日前，中国人(ren)民银行、全国工(gong)商联、国家(jia)金融监(jian)督管理总局、中国证监(jian)会、国家(jia)外汇(hui)局联合召开(kai)金融支撑民营(ying)企业高质量发展座谈会。会议认为，支撑民营(ying)经(jing)济发展是金融服务实体(ti)经(jing)济的内在要求，金融部(bu)门要坚持“两个毫不动摇”，积极健全政策框架，强化(hua)督导落实，为民营(ying)经(jing)济健康发展和民营(ying)企业做强做优做大提供有力(li)的金融支撑。
丰富保(bao)险产品体(ti)系
目前，我(wo)国民营(ying)企业占企业总数92%以上(shang)，占小微企业的比重更高。民营(ying)企业分布(bu)在国民经(jing)济的各个行业之中，而其中的小微企业更是对保(bao)险保(bao)障有着千差万别的需求。2024年12月，金融监(jian)管总局印发的《关于强监(jian)管防风险促(cu)改革推动财险业高质量发展行动方案》提出，强化(hua)对民营(ying)经(jing)济的保(bao)险保(bao)障。
在今年全国两会期间举行的民生主(zhu)题记者会上(shang)，人(ren)力(li)资(zi)源和社会保(bao)障部(bu)部(bu)长王晓萍表示，我(wo)国将继续(xu)扩(kuo)大新就业形(xing)态人(ren)员职业伤(shang)害保(bao)障试点省份，从过去的7个增(zeng)加(jia)到17个，并逐步(bu)在全国推广实施(shi)。2022年7月，新就业形(xing)态就业人(ren)员职业伤(shang)害保(bao)障试点工(gong)作在北京(jing)、上(shang)海、江苏、广东、海南、重庆(qing)、四川(chuan)7个省市开(kai)展。试点两年多以来，参保(bao)人(ren)数已经(jing)超过了1000万人(ren)。美团、饿(e)了么(me)、曹操出行、达(da)达(da)、闪送、货(huo)拉拉、快狗打车等民营(ying)企业平台(tai)均参与试点工(gong)作。与传统工(gong)伤(shang)保(bao)险不同，职业伤(shang)害保(bao)障由平台(tai)企业直接(jie)缴费，采取按(an)单计费、按(an)月订单量申报缴费方式。
2024年12月，中国人(ren)寿首批(pi)PCT国际专利申请费用补偿保(bao)险签约仪式在上(shang)海举行。此次现场签约的两家(jia)单位分别为上(shang)海闵(min)行地区的医疗科技企业和专精特新“小巨(ju)人(ren)”企业。中国人(ren)寿财险上(shang)海分企业闵(min)行支企业负责(ze)人(ren)苏钟先容，企业开(kai)发的PCT申请费用补偿保(bao)险覆盖中国大陆境内首次通过PCT途径申请国际专利授权未被全部(bu)或部(bu)分申请国授予专利权时，对企业实际产生的申请费用进行赔付。
2024年，我(wo)国货(huo)物贸易进出口43.85万亿元人(ren)民币，同比增(zeng)长5%，民营(ying)企业是其中的重要力(li)量。出口信用保(bao)险是国际通行的贸易和投(tou)资(zi)促(cu)进工(gong)具。来自(zi)中国出口信用保(bao)险企业的数据显示，2024年中国信保(bao)服务支撑民营(ying)企业近20万家(jia)，占服务支撑客户总数的88.5%；支撑民营(ying)企业出口5995.6亿美金，占出口贸易险承(cheng)保(bao)金额的71%。其中，中国信保(bao)支撑民营(ying)企业参与共建“一带一路”项目涉及新增(zeng)保(bao)单273张，承(cheng)保(bao)金额80.4亿美金，项目遍布(bu)47个国家(jia)和地区。
支撑企业科技创新
科技创新项目投(tou)入大、周期长，经(jing)常需要面(mian)对研发失败(bai)风险、自(zi)然灾害风险、重大事(shi)故风险等。保(bao)险业通过“保(bao)险+再(zai)保(bao)险”的方式分散转移风险，能够对行业和企业创新项目面(mian)临的重大风险、复杂风险以及特殊风险给出科学的解决方案。
中再(zai)产险充分发挥再(zai)保(bao)险专业优势，围绕科技型企业和新兴产业多样化(hua)需求，加(jia)强与直保(bao)企业合作，积极完善科技金融服务体(ti)系。中再(zai)产险总经(jing)理王忠曜先容，中再(zai)产险与直保(bao)企业联合开(kai)发专精特新企业综合风险解决方案并签订国内首个专项合约，为16个省市的专精特新中小企业提供保(bao)障和服务。开(kai)发行业首创的无人(ren)驾驶航空器保(bao)险定(ding)价模型，推动无人(ren)驾驶航空器第三者责(ze)任险首单落地并在多地推广，支撑低空经(jing)济发展。助力(li)国家(jia)重点新材料研制开(kai)发，解决“卡(ka)脖子”难题，为企业提供“中试费用补偿保(bao)险”保(bao)障。为新能源、医药、通信、新材料等领域的科技型企业提供常识产权保(bao)险保(bao)障，推出常识产权海外侵权责(ze)任保(bao)险，降低专精特新企业海外市场拓展风险。
来自(zi)金融监(jian)管总局的数据显示，截至2024年末(mo)，保(bao)险资(zi)金运用余额为33.26万亿元，同比增(zeng)长15.08%。业内人(ren)士(shi)普遍认为，保(bao)险资(zi)金在期限、成本(ben)以及普惠性上(shang)有优势，特别适合培育发展成为耐心资(zi)本(ben)。在投(tou)资(zi)方向上(shang)，持续(xu)投(tou)向专精特新企业、科技型初创企业等领域，成为低利率(lu)市场环(huan)境下保(bao)险企业实现资(zi)产负债匹配的战略选择。
2024年3月，人(ren)保(bao)资(zi)产担任项目总协调人(ren)的中关村科技租赁(lin)1期资(zi)产支撑专项计划在上(shang)交(jiao)所成功设立(li)。该计划首期发行规模5亿元，资(zi)产池中的承(cheng)租人(ren)共36家(jia)，均为无外部(bu)评级、无债券发行记录的中小企业，主(zhu)要分布(bu)于大智造、大环(huan)境、大健康、新消费、大数据等行业。此外，人(ren)保(bao)资(zi)产还推出了“人(ren)保(bao)资(zi)产—先进制造产业基金股权投(tou)资(zi)计划”，重点投(tou)向轨道交(jiao)通装备(bei)、高端(duan)船舶和海洋工(gong)程装备(bei)、智能机器人(ren)、智能汽车及新能源汽车、现代农(nong)业机械(xie)、高端(duan)医疗器械(xie)和药品、智能制造等重点领域，促(cu)进保(bao)险资(zi)金直接(jie)投(tou)资(zi)未上(shang)市企业股权，加(jia)大保(bao)险资(zi)金支撑实体(ti)经(jing)济力(li)度。
中国人(ren)寿集团旗下资(zi)产企业于2024年12月发起设立(li)“中国人(ren)寿—北京(jing)科创股权投(tou)资(zi)计划”，规模为50亿元，以S份额方式投(tou)资(zi)北京(jing)市科技创新基金，已成功孵化(hua)培育众多优质科技型企业，其中在支撑民营(ying)企业方面(mian)，已覆盖超1200家(jia)。中国人(ren)寿资(zi)产企业创新投(tou)资(zi)事(shi)业部(bu)高级副总裁庄思亮先容，企业针(zhen)对中小微企业及民营(ying)企业等经(jing)营(ying)主(zhu)体(ti)融资(zi)需求，持续(xu)投(tou)资(zi)金融机构小微专项债及证券化(hua)产品，创新开(kai)发普惠金融主(zhu)题保(bao)险资(zi)管产品。投(tou)资(zi)“徐工(gong)租赁(lin)资(zi)产支撑专项计划”，投(tou)资(zi)规模为2.96亿元，通过融资(zi)租赁(lin)方式帮助众多中小民营(ying)企业完成设备(bei)更新与技术(shu)改造。此外，中国人(ren)寿集团旗下国寿健投(tou)企业管理总规模达(da)270亿元国寿大健康系列基金，聚焦(jiao)投(tou)资(zi)医疗健康、科技创新产业等领域企业，已累计投(tou)资(zi)项目65个，其中投(tou)向民营(ying)企业的项目占比超90%。
破解企业融资(zi)难题
融资(zi)问题一直是制约民营(ying)企业发展的痛点难点，单纯依(yi)靠商业银行、创投(tou)基金依(yi)然不能解决企业遇到的现实难题。作为保(bao)险企业，在提供保(bao)险产品保(bao)障的同时，以保(bao)单帮助民营(ying)企业增(zeng)信，发挥金融机构投(tou)保(bao)联动、保(bao)贷(dai)联动优势，成为保(bao)险业支撑民营(ying)企业发展的重要发力(li)点。
人(ren)保(bao)财险通过构建多方协调机制、创新服务模式，为小微企业打造全周期、多层次的“保(bao)险+融资(zi)”支撑体(ti)系。在江苏苏州，人(ren)保(bao)财险探索“政银保(bao)”模式：保(bao)险企业提供保(bao)证保(bao)险，银行提供贷(dai)款(kuan)，政府提供风险补偿和保(bao)费补贴。自(zi)2015年以来，该模式已累计帮助10000多户小微企业获得融资(zi)或贷(dai)款(kuan)金额共计248亿元。截至2024年底，中国人(ren)保(bao)通过“政银保(bao)”等业务模式帮助6.78万家(jia)（次）中小微企业、个体(ti)工(gong)商户，获得贷(dai)款(kuan)或融资(zi)金额173亿元。
为加(jia)大对专精特新企业保(bao)障力(li)度，人(ren)保(bao)财险在厦门推出专精特新企业内贸险产品，在武汉为117家(jia)专精特新企业提供6.8亿元融资(zi)增(zeng)信支撑。去年，中国人(ren)保(bao)累计与超过125个地方政府主(zhu)管部(bu)门以及科创服务平台(tai)开(kai)展战略合作，合计承(cheng)保(bao)专精特新企业7.28万家(jia)，提供风险保(bao)障40.8万亿元。
今年年初，中国信保(bao)支撑的杰瑞集团出口乌兹别克斯坦高端(duan)油气装备(bei)项目实现承(cheng)保(bao)，支撑项目获得银行融资(zi)2.35亿元、带动出口规模2.8亿元。该项目在出口买(mai)方信贷(dai)模式的基础上(shang)简化(hua)了对担保(bao)结构和项目材料的要求，由中国信保(bao)向融资(zi)银行出具了中长期出口买(mai)方信贷(dai)保(bao)险保(bao)单。2024年，中国信保(bao)开(kai)展“普惠服务扩(kuo)面(mian)”“金融助企提质”“新质生产力(li)增(zeng)效”三大专项行动，出台(tai)10条专属惠企举措，全年支撑小微企业19.8万家(jia)，同比增(zeng)长16.2%；支撑小微企业出口1808.4亿美金，同比增(zeng)长8.6%。（记者 于泳）