今年《政府工作报告》提出，完善中小金融机构功能定位和治理机制，推动实(shi)现差异(yi)化、内涵(han)式发(fa)展。专(zhuan)家表示(shi)，这为中小金融机构立足当地开展特色化经营，增强支农(nong)支小金融服务能力，推动自身可持续(xu)发(fa)展指明了方向。
近年来(lai)，金融监管(guan)部门(men)出台一系列紧(jin)扣(kou)涉农(nong)重点领域和薄弱环节的举措，引导中小银(yin)行机构突出支农(nong)支小定位。国家金融监督管(guan)理总局农(nong)村中小银(yin)行监管(guan)司司长李明肖表示(shi)，农(nong)村中小银(yin)行支农(nong)支小成效(xiao)显(xian)著，坚持信贷(dai)资金“源于(yu)当地、用于(yu)当地、小额分散”原则，深耕县域市场，回归本(ben)源定位，服务实(shi)体经济质效(xiao)稳步提升(sheng)。
然而，中小银(yin)行在支农(nong)支小、推动乡村振兴的过程(cheng)中还面临不少痛点和堵点。天眼查数(shu)据研究院有关负责人表示(shi)，农(nong)村金融服务尽管(guan)供需缺口(kou)大，但是(shi)由于(yu)部分涉农(nong)小微企业以及其他新型(xing)农(nong)业经营主体存在现金流不稳定、授信难等问题，导致贷(dai)款产品和融资需求难以匹配(pei)，引发(fa)借贷(dai)成本(ben)高、风控难等问题。
为降(jiang)低贷(dai)款主体授信审批风险，数(shu)字化成为中小银(yin)行提升(sheng)金融服务的重要驱动力。广西河池市的银(yin)行机构和税务部门(men)以纳税信用管(guan)理为基础，探索完善银(yin)税互(hu)动机制，破解小微企业授信难等堵点。“银(yin)行了解公(gong)司的生产经营情况后，利用数(shu)字化手(shou)段精准(zhun)匹配(pei)‘企税贷(dai)’贷(dai)款产品，审批了300万元信用贷(dai)款，有效(xiao)缓(huan)解了板栗加(jia)工设备升(sheng)级的资金难题。”广西天峨壮峨食品有限公(gong)司总经理牙正华说。
中国银(yin)行研究院研究员叶银(yin)丹表示(shi)，金融科技如今在银(yin)行业务中的应用越来(lai)越广泛，农(nong)村金融也(ye)应该紧(jin)跟这一趋势，优化展业模(mo)式。通过大数(shu)据分析和人工智能技术，银(yin)行可以更精准(zhun)地获(huo)取贷(dai)款主体信息，评估(gu)借款人的信用风险，从而拓展业务覆盖面和客户(hu)基础。
农(nong)村中小银(yin)行是(shi)支农(nong)支小的主力军，也(ye)是(shi)全面推进乡村振兴的重要金融力量，多地农(nong)信系统(tong)坚持深耕本(ben)土、服务地方经济。浙江农(nong)商联合银(yin)行辖内龙湾农(nong)商银(yin)行相关负责人表示(shi)，该行大力推进农(nong)村普惠金融工程(cheng)，选派客户(hu)经理深入村居、农(nong)户(hu)、农(nong)企，持续(xu)提升(sheng)服务农(nong)户(hu)和农(nong)村企业的能力，为“三农(nong)”及地方经济提供强有力的金融服务。
中国银(yin)行业协会(hui)发(fa)布的《全国农(nong)村中小银(yin)行机构行业发(fa)展报告2024》显(xian)示(shi)，全国农(nong)村中小银(yin)行坚持“一省一策”推进体制机制改革，完善公(gong)司治理。在机构改革方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地的农(nong)合机构改革方案落(luo)地实(shi)施。
专(zhuan)家表示(shi)，中小银(yin)行改革的一个重要目的，是(shi)通过产权改革和经营模(mo)式的创新，提升(sheng)农(nong)村金融机构的市场化程(cheng)度，使(shi)其能够在更为开放的市场环境(jing)中更好地实(shi)现差异(yi)化发(fa)展。通过改革，中小金融机构可以进一步拓展业务范围，提升(sheng)资本(ben)实(shi)力，参与到更广泛的金融市场中。
中国普惠金融研究院研究员汪雯羽(yu)表示(shi)，作为长期专(zhuan)注于(yu)本(ben)地业务的中小金融机构，未来(lai)应加(jia)强与财政部门(men)、各产业部门(men)的合作，通过“信贷(dai)+”促进协同发(fa)力，创新金融产品，增强主业发(fa)展能力，不断满足新型(xing)农(nong)村经营主体、新兴产业和新市民等融资需求。 （经济日报记者 王宝会(hui)）