“我用AI给出的(de)理财建议，居然真的(de)赚(zuan)到钱了！”近日，在某社交平台上，一位网友分享了自己利用人工智能进行理财的(de)故事。记者(zhe)调查(cha)发现(xian)，今(jin)年以来，有不少人开始尝(chang)试在理财、投资等场景中采(cai)纳人工智能给出的(de)建议。不仅如(ru)此(ci)，多家金融机构也纷纷推出与人工智能相关的(de)理财产品，为投资者(zhe)提供风险管理方案(an)以及资产配置策略。
人工智能在理财方面究竟(jing)靠(kao)不靠(kao)谱？投资者(zhe)对于人工智能理财有哪些需要注意的(de)事项？记者(zhe)就这些问题(ti)专门进行了测试和采(cai)访。
“假设你是理财顾问，请帮我规划一下(xia)，10万元该如(ru)何(he)进行消费投资，并请说明理由和参考资料来源(yuan)。”记者(zhe)就这一问题(ti)向当前流行的(de)人工智能模(mo)型DeepSeek进行了提问。在开启“深度思(si)考（R1）”和“联网搜索”功能后，DeepSeek很快(kuai)给出了答案(an)。“以下(xia)是为您量身定制的(de)10万元消费投资规划方案(an)，结合当下(xia)市场环(huan)境与消费金融逻(luo)辑设计，分为‘消费价值’提升与‘财富增(zeng)值’两大维度，其中消费价值提升方案(an)4万元，财富增(zeng)值方案(an)5.5万元，极端风险缓冲5000元……”记者(zhe)看到，在DeepSeek给出的(de)建议中，包括核(he)心配置逻(luo)辑、理论依据与数据来源(yuan)、动态调整(zheng)建议等内容。
在生成回答的(de)结尾处，DeepSeek还明确标注“本回答由AI生成，内容仅供参考，请仔(zai)细甄别”。记者(zhe)仔(zai)细阅览了此(ci)次回答给出的(de)参考资料，发现(xian)这些参考文(wen)献确实存在一定的(de)局限性。例如(ru)，一些参考资料来自2024年甚至更早的(de)时间，在日新月异(yi)的(de)金融市场上，这类信息的(de)参考价值已经有所不足。除此(ci)以外，在理论依据方面，DeepSeek参考了很多国(guo)外知名大学的(de)研究模(mo)型，这可能忽(hu)略了国(guo)内居民的(de)偏好习惯(guan)，适配性有待(dai)检验。
记者(zhe)带着人工智能给出的(de)回答咨询了金融领域的(de)相关专家，并请专家进行了具体分析(xi)。“总体来看，此(ci)次给出的(de)理财投资方案(an)充分考虑(lu)了资产多元化配置，兼顾风险、收益(yi)、流动性等多个方面。”中国(guo)邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，在资金配置上，此(ci)次方案(an)对日常生活(huo)消费关注较少，投资领域过于分散并且配置海外基金等建议较为理想(xiang)化，同时这种方案(an)对投资者(zhe)的(de)金融素(su)养有着较高要求(qiu)。
“特别需要注意的(de)是，由于数据质(zhi)量和模(mo)型训练(lian)等方面的(de)原因，人工智能可能会出现(xian)‘幻觉’等问题(ti)，生成不准确的(de)回答。因此(ci)，对于人工智能提供的(de)建议应(ying)保持谨慎态度，结合实际情况进行人工核(he)实和判断，确保建议的(de)准确性和适用性。”娄飞鹏说。
业内专家表示，现(xian)阶段(duan)要用辩证的(de)眼光看待(dai)人工智能在金融领域发挥的(de)作用，在理财投资等方面应(ying)避免过度依赖人工智能的(de)建议。招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼(miao)认为，借助(zhu)人工智能等新技术，人们可以了解(jie)和学习更多金融常识，提高金融素(su)养。但需要注意的(de)是，人工智能生成的(de)常识在准确性、科学性方面仍(reng)存在很大不足，现(xian)阶段(duan)只能作为辅助(zhu)工具而不能作为决策工具。“必须看到，大模(mo)型在金融领域加快(kuai)应(ying)用可能产生隐(yin)私权等方面的(de)问题(ti)。在应(ying)用大模(mo)型过程(cheng)中，应(ying)将强化数据信息安全和隐(yin)私权保护的(de)理念内化于血液中，以最严格的(de)标准和最严密的(de)措施确保数据信息和隐(yin)私的(de)安全。”董希淼(miao)说。