日前，中国人民银行、全国工商联、国家金融监(jian)督管理(li)总局、中国证监(jian)会、国家外(wai)汇局联合召开金融支撑民营(ying)企业高质(zhi)量发展座谈会。会议认(ren)为，支撑民营(ying)经济发展是金融服务实体(ti)经济的内(nei)在要求(qiu)，金融部门要坚持“两个毫不动摇”，积(ji)极健全政策框架，强化督导落实，为民营(ying)经济健康发展和民营(ying)企业做强做优做大提供有力的金融支撑。
丰富保险(xian)产品体(ti)系
目前，我国民营(ying)企业占(zhan)企业总数92%以上，占(zhan)小微企业的比(bi)重更高。民营(ying)企业分布在国民经济的各个行业之中，而其中的小微企业更是对保险(xian)保障有着千差(cha)万别的需求(qiu)。2024年(nian)12月，金融监(jian)管总局印发的《关于强监(jian)管防风险(xian)促改革推动财险(xian)业高质(zhi)量发展行动方案》提出，强化对民营(ying)经济的保险(xian)保障。
在今年(nian)全国两会期间举行的民生主(zhu)题记者(zhe)会上，人力资源和社(she)会保障部部长王晓(xiao)萍表示，我国将继续扩大新就业形(xing)态人员职业伤害保障试点省(sheng)份，从(cong)过(guo)去(qu)的7个增加到17个，并逐步在全国推广实施(shi)。2022年(nian)7月，新就业形(xing)态就业人员职业伤害保障试点工作在北京(jing)、上海、江(jiang)苏、广东(dong)、海南(nan)、重庆(qing)、四川7个省(sheng)市开展。试点两年(nian)多以来，参保人数已经超过(guo)了1000万人。美团、饿了么、曹操出行、达(da)达(da)、闪送(song)、货拉拉、快狗(gou)打车等民营(ying)企业平台均参与试点工作。与传统工伤保险(xian)不同，职业伤害保障由平台企业直接缴费(fei)，采取按单计费(fei)、按月订单量申报缴费(fei)方式(shi)。
2024年(nian)12月，中国人寿首批PCT国际专利申请费(fei)用补偿保险(xian)签约仪式(shi)在上海举行。此次现场签约的两家单位分别为上海闵行地区的医疗科技企业和专精(jing)特新“小巨人”企业。中国人寿财险(xian)上海分企业闵行支企业负(fu)责人苏钟先容，企业开发的PCT申请费(fei)用补偿保险(xian)覆盖中国大陆境内(nei)首次通过(guo)PCT途(tu)径申请国际专利授权未(wei)被全部或部分申请国授予专利权时，对企业实际产生的申请费(fei)用进行赔付。
2024年(nian)，我国货物贸易进出口43.85万亿元人民币，同比(bi)增长5%，民营(ying)企业是其中的重要力量。出口信用保险(xian)是国际通行的贸易和投资促进工具。来自中国出口信用保险(xian)企业的数据显示，2024年(nian)中国信保服务支撑民营(ying)企业近20万家，占(zhan)服务支撑客户总数的88.5%；支撑民营(ying)企业出口5995.6亿美金，占(zhan)出口贸易险(xian)承保金额的71%。其中，中国信保支撑民营(ying)企业参与共建“一带一路”项目涉及新增保单273张，承保金额80.4亿美金，项目遍布47个国家和地区。
支撑企业科技创新
科技创新项目投入大、周(zhou)期长，经常需要面对研(yan)发失败风险(xian)、自然灾害风险(xian)、重大事故风险(xian)等。保险(xian)业通过(guo)“保险(xian)+再保险(xian)”的方式(shi)分散转移风险(xian)，能够对行业和企业创新项目面临的重大风险(xian)、复杂(za)风险(xian)以及特殊风险(xian)给出科学的解决方案。
中再产险(xian)充分发挥再保险(xian)专业优势，围绕科技型企业和新兴产业多样化需求(qiu)，加强与直保企业合作，积(ji)极完善科技金融服务体(ti)系。中再产险(xian)总经理(li)王忠曜先容，中再产险(xian)与直保企业联合开发专精(jing)特新企业综合风险(xian)解决方案并签订国内(nei)首个专项合约，为16个省(sheng)市的专精(jing)特新中小企业提供保障和服务。开发行业首创的无人驾驶航空器保险(xian)定价模型，推动无人驾驶航空器第三者(zhe)责任险(xian)首单落地并在多地推广，支撑低空经济发展。助力国家重点新材料研(yan)制开发，解决“卡脖子”难题，为企业提供“中试费(fei)用补偿保险(xian)”保障。为新能源、医药、通信、新材料等领(ling)域的科技型企业提供常识产权保险(xian)保障，推出常识产权海外(wai)侵(qin)权责任保险(xian)，降低专精(jing)特新企业海外(wai)市场拓(tuo)展风险(xian)。
来自金融监(jian)管总局的数据显示，截至2024年(nian)末，保险(xian)资金运用余额为33.26万亿元，同比(bi)增长15.08%。业内(nei)人士普(pu)遍认(ren)为，保险(xian)资金在期限、成本以及普(pu)惠性上有优势，特别适合培(pei)育发展成为耐(nai)心资本。在投资方向(xiang)上，持续投向(xiang)专精(jing)特新企业、科技型初创企业等领(ling)域，成为低利率市场环境下保险(xian)企业实现资产负(fu)债匹配的战(zhan)略选(xuan)择。
2024年(nian)3月，人保资产担任项目总协调人的中关村科技租赁1期资产支撑专项计划(hua)在上交所成功设(she)立。该计划(hua)首期发行规模5亿元，资产池中的承租人共36家，均为无外(wai)部评级、无债券发行记录(lu)的中小企业，主(zhu)要分布于大智造(zao)、大环境、大健康、新消费(fei)、大数据等行业。此外(wai)，人保资产还推出了“人保资产—先进制造(zao)产业基金股权投资计划(hua)”，重点投向(xiang)轨道交通装备、高端船(chuan)舶和海洋(yang)工程装备、智能机器人、智能汽车及新能源汽车、现代农业机械(xie)、高端医疗器械(xie)和药品、智能制造(zao)等重点领(ling)域，促进保险(xian)资金直接投资未(wei)上市企业股权，加大保险(xian)资金支撑实体(ti)经济力度(du)。
中国人寿集团旗下资产企业于2024年(nian)12月发起设(she)立“中国人寿—北京(jing)科创股权投资计划(hua)”，规模为50亿元，以S份额方式(shi)投资北京(jing)市科技创新基金，已成功孵化培(pei)育众多优质(zhi)科技型企业，其中在支撑民营(ying)企业方面，已覆盖超1200家。中国人寿资产企业创新投资事业部高级副总裁庄思(si)亮(liang)先容，企业针对中小微企业及民营(ying)企业等经营(ying)主(zhu)体(ti)融资需求(qiu)，持续投资金融机构小微专项债及证券化产品，创新开发普(pu)惠金融主(zhu)题保险(xian)资管产品。投资“徐工租赁资产支撑专项计划(hua)”，投资规模为2.96亿元，通过(guo)融资租赁方式(shi)帮(bang)助众多中小民营(ying)企业完成设(she)备更新与技术改造(zao)。此外(wai)，中国人寿集团旗下国寿健投企业管理(li)总规模达(da)270亿元国寿大健康系列基金，聚(ju)焦(jiao)投资医疗健康、科技创新产业等领(ling)域企业，已累(lei)计投资项目65个，其中投向(xiang)民营(ying)企业的项目占(zhan)比(bi)超90%。
破解企业融资难题
融资问题一直是制约民营(ying)企业发展的痛点难点，单纯依靠商业银行、创投基金依然不能解决企业遇到的现实难题。作为保险(xian)企业，在提供保险(xian)产品保障的同时，以保单帮(bang)助民营(ying)企业增信，发挥金融机构投保联动、保贷联动优势，成为保险(xian)业支撑民营(ying)企业发展的重要发力点。
人保财险(xian)通过(guo)构建多方协调机制、创新服务模式(shi)，为小微企业打造(zao)全周(zhou)期、多层次的“保险(xian)+融资”支撑体(ti)系。在江(jiang)苏苏州，人保财险(xian)探索“政银保”模式(shi)：保险(xian)企业提供保证保险(xian)，银行提供贷款，政府提供风险(xian)补偿和保费(fei)补贴。自2015年(nian)以来，该模式(shi)已累(lei)计帮(bang)助10000多户小微企业获得融资或贷款金额共计248亿元。截至2024年(nian)底，中国人保通过(guo)“政银保”等业务模式(shi)帮(bang)助6.78万家（次）中小微企业、个体(ti)工商户，获得贷款或融资金额173亿元。
为加大对专精(jing)特新企业保障力度(du)，人保财险(xian)在厦门推出专精(jing)特新企业内(nei)贸险(xian)产品，在武汉为117家专精(jing)特新企业提供6.8亿元融资增信支撑。去(qu)年(nian)，中国人保累(lei)计与超过(guo)125个地方政府主(zhu)管部门以及科创服务平台开展战(zhan)略合作，合计承保专精(jing)特新企业7.28万家，提供风险(xian)保障40.8万亿元。
今年(nian)年(nian)初，中国信保支撑的杰瑞集团出口乌兹别克斯坦高端油气装备项目实现承保，支撑项目获得银行融资2.35亿元、带动出口规模2.8亿元。该项目在出口买方信贷模式(shi)的基础上简化了对担保结(jie)构和项目材料的要求(qiu)，由中国信保向(xiang)融资银行出具了中长期出口买方信贷保险(xian)保单。2024年(nian)，中国信保开展“普(pu)惠服务扩面”“金融助企提质(zhi)”“新质(zhi)生产力增效(xiao)”三大专项行动，出台10条专属惠企举措，全年(nian)支撑小微企业19.8万家，同比(bi)增长16.2%；支撑小微企业出口1808.4亿美金，同比(bi)增长8.6%。（记者(zhe) 于泳）