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20日，知(zhi)情(qing)人士向南都记者透(tou)露，郭嘉璇家属对(dui)北京足协(xie)、北京国安足球俱乐部(bu)发布的声明诚意表示怀疑。他先容(shao)，家属向北京足协(xie)提出要看郭嘉璇的比赛(sai)视频以及队(dui)内抢救过程但未(wei)获回应，截至目前也没(mei)能看到郭嘉璇海外集训的保险单据、北京足协(xie)与俱乐部(bu)的借调合同。由于与北京足协(xie)、北京国安足球俱乐部(bu)沟通不畅(chang)，郭嘉璇家属已经向北京足协(xie)和(he)北京国安足球俱乐部(bu)发出律师(shi)函。

同日，南都记者多次拨打北京足协(xie)电话未(wei)能接通，与北京足协(xie)多位相关负责人电话、短信联系(xi)，截至发稿也未(wei)获回应。

广东省(sheng)律师(shi)协(xie)会学问传媒与体育法律专业(ye)委(wei)员会副主任邹耀(yao)明曾表示，既然此(ci)次海外集训活动是由北京足协(xie)组织(zhi)，北京足协(xie)毫无疑问要为球员受(shou)伤承担相应责任。郭嘉璇代表北京足协(xie)在集训中参加比赛(sai)，即相当(dang)于双方存在雇佣关系(xi)。“雇员为雇主履行相应工作属于职务行为，由此(ci)导致的伤害事故，雇佣单位要承担相应的赔偿责任。”

广东法制盛(sheng)邦律师(shi)事务所高级合伙人邓刚表示，按照《劳动法》相关规(gui)定(ding)，球员在接受(shou)俱乐部(bu)安排进行训练时，由此(ci)产生(sheng)人身损害应当(dang)认定(ding)为工伤。另据《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干(gan)问题的规(gui)定(ding)》，单位指(zhi)派到其他单位工作的职工因(yin)工伤亡的，指(zhi)派单位即球员所在俱乐部(bu)为承担工伤保险责任的单位。“如果(guo)俱乐部(bu)与接受(shou)指(zhi)派的相关协(xie)会组织(zhi)之间就相关权利义务作出约定(ding)的，相关协(xie)会组织(zhi)可以按约定(ding)向俱乐部(bu)要求(qiu)承担相关义务或责任。”

南都此(ci)前报道，2月6日，郭嘉璇在海外受(shou)伤后，曾有(you)体育博主称，此(ci)次集训北京足协(xie)没(mei)有(you)为球员购买(mai)全额运动意外保险，而是以普通旅游保险替代。2月12日上午(wu)，北京足协(xie)工作人员曾回应南都记者称，“这都是他们自己揣测的”，但是否确(que)认为球员购买(mai)了(le)全额运动意外保险，其无法具体回答。

邹耀(yao)明指(zhi)出，足球项目确(que)实并不需要强制购买(mai)体育保险。但购买(mai)的保险能赔偿多少金额，并不影响雇主所应承担的赔偿责任。他认为，该(gai)名球员在集训比赛(sai)中受(shou)伤，所产生(sheng)的医疗费用以及后续赔偿，家属肯定(ding)无需承担。如果(guo)雇主购买(mai)的保险无法覆盖全部(bu)赔偿，剩(sheng)余(yu)部(bu)分需要雇主自行承担。在此(ci)次郭嘉璇受(shou)伤的事件中，赔偿金额可以参照北京地区相关标准，但具体还得看双方如何协(xie)商。

观察　运动员海外比赛(sai)购买(mai)保险“无规(gui)范标准”

2024年6月30日晚，国家青(qing)年羽毛球队(dui)运动员张志杰在印尼日惹参加亚洲(zhou)青(qing)年羽毛球锦标赛(sai)团(tuan)体赛(sai)小(xiao)组赛(sai)最后一场比赛(sai)时，突然晕倒，后经抢救无效去世。后续曾有(you)律师(shi)分析，即使张志杰投保了(le)金额巨大的商业(ye)保险，但如果(guo)保险中没(mei)有(you)包含“猝死”这一特约情(qing)况，后续保险理赔也将十分困难。

专业(ye)从事运动风险管理服务的悦(yue)动保科技(深圳)有(you)限企业创始人傅鹏告诉南都记者，国内运动员前往海外比赛(sai)购买(mai)保险“没(mei)有(you)规(gui)范标准”。他直言，国内职业(ye)运动俱乐部(bu)存在保险专业(ye)知(zhi)识盲区，风险意识、安全意识、责任意识并不到位。很多职业(ye)运动俱乐部(bu)以为在国内已为运动员购买(mai)过保险，去海外参赛(sai)、集训就不再单独购买(mai)保险，这存在着巨大的隐患。

傅鹏先容(shao)，很多国内保险企业将在国外发生(sheng)的意外情(qing)况规(gui)定(ding)为除(chu)外责任，针对(dui)前往国外参加比赛(sai)的运动员，他一般都建议在已购保险里扩充境外条款，或者补充购买(mai)单日、单次的境外体育类保险。如果(guo)只为运动员购买(mai)普通旅游类保险，一旦发生(sheng)意外，就会在救援、治疗以及后续赔偿方面产生(sheng)大量纠纷(fen)。

他还提到，针对(dui)职业(ye)运动员在国外遭遇重伤甚(shen)至死亡的情(qing)况，保险赔付的复杂性更高。比如运动员因(yin)为心(xin)源性疾病导致死亡，保险条款里包含“猝死条款”，就可以赔付。“如果(guo)没(mei)有(you)‘猝死条款’，只有(you)意外险条款，就会产生(sheng)巨大理赔纠纷(fen)。”

北京关键(jian)之道体育咨询企业创始人张庆从事体育产业(ye)工作多年，他认为国内职业(ye)运动员权益保障仍然有(you)很多工作要做，其中加强运动员境外参赛(sai)的权益保障尤为重要。比如足球领域，中国并不是足球发达国家，球员出国集训、比赛(sai)较为常态化。如果(guo)为球员购买(mai)的是国内一些存在免责条款的保险，那(na)在海外发生(sheng)意外情(qing)况，运动员权益就难以保障。

此(ci)外，他认为还需要进一步扩大运动员风险防范覆盖面，尤其是针对(dui)青(qing)少年运动员群(qun)体。“运动风险防范和(he)救济如果(guo)能更系(xi)统、细化、切实地覆盖青(qing)少年群(qun)体，对(dui)于推动更多孩子参加具有(you)一定(ding)风险性的运动项目肯定(ding)是件好事。”

建议　加强保险数据沉(chen)淀，优化产品条款

傅鹏认为，保险行业(ye)从业(ye)者不太熟悉(xi)不同运动场景、类目、人群(qun)的风险，体育行业(ye)从业(ye)者对(dui)保险的认知(zhi)理解也有(you)不足。横跨两个行业(ye)的体育保险处(chu)于交叉地带，确(que)实存在着诸(zhu)多问题和(he)痛点。

他表示，国外的体育保险发展历史已有(you)50多年，有(you)很多专业(ye)的运动健康保险企业。而国内体育保险行业(ye)起步晚，全民保险意识不足，保险所需的数据缺乏，保险服务能力(li)薄弱，所以目前国内体育保险的覆盖率、人均保单率和(he)保额率都不高。“没(mei)有(you)足够多的数据沉(chen)淀，体育保险无法进行充分的风险计算，所以存在险种品类相对(dui)单一、责任范围相对(dui)狭窄等问题。”

傅鹏先容(shao)，针对(dui)体育保险的相关政策正(zheng)在逐步完善，新修订的《体育法》对(dui)体育赛(sai)事活动保险购买(mai)提出了(le)要求(qiu)，但购买(mai)标准、类目风险并不明确(que)。他认为，未(wei)来，可以根据不同的运动场景和(he)类目，由相关行业(ye)协(xie)会或管理部(bu)门(men)牵头开(kai)展工作，识别风险并制定(ding)保险配备指(zhi)南，再由体育保险从业(ye)者提供专业(ye)的产品和(he)服务。“此(ci)外，还需要通过大量的保险数据积淀，优化产品条款，找到更适合每个运动类目的保险产品。”

张庆表示，国外的体育保险险种比较丰富、定(ding)制化程度比较高，值得国内借鉴。“一方面，管理部(bu)门(men)对(dui)从事相关运动的运动员会有(you)购买(mai)相应险种的强制性规(gui)定(ding)；另一方面，体育保险市场化程度也比较高。”

他认为，未(wei)来为了(le)进一步保障国内运动员权益，可以在新修订的《体育法》基础上，尽快出台相关行规(gui)细则，推动运动员权益保障有(you)法可依。相关运动行业(ye)协(xie)会需要更加积极、主动地与保险服务企业沟通，提供有(you)效数据，帮(bang)助保险企业积极探索、丰富相关体育保险险种。

张庆举例先容(shao)，NYBO青(qing)少年篮球公开(kai)赛(sai)这项完全市场化的篮球赛(sai)事，会通过保险经纪企业，与保险企业开(kai)发针对(dui)单场比赛(sai)的体育保险，成本相对(dui)较低(di)，但保障性较强，实现(xian)运动员、赛(sai)事组织(zhi)者、保险服务企业多方共赢。“参赛(sai)的运动员及组织(zhi)机构(gou)吃了(le)颗‘定(ding)心(xin)丸’。保险企业虽然经济收益不大，但收获了(le)社会责任、品牌形象(xiang)等社会收益，保险经纪机构(gou)也赚取了(le)一定(ding)服务费用。”　　

采写:南都记者 焦明梁