，邮储银行(xing)践行(xing)责(ze)任(ren)担当，服务(wu)实体经济质效(xiao)不(bu)断提升，科技金融增量(liang)扩面，绿色金融蓬勃生长，普惠(hui)金融根深叶茂，养老金融特色彰显，数字金融赋(fu)能增强。
普惠(hui)服务(wu)能力不(bu)断增强。邮储银行(xing)扎实推进普惠(hui)金融大文章落实落细，聚焦普惠(hui)信贷保量(liang)、稳价、优结构，全力推动服务(wu)模式(shi)创新和(he)流程重(zhong)塑，深化数字化转型和(he)集约化运营，持续提升普惠(hui)金融服务(wu)专业化水平，加快打造服务(wu)乡村振兴主(zhu)力军和(he)普惠(hui)金融标杆行(xing)。截至2024年末，涉农贷款余额2.29万亿元，普惠(hui)型小微企业贷款余额1.63万亿元，占(zhan)客户贷款总额比重(zhong)均居国(guo)有(you)大行(xing)前(qian)列。
打造科技金融生力军，科技金融优势加快建立。邮储银行(xing)聚焦科技型企业全方(fang)位(wei)金融需求(qiu)，创新“技术流”评价体系、丰富“看未(wei)来”审查方(fang)法(fa)、优化“U益创”科技金融产品服务(wu)体系、打造“政企研投”科技金融生态圈，着力服务(wu)技术实力强、成长潜力大的“高(gao)成长型”科技型企业，为超(chao)过9万户科技型企业提供(gong)高(gao)质量(liang)综合(he)金融服务(wu)。
建设(she)数字生态银行(xing)，数智化转型加速推进。2024年，邮储银行(xing)上线新一代企业(si)、信用卡核心系统等重(zhong)大工程，连续两年荣获(huo)人民银行(xing)金融科技发展一等奖，发布自有(you)大模型“邮智”，持续以新技术为业务(wu)发展和(he)客户服务(wu)赋(fu)能；个人、企业手机银行(xing)和(he)企业网银在行(xing)业相关测评中位(wei)居首位(wei)，客户对邮储银行(xing)数字金融服务(wu)的满意度不(bu)断提升。2024年，信息科技投入(ru)122.96亿元，同比增长9.03%，占(zhan)营业收入(ru)的3.53%；MAU(手机银行(xing)月活客户规模) 突破8,100万户，推出(chu)手机银行(xing)10.0，中金金融认证中心有(you)限企业(si)（CFCA）发布《2024中国(guo)数字银行(xing)调查报告(gao)》，邮储银行(xing)手机银行(xing)用户体验及服务(wu)保障位(wei)列行(xing)业第一名，用户体验连续两年位(wei)列行(xing)业第一名。
担当绿色金融先行(xing)者，绿色金融产品更加丰富。邮储银行(xing)积极传播“绿色 让生活更美好”主(zhu)张，大力发展可(ke)持续金融、绿色金融和(he)气候融资，探索转型金融和(he)公正转型，支撑生物多(duo)样性保护，助力实现碳达峰碳中和(he)目标。截至2024年末，绿色贷款余额7,817.32亿元，较上年末增长22.55%，增速持续多(duo)年高(gao)于各(ge)项贷款平均水平。连续被(bei)中国(guo)银行(xing)业协会授予“绿色银行(xing)评价先进单(dan)位(wei)”，获(huo)得明晟企业(si)(MSCI)ESG评级AA级。
建设(she)养老暖心银行(xing)，养老金融服务(wu)体系持续深化。邮储银行(xing)围(wei)绕养老金金融、养老服务(wu)金融、养老产业金融三大领域，构建“三横三纵”立体式(shi)养老金融体系，搭建“一个账户、两个专区、三份(fen)测算、四类(lei)产品、多(duo)项权益”的个人养老金产品服务(wu)体系，推出(chu)“U享未(wei)来”个人养老金服务(wu)品牌，打造陪伴在客户身边的养老暖心银行(xing)、国(guo)家养老金融全面推进的重(zhong)要服务(wu)银行(xing)。
邮储银行(xing)行(xing)长刘建军在致辞中表示，要坚持做“难(nan)而正确的事”，在坚定走“长期主(zhu)义”道路中，邮储银行(xing)将(jiang)以落实“五篇大文章”为主(zhu)线，全方(fang)位(wei)融入(ru)国(guo)家发展宏伟蓝图，积极拓展金融支撑新质生产力发展新领域，在服务(wu)经济社会中推进自身高(gao)质量(liang)发展取得新突破。
业务(wu)结构更加均衡 客户价值创造能力持续提升
邮储银行(xing)始终(zhong)秉持为客户创造价值的核心理念，一切业务(wu)创新、模式(shi)变革都紧紧围(wei)绕满足客户对金融的多(duo)层次需求(qiu)、发扬邮储银行(xing)特色资源禀赋(fu)、提供(gong)更加丰富优质的金融服务(wu)展开，助力客户价值成就。
邮储银行(xing)坚守一流大型零售(shou)银行(xing)战略，坚持金融为民的初心，深耕“六(liu)大能力”建设(she)和(he)精细化管理，激活发展内生动力，以金融力量(liang)助力金融强国(guo)建设(she)。截至2024年末，个人存款13.63万亿元，较上年末增加1.13万亿元；个人贷款4.77万亿元，较上年末增加0.30万亿元；管理个人客户资产（AUM）规模达到16.69万亿元，富嘉、鼎福(fu)客户分别增长17.60%、26.91%，消(xiao)费贷款增长超(chao)1,300亿元，其中房贷增量(liang)居国(guo)有(you)大行(xing)第1位(wei)。
企业(si)金融业务(wu)方(fang)面，聚焦质的有(you)效(xiao)提升和(he)量(liang)的合(he)理增长，坚持精细策略管理，优化资源配置，提升管理质效(xiao)，推进“1+N”经营与服务(wu)新体系建设(she)走深向实，保持良好发展态势。截至2024年末，企业(si)客户达180.41万户，年新增33.90万户，总量(liang)较上年末增长13.21%，企业(si)主(zhu)办行(xing)客户增长110.49%，企业(si)金融主(zhu)要指标大幅(fu)跑(pao)赢市场；持续完善科技金融专业服务(wu)体系，为科技型企业提供(gong)全生命周期服务(wu)，服务(wu)客户数较上年末增长超(chao)过30%，融资余额较上年末增长超(chao)过40%。
邮储银行(xing)积极打造金融市场差(cha)异化增长极，以客户为中心深化同业生态圈建设(she)，以平台为载体提供(gong)一站式(shi)综合(he)金融服务(wu)，以数据为引擎激活同业生态价值创造动能，持续优化业务(wu)结构，提升发展质效(xiao)。截至2024年末，资金业务(wu)资产规模6.84万亿元，政策性金融债承销规模2,572亿元，同比增长193.27%；资产托管规模突破5万亿元，手续费收入(ru)同比增幅(fu)优于同业平均水平13.17个百(bai)分点；理财产品规模突破1万亿元，较上年末增长31.68%；中邮理财产品规模增长率(lu)居国(guo)有(you)大行(xing)前(qian)列，资产配置和(he)交易能力持续增强；“邮你同赢”平台累计交易量(liang)超(chao)5万亿元，同业生态圈影响力进一步扩大。
围(wei)绕均衡发展，邮储银行(xing)将(jiang)进一步优化业务(wu)布局。郑国(guo)雨董(dong)事长在致辞中表示，邮储银行(xing)“将(jiang)持续深耕‘三农’金融、普惠(hui)金融、个人金融，将(jiang)传统优势锻造成为稳固长板，焕发传统优势‘新活力’”，同时“将(jiang)发力企业(si)金融、城市金融、特色金融、综合(he)金融，开辟均衡发展‘新赛(sai)道’”。
以智能风控(kong)技术筑牢风险防线 资产质量(liang)继续保持优秀
风险管理对于银行(xing)来说(shuo)至关重(zhong)要。有(you)效(xiao)的风险管理体系不(bu)仅能保障银行(xing)资产安全，更能提升抗风险能力，为可(ke)持续经营提供(gong)坚实基础(chu)。
2024年，邮储银行(xing)秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系，加强对“三农”、消(xiao)费、房地产等重(zhong)点领域风险的精准管控(kong)和(he)有(you)效(xiao)化解，在信贷规模稳健增长的同时保持了资产质量(liang)总体稳定。截至2024年末，邮储银行(xing)不(bu)良贷款率(lu)0.90%，不(bu)良贷款生成率(lu)0.84%，资产质量(liang)继续保持行(xing)业优秀水平。
为应对当前(qian)内外部形势变化，邮储银行(xing)优化信贷经营理念，充分运用大数据、人工智能等技术，推动各(ge)类(lei)风控(kong)系统优化迭代，有(you)效(xiao)加强对风险的排查、监测、预判和(he)处置，全面提升“看未(wei)来”能力，提升洞察行(xing)业趋势、找到市场缝隙、制(zhi)定清(qing)晰发展策略的能力，助力全行(xing)抢抓市场先机、优化客群结构、有(you)效(xiao)防控(kong)风险，赋(fu)能新形势下企业(si)授信业务(wu)高(gao)质量(liang)发展。截至2024年末，邮储银行(xing)应用“看未(wei)来”技术批复(fu)企业超(chao)1.6万户，增长72.84%；批复(fu)金额超(chao)3.6万亿元，增长169.10%。
向“新”求(qiu)变 激发改革创新“新动能”
邮储银行(xing)深刻把握金融工作的政治性、人民性，胸怀“国(guo)之大者”，强化使命担当，不(bu)断塑造新动能、新优势，整体竞争力持续提升，发展韧性不(bu)断增强。
2025年是邮储银行(xing)成立十八周年。“十八岁的邮储，风华正茂、朝气蓬勃；十八岁的邮储，前(qian)景可(ke)期，大有(you)可(ke)为。”郑国(guo)雨对邮储银行(xing)作出(chu)了这(zhe)样的期许。
在推动管理创新方(fang)面，邮储银行(xing)将(jiang)着力构建精益智慧、高(gao)效(xiao)便(bian)捷的运营体系，实现“管理扁(bian)平化、运营垂(chui)直化”；着力推动网点综合(he)化、生态化、智能化转型，强化科技赋(fu)能、数据赋(fu)能，将(jiang)近4万个网点打造成为便(bian)民利民的一站式(shi)服务(wu)窗口(kou)。
在加强风险管理方(fang)面，邮储银行(xing)将(jiang)优化完善邮储特色的风控(kong)模式(shi)，持续推动“三农”、城乡居民和(he)中小企业三大领域高(gao)质量(liang)发展；将(jiang)主(zhu)动经营与管理风险，坚持资本集约化发展，强化内控(kong)合(he)规管理和(he)消(xiao)费者权益保护；将(jiang)充分运用大数据、人工智能等技术，打造数字化、智能化风控(kong)体系，锻造风险管理核心竞争力。
在拥抱科技革命方(fang)面，邮储银行(xing)将(jiang)以数智化为长期战略核心，建立全行(xing)、全员数字金融思维，厚植(zhi)全行(xing)数字学问，向“数字生态银行(xing)”全面转型；将(jiang)持续加大科技投入(ru)，夯(hang)实基础(chu)底座(zuo)，建强数字技术、数字资产和(he)数字基建，以科技实力迸发经营动能；将(jiang)加快人工智能技术创新突破和(he)迭代应用，用数智化全面重(zhong)塑业务(wu)流程、全面赋(fu)能价值创造、全面驱动管理决策、全面提升服务(wu)能力。
今年是“十四五”规划(hua)收官之年，是全面深化改革推向纵深的关键之年，也是“十五五”规划(hua)的谋篇布局之年。邮储银行(xing)将(jiang)始终(zhong)坚持服务(wu)实体经济根本宗(zong)旨和(he)防控(kong)风险永恒主(zhu)题，加快推进战略优化升级、做强做优主(zhu)责(ze)主(zhu)业，持续做好金融“五篇大文章”，走出(chu)一条邮储特色的转型发展之路，为中国(guo)式(shi)现代化贡献邮储力量(liang)。