“我用(yong)AI给(gei)出(chu)的理财建议，居然真(zhen)的赚到钱了！”近日，在某社交平台上，一位网友分享了自(zi)己利用(yong)人工智能进行理财的故(gu)事。记者调查发(fa)现，今年以来，有不少人开始尝试(shi)在理财、投资等场景中采纳人工智能给(gei)出(chu)的建议。不仅如此，多家金融机构(gou)也纷纷推出(chu)与人工智能相关的理财产品，为投资者提供风险管理方案以及资产配置策(ce)略。
人工智能在理财方面究竟靠不靠谱？投资者对于人工智能理财有哪些需要注意的事项？记者就这些问题专门进行了测试(shi)和采访。
“假设你是理财顾问，请帮我规划一下，10万元该如何进行消费投资，并请说明理由和参考资料来源(yuan)。”记者就这一问题向当(dang)前流行的人工智能模型DeepSeek进行了提问。在开启“深(shen)度(du)思(si)考（R1）”和“联网搜索(suo)”功能后，DeepSeek很快给(gei)出(chu)了答案。“以下是为您量身定制的10万元消费投资规划方案，结(jie)合(he)当(dang)下市场环(huan)境与消费金融逻辑设计(ji)，分为‘消费价值(zhi)’提升与‘财富(fu)增值(zhi)’两大维度(du)，其中消费价值(zhi)提升方案4万元，财富(fu)增值(zhi)方案5.5万元，极端风险缓冲(chong)5000元……”记者看到，在DeepSeek给(gei)出(chu)的建议中，包括核心配置逻辑、理论依据与数(shu)据来源(yuan)、动态调整建议等内容(rong)。
在生成回(hui)答的结(jie)尾(wei)处，DeepSeek还(hai)明确标注“本回(hui)答由AI生成，内容(rong)仅供参考，请仔细甄别”。记者仔细阅览了此次回(hui)答给(gei)出(chu)的参考资料，发(fa)现这些参考文献确实存(cun)在一定的局限性。例如，一些参考资料来自(zi)2024年甚至更早的时(shi)间，在日新月异的金融市场上，这类信息的参考价值(zhi)已经有所不足。除此以外，在理论依据方面，DeepSeek参考了很多国外知名(ming)大学的研究模型，这可能忽略了国内居民的偏好习惯，适配性有待检验(yan)。
记者带着人工智能给(gei)出(chu)的回(hui)答咨询了金融领域的相关专家，并请专家进行了具体分析。“总体来看，此次给(gei)出(chu)的理财投资方案充分考虑了资产多元化配置，兼顾风险、收益、流动性等多个方面。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，在资金配置上，此次方案对日常生活消费关注较少，投资领域过于分散并且配置海外基金等建议较为理想化，同时(shi)这种方案对投资者的金融素(su)养有着较高要求(qiu)。
“特别需要注意的是，由于数(shu)据质量和模型训(xun)练等方面的原因，人工智能可能会出(chu)现‘幻觉(jue)’等问题，生成不准确的回(hui)答。因此，对于人工智能提供的建议应保持谨(jin)慎态度(du)，结(jie)合(he)实际情况进行人工核实和判断，确保建议的准确性和适用(yong)性。”娄飞鹏说。
业内专家表示，现阶段要用(yong)辩证的眼光看待人工智能在金融领域发(fa)挥的作用(yong)，在理财投资等方面应避(bi)免过度(du)依赖人工智能的建议。招联首席研究员、上海金融与发(fa)展实验(yan)室副主任董希淼认为，借助人工智能等新技术，人们可以了解和学习更多金融常识，提高金融素(su)养。但需要注意的是，人工智能生成的常识在准确性、科学性方面仍存(cun)在很大不足，现阶段只能作为辅助工具而不能作为决策(ce)工具。“必须看到，大模型在金融领域加快应用(yong)可能产生隐私权(quan)等方面的问题。在应用(yong)大模型过程(cheng)中，应将(jiang)强化数(shu)据信息安全和隐私权(quan)保护的理念内化于血液中，以最严格的标准和最严密(mi)的措施确保数(shu)据信息和隐私的安全。”董希淼说。