今年的(de)《政府(fu)工作报告》提出，扩大高水平对外开(kai)放(fang)，积极稳外贸稳外资，且明确要求优化融资、结算、外汇等金(jin)融服务。
外贸是观察经济发展的(de)重要“晴雨表”。2024年，我国(guo)积极拓展外贸新增长点，进出口结构不断优化，外贸出口对经济增长贡献增大。外贸稳定发展离不开(kai)金(jin)融的(de)有(you)力支撑。国(guo)务院办公厅(ting)近日印(yin)发的(de)《关于(yu)做好金(jin)融“五篇大文章(zhang)”的(de)指(zhi)导(dao)意见》提出，加大外汇业务和跨境人民币业务便利化政策和服务供给。支撑金(jin)融机构为更多中小企业和贸易新业态提供优质贸易便利化服务，鼓励省级跨境人民币业务自律机制间共(gong)享优质企业名单。
近段时间，中国(guo)进出口银行、中国(guo)银行、中国(guo)工商银行等多家金(jin)融机构陆续出台新措施，以务实行动进一步(bu)促(cu)进外贸高质量发展。中国(guo)进出口银行近日出台《关于(yu)促(cu)进外贸稳定增长的(de)若干措施》，将通过加大对外贸易领域信贷投放(fang)、提升(sheng)主题金(jin)融债使用效能、加大对小微外贸企业及贸易金(jin)融支撑力度等方式(shi)，持续巩固对不同(tong)外贸主体(ti)和外贸产业的(de)金(jin)融支撑。
作为服务外贸发展的(de)主力金(jin)融机构，中国(guo)进出口银行将外贸新业态新模式(shi)作为重点支撑对象。截至2024年末，中国(guo)进出口银行外贸产业贷款(kuan)余额3.36万亿元，较2023年末增加1800亿元，重点支撑拓展中间品贸易、服务贸易、数(shu)字贸易，推动大型成套设备等优势(shi)产品出口。2024年投放(fang)支撑跨境电商、海外仓等外贸新业态新模式(shi)贷款(kuan)384亿元，较上一年增长56%。
中国(guo)银行也于(yu)近日发布支撑外贸稳定增长行动方案，从(cong)强(qiang)化金(jin)融供给、深化金(jin)融创新、优化贸易促(cu)进、细化专业服务四(si)方面(mian)加大对外贸企业的(de)融资支撑力度，推出16条具体(ti)措施。其中还提出，2025年力争(zheng)为外贸企业提供国(guo)际贸易结算超过1.7万亿美金。
2月26日，中国(guo)工商银行宣布推出多项措施更好支撑外贸新业态，包括设立3000亿元专项授信；适应新业态“小额、高频、海量”等特点，创新贷款(kuan)产品、提供优惠贷款(kuan)利率、创新“跨境e电通”“跨境e仓通”等产品，助力企业拓展全球(qiu)市场。
数(shu)据显示，1月份，中国(guo)进出口银行投放(fang)外贸产业贷款(kuan)1800亿元，同(tong)比增长11.79%；中国(guo)银行企业国(guo)际结算业务量同(tong)比提升(sheng)15%，跨境电商结算规模同(tong)比增长超25%。
贸易新业态的(de)企业规模普(pu)遍较小，以中小微企业为主，往往呈现出轻资产重运营、交易频次高、订单金(jin)额小的(de)特点。在有(you)效管控风险的(de)前(qian)提下，如何进一步(bu)加大对外贸企业的(de)融资支撑力度？
上海金(jin)融与发展实验室主任曾刚表示，金(jin)融机构应该针对企业特点进行金(jin)融适配：一是创新信贷模式(shi)。开(kai)发基于(yu)交易数(shu)据、物流信息等的(de)信用贷款(kuan)产品，突破传统抵押担保(bao)限(xian)制。二是优化跨境结算服务。提供更快捷(jie)、低成本的(de)跨境支付解决方案，支撑多币种结算，降低汇兑成本。三是支撑产业链融资。围绕跨境电商、海外仓等上下游企业，提供供应链金(jin)融服务，帮助中小企业解决资金(jin)周转问题。四(si)是强(qiang)化风险管理。针对离岸贸易、海外仓等高风险领域，提供汇率避险工具、贸易保(bao)险等服务。
中国(guo)民生银行研究院研究员张(zhang)梦婷认为，要加强(qiang)风险评估与精准授信，降低信用风险。金(jin)融机构可利用大数(shu)据和人工智(zhi)能技术，结合企业的(de)订单数(shu)据、交易历史等多维(wei)度信息，对企业开(kai)展信用评估，全面(mian)了解企业的(de)运营状况和还款(kuan)能力，减少信息不对称带(dai)来的(de)信用风险。建立多层次的(de)风险保(bao)障体(ti)系，优化风险控制机制。短期来看(kan)，可提供外汇远期合同(tong)、外汇期权(quan)等金(jin)融工具，帮助企业对冲汇率波动风险。扩大出口信用保(bao)险承保(bao)规模和覆(fu)盖面(mian)，帮助外贸企业稳订单、拓市场。长期来看(kan)，要与外贸企业建立战略性的(de)合作关系，提供定制化、多元化、长期性的(de)融资服务；还要加强(qiang)与政府(fu)、平台合作，推动政策支撑落地生效。 （经济日报记者 马春阳）