“我用AI给出的理财建议，居然真(zhen)的赚到钱了(le)！”近日(ri)，在某社(she)交平(ping)台上，一位网友分享了(le)自己利用人工智(zhi)能进行理财的故事。记者调查发现，今年以来(lai)，有不少(shao)人开(kai)始尝试在理财、投资等场景中采纳人工智(zhi)能给出的建议。不仅如此，多(duo)家金融(rong)机构也纷纷推出与人工智(zhi)能相关的理财产品(pin)，为投资者提供风险管理方案以及资产配置策略。
人工智(zhi)能在理财方面究(jiu)竟(jing)靠不靠谱？投资者对于人工智(zhi)能理财有哪些需要注意的事项？记者就这些问(wen)题专(zhuan)门进行了(le)测试和采访。
“假设你是理财顾问(wen)，请帮(bang)我规划一下，10万元该(gai)如何进行消费投资，并请说明理由和参考资料来(lai)源(yuan)。”记者就这一问(wen)题向当前流行的人工智(zhi)能模型DeepSeek进行了(le)提问(wen)。在开(kai)启“深度思考（R1）”和“联网搜索(suo)”功能后，DeepSeek很快给出了(le)答案。“以下是为您量(liang)身定制的10万元消费投资规划方案，结合当下市场环境与消费金融(rong)逻辑设计(ji)，分为‘消费价值(zhi)’提升与‘财富增值(zhi)’两大维度，其(qi)中消费价值(zhi)提升方案4万元，财富增值(zhi)方案5.5万元，极(ji)端风险缓(huan)冲5000元……”记者看到，在DeepSeek给出的建议中，包括核心配置逻辑、理论依据与数据来(lai)源(yuan)、动态(tai)调整建议等内容。
在生(sheng)成回答的结尾处，DeepSeek还明确标注“本(ben)回答由AI生(sheng)成，内容仅供参考，请仔细甄别”。记者仔细阅览了(le)此次回答给出的参考资料，发现这些参考文献(xian)确实存在一定的局限性。例如，一些参考资料来(lai)自2024年甚至(zhi)更早的时间，在日(ri)新(xin)月异的金融(rong)市场上，这类信息的参考价值(zhi)已经有所不足(zu)。除(chu)此以外，在理论依据方面，DeepSeek参考了(le)很多(duo)国外知名(ming)大学的研究(jiu)模型，这可能忽略了(le)国内居民的偏好习惯，适配性有待检验。
记者带着人工智(zhi)能给出的回答咨询了(le)金融(rong)领域的相关专(zhuan)家，并请专(zhuan)家进行了(le)具体分析。“总体来(lai)看，此次给出的理财投资方案充分考虑了(le)资产多(duo)元化配置，兼顾风险、收益、流动性等多(duo)个方面。”中国邮政储蓄银行研究(jiu)员娄飞鹏(peng)表示，在资金配置上，此次方案对日(ri)常生(sheng)活消费关注较少(shao)，投资领域过于分散并且配置海外基金等建议较为理想化，同时这种方案对投资者的金融(rong)素(su)养有着较高要求。
“特别需要注意的是，由于数据质量(liang)和模型训练等方面的原(yuan)因，人工智(zhi)能可能会出现‘幻觉’等问(wen)题，生(sheng)成不准确的回答。因此，对于人工智(zhi)能提供的建议应保持谨(jin)慎(shen)态(tai)度，结合实际情况进行人工核实和判断(duan)，确保建议的准确性和适用性。”娄飞鹏(peng)说。
业内专(zhuan)家表示，现阶段要用辩证的眼光看待人工智(zhi)能在金融(rong)领域发挥的作用，在理财投资等方面应避免(mian)过度依赖人工智(zhi)能的建议。招联首席研究(jiu)员、上海金融(rong)与发展实验室副主任董(dong)希淼认为，借助人工智(zhi)能等新(xin)技术，人们(men)可以了(le)解和学习更多(duo)金融(rong)常识，提高金融(rong)素(su)养。但需要注意的是，人工智(zhi)能生(sheng)成的常识在准确性、科学性方面仍存在很大不足(zu)，现阶段只能作为辅助工具而(er)不能作为决(jue)策工具。“必须看到，大模型在金融(rong)领域加(jia)快应用可能产生(sheng)隐私权等方面的问(wen)题。在应用大模型过程中，应将强化数据信息安全(quan)和隐私权保护的理念内化于血液中，以最严格的标准和最严密的措施确保数据信息和隐私的安全(quan)。”董(dong)希淼说。