3月28日,东北地区历史最久、规模最大的总部(bu)银行—盛京银行(2066.HK)发布了2024年度业(ye)绩报告。回(hui)顾(gu)财报,过去一年里,盛京银行紧紧围绕"做一家惠企利民的好银行"的战(zhan)略愿景(jing),立足"三服务"市(shi)场定位,深入践行金融工作"五篇大文章",实现资产规模稳中有升、业(ye)务结构有序优化的同时,持续增(zeng)强风险抵(di)御能力,主要经营指标稳健向好,展现出良好的发展势头(tou)。
一、资产规模稳中有升,资产负债结构持续优化
从收(shou)入端看,2024年盛京银行实现营业(ye)收(shou)入85.8亿元,同比下降14.6%;净利润6.43亿元,同比下降15.9%。主要受到贷款市(shi)场报价利率(LPR)持续下调,市(shi)场利率下行,银行业(ye)净息差收(shou)窄的影响,导致短期利润周期性下调。
细(xi)分来看,截至2024年末(mo),盛京银行实现利息净收(shou)入68.9亿元,同比下滑22.3%,主要受宏观经济环境和市(shi)场因素影响导致净息差持续收(shou)窄;实现非利息净收(shou)入16.9亿元,同比大幅增(zeng)长44%,主要得益于银行持续强化投资交易能力,精(jing)准把握市(shi)场机遇,推动债券(quan)投资收(shou)益显著增(zeng)加,有效缓解了部(bu)分利息收(shou)入的下行压力。
从资产端看,报告期内,盛京银行资产总额达(da)到1.12万亿元,同比增(zeng)长4%,整体(ti)资产规模稳中有升,综合(he)竞争力持续增(zeng)强。发放贷款和垫款净额、金融投资以及现金及存放中央银行款项分别占总资产的47.5%、41.2%和6.9%。其中,发放贷款和垫款总额为5005亿元,同比增(zeng)长4.8%,主要得益于主营业(ye)务的稳定增(zeng)长。
从负债端看,报告期内,盛京银行负债总额为1.04万亿元,同比增(zeng)长4.2%。其中,吸取(shou)存款总额为7805亿元,同比增(zeng)长2.6%;资本充足率提升至14.69%,较上年同期增(zeng)长0.57个百(bai)分点,反映出银行在资金吸纳和稳固存款基础工作的扎实进展。结合(he)资产负债结构看,资产规模稳中有升,资产与负债两端维持同步均衡发展,充分体(ti)现了盛京银行稳健向好的经营发展态势。
二、风险抵(di)御能力提升,稳健经营奠定高质量发展
风险抵(di)御方面,盛京银行加大了资产减值准备的计提力度,提升了风险覆(fu)盖能力和拨备水平。该行本年净计提达(da)到16.1亿元,同比增(zeng)长29.8%;同一时期,未来12个月预期信用损失和已发生信用减值的贷款较上年有所上升,年末(mo)拨备总额达(da)到210.9亿元,同比增(zeng)长4.0%;数据(ju)可见,银行对贷款质量的评估愈加审慎,短期内加速(su)风险出清(qing),稳步夯实资产质量,持续增(zeng)强风险抵(di)御能力。
截至2024年末(mo),全行不良贷款率2.68%,拨备覆(fu)盖率157%,主要风险指标均处于合(he)理(li)区间,展现出稳健的经营态势和较强的风险抵(di)御能力,为后续高质量发展奠定了坚实的根基。
整体(ti)而言,过去一年里,盛京银行深入贯彻落实中央金融工作会议部(bu)署(shu),牢牢把握服务实体(ti)经济、防控金融风险、深化金融改(gai)革的三项使命。尽(jin)管面临市(shi)场利率下行、息差收(shou)窄的宏观环境,全行通过构建完善风险管理(li)体(ti)系、优化资产负债结构、积极强化内部(bu)管理(li)以及扎实推进业(ye)务转(zhuan)型等举措,确(que)保(bao)了各项主营业(ye)务稳健发展,经营指标稳中向好,为长期高质量发展打下了坚实的风险防线。
这也诠释了现代商业(ye)银行的发展真谛——不以短期盈利论英雄,更应关注(zhu)其能否在服务国家战(zhan)略、支撑实体(ti)经济、增(zeng)进民生福(fu)祉的过程中实现可持续的长期价值。或(huo)许,这才是衡量金融机构长久生命力的根本标准。
盛京银行正以自身的实践,探索着中国特色金融发展之路。
三、坚持党建引领、坚持"金融为民"初心
从战(zhan)略层面看,盛京银行紧跟国家战(zhan)略导向,坚持以服务实体(ti)经济高质量发展为主线,扎实推进"五篇大文章":科技金融做优做强、绿色金融创新引领、普(pu)惠金融增(zeng)量扩面、养老金融积厚成势、数字金融激活动能。立足"三服务"市(shi)场定位,持续加强对地方经济、中小(xiao)企业(ye)和城乡居民的金融服务能力。
在具体(ti)措施上,盛京银行全面赋能科技金融、着眼惠企利民、聚(ju)焦绿色低碳,用金融活水润泽实体(ti)经济的每一寸土壤。
首(shou)先,盛京银行重点聚(ju)焦小(xiao)微企业(ye)发展和乡村振兴,选派业(ye)务骨干深入基层一线,持续丰富"辽系列"和"盛系列"金融产品谱系。截至2024年末(mo),该行对科技型企业(ye)贷款和普(pu)惠小(xiao)微企业(ye)贷款分别大幅增(zeng)长87.7%和65.4%。同时,银行秉(bing)承"以人(ren)民为中心"的经营理(li)念,推出"盛情社区"项目,丰富政(zheng)务和民生场景(jing),服务社区居民超过百(bai)万人(ren)次,充分印证了盛京银行在支撑实体(ti)经济和服务民生方面的坚定决心与显著成效。
其次,为书写好绿色金融大文章,盛京银行首(shou)先在组织(zhi)架构上进行了优化,彰显出对绿色金融战(zhan)略的高度重视。从顶层设计入手,2024年2月,董(dong)事会决定将原"战(zhan)略发展委员会"更名为"战(zhan)略发展与ESG委员会",进一步加强ESG治理(li)和消费者(zhe)权益保(bao)护职能,为后续的绿色金融发展奠定了坚实的治理(li)基础。报告期内,委员会共召开了2次会议,审议了16项议案,切实推进了各项ESG相关工作,研究可持续发展及ESG发展趋势,确(que)保(bao)有效落实政(zheng)府及监管部(bu)门的相关要求。
业(ye)务投放方面,盛京银行设立了绿色优先审批通道,并建立了总分支横向沟通、纵向联动的协同机制,确(que)保(bao)绿色信贷及时落地。截至2024年末(mo),该行绿色信贷余(yu)额占各项贷款余(yu)额的比例(li)持续提升,较年初大幅增(zeng)长41.6%。
四(si)、结语
贯穿2024年,盛京银行深入贯彻落实党中央关于金融工作的决策部(bu)署(shu),始终坚守"金融为民"初心,切实履行"市(shi)民的银行、城市(shi)的银行、国有的银行"职责使命,在服务实体(ti)经济、防范金融风险、深化金融改(gai)革三项任务上取得了显著成效。凭借其在支撑东北全面振兴、服务地方经济社会发展中的突出贡献(xian),盛京银行赢得了外界的广(guang)泛认可与赞誉:
该行先后荣获沈阳市(shi)"全面振兴新突破三年行动首(shou)战(zhan)之年突出贡献(xian)奖"、"2024年金融兴辽优秀案例(li)奖"等政(zheng)府表彰。同时,因其在履行社会责任、发展绿色金融等方面的卓越表现,获评"2024年度社会责任先锋银行"、"2024年度ESG绿色金融奖"以及"2024金智(zhi)奖最具投资价值上市(shi)企业奖"等多家媒体(ti)机构颁(ban)发的奖项,充分展现了新时代金融机构的社会责任担(dan)当。
展望2025年,面对国内外复杂严峻的形势,盛京银行将继续秉(bing)持稳中求进、以进促稳的工作总基调,积极践行中国特色金融发展之路,进一步迈向"做一家惠企利民的好银行"的战(zhan)略愿景(jing)。未来发展值得市(shi)场和社会的高度期待!