“我用AI给(gei)出的(de)理财建议，居然真的(de)赚到钱了！”近日，在某社交平台(tai)上，一位网(wang)友(you)分享了自己利用人工智能进(jin)行理财的(de)故事。记者调查发(fa)现，今年以来，有不少人开始尝(chang)试在理财、投资等场景(jing)中采纳人工智能给(gei)出的(de)建议。不仅如此，多家(jia)金融机构也纷纷推出与人工智能相关的(de)理财产品，为投资者提供风险(xian)管理方案以及资产配置策略。
人工智能在理财方面究竟靠不靠谱？投资者对于人工智能理财有哪(na)些需要注意(yi)的(de)事项？记者就这些问题专(zhuan)门进(jin)行了测试和采访(fang)。
“假设(she)你是理财顾问，请帮我规划一下，10万元该如何进(jin)行消费投资，并请说明理由和参考资料来源。”记者就这一问题向当前流行的(de)人工智能模(mo)型DeepSeek进(jin)行了提问。在开启“深度思考（R1）”和“联网(wang)搜索”功能后，DeepSeek很快给(gei)出了答(da)案。“以下是为您量身定制的(de)10万元消费投资规划方案，结合当下市场环境与消费金融逻辑(ji)设(she)计，分为‘消费价值’提升与‘财富增值’两大(da)维度，其中消费价值提升方案4万元，财富增值方案5.5万元，极端风险(xian)缓冲5000元……”记者看到，在DeepSeek给(gei)出的(de)建议中，包括核心配置逻辑(ji)、理论依据与数据来源、动(dong)态调整建议等内容。
在生成回(hui)答(da)的(de)结尾处，DeepSeek还明确(que)标注“本回(hui)答(da)由AI生成，内容仅供参考，请仔细甄别”。记者仔细阅览了此次回(hui)答(da)给(gei)出的(de)参考资料，发(fa)现这些参考文献确(que)实存在一定的(de)局(ju)限性。例如，一些参考资料来自2024年甚至(zhi)更早的(de)时间，在日新月(yue)异(yi)的(de)金融市场上，这类信息的(de)参考价值已经有所不足。除此以外，在理论依据方面，DeepSeek参考了很多国外知名大(da)学(xue)的(de)研究模(mo)型，这可能忽略了国内居民的(de)偏好习惯，适配性有待检验。
记者带着人工智能给(gei)出的(de)回(hui)答(da)咨(zi)询(xun)了金融领域的(de)相关专(zhuan)家(jia)，并请专(zhuan)家(jia)进(jin)行了具体分析。“总体来看，此次给(gei)出的(de)理财投资方案充分考虑了资产多元化配置，兼顾风险(xian)、收益(yi)、流动(dong)性等多个方面。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，在资金配置上，此次方案对日常生活(huo)消费关注较少，投资领域过于分散并且配置海外基金等建议较为理想化，同(tong)时这种方案对投资者的(de)金融素养有着较高要求。
“特别需要注意(yi)的(de)是，由于数据质量和模(mo)型训练等方面的(de)原(yuan)因，人工智能可能会出现‘幻(huan)觉’等问题，生成不准确(que)的(de)回(hui)答(da)。因此，对于人工智能提供的(de)建议应保持谨慎态度，结合实际情况进(jin)行人工核实和判断，确(que)保建议的(de)准确(que)性和适用性。”娄飞鹏说。
业内专(zhuan)家(jia)表示，现阶段要用辩证的(de)眼光看待人工智能在金融领域发(fa)挥的(de)作用，在理财投资等方面应避免过度依赖人工智能的(de)建议。招联首席(xi)研究员、上海金融与发(fa)展实验室副(fu)主(zhu)任董希淼认为，借(jie)助人工智能等新技术，人们可以了解和学(xue)习更多金融常识，提高金融素养。但需要注意(yi)的(de)是，人工智能生成的(de)常识在准确(que)性、科学(xue)性方面仍存在很大(da)不足，现阶段只能作为辅助工具而不能作为决策工具。“必须看到，大(da)模(mo)型在金融领域加快应用可能产生隐(yin)私权等方面的(de)问题。在应用大(da)模(mo)型过程中，应将强化数据信息安全和隐(yin)私权保护的(de)理念内化于血液中，以最严格的(de)标准和最严密的(de)措施确(que)保数据信息和隐(yin)私的(de)安全。”董希淼说。（经济日报记者 苏瑞淇）