“我用AI给(gei)出的理(li)财建议，居然真(zhen)的赚到钱了！”近日，在某社交平台上，一位网友(you)分享了自(zi)己利用人工智能(neng)进行理(li)财的故事。记者调查(cha)发现，今(jin)年以来，有不少人开始尝试在理(li)财、投资等场景中采纳人工智能(neng)给(gei)出的建议。不仅如(ru)此(ci)，多(duo)家金融机构也纷纷推出与人工智能(neng)相关的理(li)财产品(pin)，为投资者提(ti)供(gong)风险管理(li)方案(an)以及资产配置策略。
人工智能(neng)在理(li)财方面究竟(jing)靠不靠谱？投资者对于人工智能(neng)理(li)财有哪些需要注意的事项？记者就这些问题专门进行了测试和采访。
“假设你是理(li)财顾问，请帮我规划一下，10万(wan)元(yuan)该如(ru)何(he)进行消费投资，并请说明理(li)由和参考资料来源。”记者就这一问题向当前流(liu)行的人工智能(neng)模型(xing)DeepSeek进行了提(ti)问。在开启“深度思考（R1）”和“联网搜索”功能(neng)后，DeepSeek很快给(gei)出了答(da)案(an)。“以下是为您量身定制(zhi)的10万(wan)元(yuan)消费投资规划方案(an)，结合当下市场环境与消费金融逻(luo)辑设计，分为‘消费价(jia)值(zhi)’提(ti)升与‘财富增值(zhi)’两大维度，其中消费价(jia)值(zhi)提(ti)升方案(an)4万(wan)元(yuan)，财富增值(zhi)方案(an)5.5万(wan)元(yuan)，极端风险缓冲5000元(yuan)……”记者看到，在DeepSeek给(gei)出的建议中，包括核(he)心配置逻(luo)辑、理(li)论依据与数据来源、动态调整建议等内容(rong)。
在生成回答(da)的结尾处，DeepSeek还明确标(biao)注“本回答(da)由AI生成，内容(rong)仅供(gong)参考，请仔细甄别”。记者仔细阅览了此(ci)次回答(da)给(gei)出的参考资料，发现这些参考文献确实存(cun)在一定的局限(xian)性。例如(ru)，一些参考资料来自(zi)2024年甚至(zhi)更早的时间，在日新月(yue)异的金融市场上，这类信息的参考价(jia)值(zhi)已经有所不足。除此(ci)以外，在理(li)论依据方面，DeepSeek参考了很多(duo)国外知名大学的研(yan)究模型(xing)，这可能(neng)忽略了国内居民的偏好习惯，适配性有待检验。
记者带着人工智能(neng)给(gei)出的回答(da)咨询了金融领域(yu)的相关专家，并请专家进行了具体分析。“总体来看，此(ci)次给(gei)出的理(li)财投资方案(an)充分考虑(lu)了资产多(duo)元(yuan)化配置，兼(jian)顾风险、收益、流(liu)动性等多(duo)个方面。”中国邮政储蓄银行研(yan)究员娄飞鹏(peng)表示，在资金配置上，此(ci)次方案(an)对日常生活消费关注较少，投资领域(yu)过于分散并且配置海外基金等建议较为理(li)想化，同时这种方案(an)对投资者的金融素养(yang)有着较高要求(qiu)。
“特别需要注意的是，由于数据质量和模型(xing)训练等方面的原因，人工智能(neng)可能(neng)会出现‘幻觉’等问题，生成不准确的回答(da)。因此(ci)，对于人工智能(neng)提(ti)供(gong)的建议应保持谨慎(shen)态度，结合实际情(qing)况进行人工核(he)实和判断，确保建议的准确性和适用性。”娄飞鹏(peng)说。
业内专家表示，现阶段要用辩证的眼光看待人工智能(neng)在金融领域(yu)发挥(hui)的作用，在理(li)财投资等方面应避(bi)免过度依赖人工智能(neng)的建议。招联首席研(yan)究员、上海金融与发展实验室副主任董希(xi)淼认为，借助人工智能(neng)等新技术(shu)，人们可以了解和学习更多(duo)金融常识，提(ti)高金融素养(yang)。但需要注意的是，人工智能(neng)生成的常识在准确性、科学性方面仍存(cun)在很大不足，现阶段只能(neng)作为辅助工具而不能(neng)作为决策工具。“必须(xu)看到，大模型(xing)在金融领域(yu)加快应用可能(neng)产生隐私权等方面的问题。在应用大模型(xing)过程(cheng)中，应将强化数据信息安全和隐私权保护的理(li)念内化于血液(ye)中，以最严格的标(biao)准和最严密的措施确保数据信息和隐私的安全。”董希(xi)淼说。