日前，中国人民银行、全国工商联、国家金融监(jian)督管理(li)总局、中国证监(jian)会、国家外汇局联合召开金融支撑民营企业高质量发展座谈会。会议认为，支撑民营经济发展是金融服务实体经济的内(nei)在要求，金融部门要坚持“两个毫(hao)不(bu)动摇”，积极健全政策框(kuang)架，强化督导落(luo)实，为民营经济健康发展和民营企业做强做优做大提供有力的金融支撑。
丰富保险(xian)产品体系
目前，我国民营企业占企业总数92%以上，占小微企业的比重(zhong)更高。民营企业分布在国民经济的各个行业之中，而其中的小微企业更是对保险(xian)保障(zhang)有着千差万别的需(xu)求。2024年12月，金融监(jian)管总局印发的《关(guan)于强监(jian)管防风险(xian)促改革推动财险(xian)业高质量发展行动方(fang)案》提出，强化对民营经济的保险(xian)保障(zhang)。
在今年全国两会期间(jian)举行的民生主题(ti)记(ji)者会上，人力资源和社(she)会保障(zhang)部部长(chang)王晓(xiao)萍表示，我国将继续扩大新就(jiu)业形态人员职业伤害保障(zhang)试点省份，从过去(qu)的7个增(zeng)加(jia)到17个，并逐步在全国推广实施。2022年7月，新就(jiu)业形态就(jiu)业人员职业伤害保障(zhang)试点工作(zuo)在北京(jing)、上海、江苏、广东、海南、重(zhong)庆、四川7个省市开展。试点两年多以来，参保人数已(yi)经超过了1000万人。美团、饿了么、曹(cao)操出行、达达、闪送、货拉拉、快(kuai)狗打车(che)等民营企业平台均参与试点工作(zuo)。与传统(tong)工伤保险(xian)不(bu)同，职业伤害保障(zhang)由平台企业直(zhi)接缴费，采取按(an)单计费、按(an)月订单量申报(bao)缴费方(fang)式。
2024年12月，中国人寿首批PCT国际专利申请费用补偿保险(xian)签约仪式在上海举行。此次现场签约的两家单位(wei)分别为上海闵(min)行地区(qu)的医疗科技企业和专精特新“小巨人”企业。中国人寿财险(xian)上海分企业闵(min)行支企业负责人苏钟介(jie)绍，企业开发的PCT申请费用补偿保险(xian)覆盖中国大陆境内(nei)首次通过PCT途径申请国际专利授(shou)权(quan)未被全部或部分申请国授(shou)予(yu)专利权(quan)时，对企业实际产生的申请费用进行赔付。
2024年，我国货物贸易进出口43.85万亿(yi)元人民币，同比增(zeng)长(chang)5%，民营企业是其中的重(zhong)要力量。出口信用保险(xian)是国际通行的贸易和投资促进工具。来自中国出口信用保险(xian)企业的数据(ju)显示，2024年中国信保服务支撑民营企业近20万家，占服务支撑客户总数的88.5%；支撑民营企业出口5995.6亿(yi)美金，占出口贸易险(xian)承保金额的71%。其中，中国信保支撑民营企业参与共建“一带一路”项目涉及新增(zeng)保单273张，承保金额80.4亿(yi)美金，项目遍布47个国家和地区(qu)。
支撑企业科技创新
科技创新项目投入大、周期长(chang)，经常需(xu)要面对研发失败风险(xian)、自然灾害风险(xian)、重(zhong)大事故风险(xian)等。保险(xian)业通过“保险(xian)+再保险(xian)”的方(fang)式分散转移风险(xian)，能够对行业和企业创新项目面临的重(zhong)大风险(xian)、复杂风险(xian)以及特殊风险(xian)给出科学的解决方(fang)案。
中再产险(xian)充分发挥再保险(xian)专业优势，围绕(rao)科技型(xing)企业和新兴产业多样化需(xu)求，加(jia)强与直(zhi)保企业合作(zuo)，积极完善科技金融服务体系。中再产险(xian)总经理(li)王忠曜介(jie)绍，中再产险(xian)与直(zhi)保企业联合开发专精特新企业综合风险(xian)解决方(fang)案并签订国内(nei)首个专项合约，为16个省市的专精特新中小企业提供保障(zhang)和服务。开发行业首创的无人驾驶航空器保险(xian)定价(jia)模型(xing)，推动无人驾驶航空器第三者责任险(xian)首单落(luo)地并在多地推广，支撑低空经济发展。助力国家重(zhong)点新材料研制开发，解决“卡脖(bo)子”难题(ti)，为企业提供“中试费用补偿保险(xian)”保障(zhang)。为新能源、医药、通信、新材料等领域的科技型(xing)企业提供常识产权(quan)保险(xian)保障(zhang)，推出常识产权(quan)海外侵权(quan)责任保险(xian)，降低专精特新企业海外市场拓展风险(xian)。
来自金融监(jian)管总局的数据(ju)显示，截至2024年末，保险(xian)资金运用余额为33.26万亿(yi)元，同比增(zeng)长(chang)15.08%。业内(nei)人士普(pu)遍认为，保险(xian)资金在期限、成本以及普(pu)惠性上有优势，特别适合培育发展成为耐心资本。在投资方(fang)向上，持续投向专精特新企业、科技型(xing)初创企业等领域，成为低利率市场环境下保险(xian)企业实现资产负债(zhai)匹配的战略(lue)选择。
2024年3月，人保资产担任项目总协(xie)调(diao)人的中关(guan)村科技租赁1期资产支撑专项计划在上交所成功设立。该计划首期发行规模5亿(yi)元，资产池中的承租人共36家，均为无外部评级、无债(zhai)券发行记(ji)录的中小企业，主要分布于大智造、大环境、大健康、新消费、大数据(ju)等行业。此外，人保资产还推出了“人保资产—先进制造产业基金股权(quan)投资计划”，重(zhong)点投向轨道交通装备、高端船舶和海洋工程装备、智能机器人、智能汽车(che)及新能源汽车(che)、现代农业机械、高端医疗器械和药品、智能制造等重(zhong)点领域，促进保险(xian)资金直(zhi)接投资未上市企业股权(quan)，加(jia)大保险(xian)资金支撑实体经济力度。
中国人寿集团旗下资产企业于2024年12月发起设立“中国人寿—北京(jing)科创股权(quan)投资计划”，规模为50亿(yi)元，以S份额方(fang)式投资北京(jing)市科技创新基金，已(yi)成功孵化培育众多优质科技型(xing)企业，其中在支撑民营企业方(fang)面，已(yi)覆盖超1200家。中国人寿资产企业创新投资事业部高级副总裁庄思亮介(jie)绍，企业针对中小微企业及民营企业等经营主体融资需(xu)求，持续投资金融机构小微专项债(zhai)及证券化产品，创新开发普(pu)惠金融主题(ti)保险(xian)资管产品。投资“徐(xu)工租赁资产支撑专项计划”，投资规模为2.96亿(yi)元，通过融资租赁方(fang)式帮(bang)助众多中小民营企业完成设备更新与技术改造。此外，中国人寿集团旗下国寿健投企业管理(li)总规模达270亿(yi)元国寿大健康系列基金，聚焦投资医疗健康、科技创新产业等领域企业，已(yi)累计投资项目65个，其中投向民营企业的项目占比超90%。
破解企业融资难题(ti)
融资问题(ti)一直(zhi)是制约民营企业发展的痛点难点，单纯依靠商业银行、创投基金依然不(bu)能解决企业遇到的现实难题(ti)。作(zuo)为保险(xian)企业，在提供保险(xian)产品保障(zhang)的同时，以保单帮(bang)助民营企业增(zeng)信，发挥金融机构投保联动、保贷联动优势，成为保险(xian)业支撑民营企业发展的重(zhong)要发力点。
人保财险(xian)通过构建多方(fang)协(xie)调(diao)机制、创新服务模式，为小微企业打造全周期、多层次的“保险(xian)+融资”支撑体系。在江苏苏州，人保财险(xian)探(tan)索“政银保”模式：保险(xian)企业提供保证保险(xian)，银行提供贷款，政府提供风险(xian)补偿和保费补贴。自2015年以来，该模式已(yi)累计帮(bang)助10000多户小微企业获得融资或贷款金额共计248亿(yi)元。截至2024年底，中国人保通过“政银保”等业务模式帮(bang)助6.78万家（次）中小微企业、个体工商户，获得贷款或融资金额173亿(yi)元。
为加(jia)大对专精特新企业保障(zhang)力度，人保财险(xian)在厦门推出专精特新企业内(nei)贸险(xian)产品，在武汉(han)为117家专精特新企业提供6.8亿(yi)元融资增(zeng)信支撑。去(qu)年，中国人保累计与超过125个地方(fang)政府主管部门以及科创服务平台开展战略(lue)合作(zuo)，合计承保专精特新企业7.28万家，提供风险(xian)保障(zhang)40.8万亿(yi)元。
今年年初，中国信保支撑的杰(jie)瑞集团出口乌兹别克斯(si)坦高端油(you)气装备项目实现承保，支撑项目获得银行融资2.35亿(yi)元、带动出口规模2.8亿(yi)元。该项目在出口买方(fang)信贷模式的基础(chu)上简化了对担保结构和项目材料的要求，由中国信保向融资银行出具了中长(chang)期出口买方(fang)信贷保险(xian)保单。2024年，中国信保开展“普(pu)惠服务扩面”“金融助企提质”“新质生产力增(zeng)效”三大专项行动，出台10条专属惠企举措，全年支撑小微企业19.8万家，同比增(zeng)长(chang)16.2%；支撑小微企业出口1808.4亿(yi)美金，同比增(zeng)长(chang)8.6%。（经济日报(bao)记(ji)者 于 泳）