中国网财经(jing)2月25日讯 近日，民营企业座(zuo)谈会在北京召开。这场座(zuo)谈会，释放出促进(jin)民营经(jing)济健康发展、高质量(liang)发展的重要信号。
民营经(jing)济是国民经(jing)济的重要组成部分，是稳定就(jiu)业、促进(jin)增收、推动(dong)科技创新的重要力量(liang)。近年来，银行业精准对接民营企业金融需求，持续加大信贷投放，不断(duan)创新产品服(fu)务，积极支撑民营经(jing)济发展壮(zhuang)大。
业内专家表示，银行业一(yi)直高度重视民营企业金融服(fu)务，为了更好支撑民营企业发展，银行业从金融产品创新、服(fu)务模式(shi)创新等方面进(jin)行了较多探索，推动(dong)民营企业融资呈现量(liang)增、价(jia)降、面扩(kuo)的态势。
信贷投放持续加力
2月18日，国家金融监督管理(li)总局党委召开会议。会议要求，要保持对民营企业稳定有(you)效的增量(liang)信贷供给，加大民营小微(wei)企业的首贷、续贷、信用贷支撑力度。
近年来，国有(you)大行积极发挥支撑民营企业发展的“头雁”作用。工商银行表示，该行坚决落(luo)实(shi)“两个毫不动(dong)摇”，充分发挥国有(you)大行引领和支柱作用，坚持主动(dong)靠前发力，加大信贷投入、精准配置资源(yuan)、改善服(fu)务质效，以金融活水激发民营企业活力，全力支撑民营经(jing)济发展壮(zhuang)大。
中国网财经(jing)记者了解到，截至2025年1月末，农业银行民营企业贷款余额(监管口径)6.73万亿元，较年初(chu)增加近2000亿元；截至2025年1月末，中国银行授信覆盖民营企业超173万户，贷款余额达4.48万亿元；截至2025年1月末，建设银行民营企业贷款余额超6万亿元，贷款资源(yuan)惠及近400万市场主体(ti)。
中小微(wei)企业与民营企业互(hu)为主体(ti)，在推动(dong)创新、促进(jin)就(jiu)业、改善民生中发挥着重要作用。邮储银行表示，该行全面贯彻落(luo)实(shi)支撑小微(wei)企业融资协调工作机制相关要求，主动(dong)靠前、持续发力，切实(shi)推动(dong)小微(wei)融资协调机制落(luo)地见效。截至2025年2月中旬，邮储银行各级机构累计走访市场主体(ti)超63万户，已向(xiang)“推荐清单”内小微(wei)企业授信超4100亿元，累计放款近3000亿元，为助力民营小微(wei)企业高质量(liang)发展持续注入邮储力量(liang)。
助力民营经(jing)济发展，股份行也纷纷出“实(shi)招”。中信银行于2024年7月发布(bu)了助力民营经(jing)济“繁星计划”，深耕“五大赛道”，进(jin)一(yi)步加强金融服(fu)务民营企业的精准性、有(you)效性，建立健全金融服(fu)务民企长效机制，助力民营企业高质量(liang)发展。截至2024年末，中信银行民营企业贷款余额近9000亿元，增幅近10%。
广(guang)发银行发文(wen)表示，该行坚决落(luo)实(shi)稳经(jing)济稳增长系列(lie)政策措施，持续加大信贷投放。截至2024年末，民营企业贷款余额增幅达8.36%，已服(fu)务民营企业客(ke)户近20万户。2024年新发放民营企业贷款平均融资利率较年初(chu)下降64BPs。
中国网财经(jing)记者从浙商银行了解到，该行发挥特色(se)服(fu)务优(you)势，持续拓宽民营企业融资渠道。截至2024年12月末，浙商银行民营企业贷款余额8182.21亿元，较年初(chu)增加186.24亿元，增速2.33%。
“考虑到民营企业的实(shi)际情况，后续银行业需要重点关注民营企业经(jing)营规(gui)模和资产特点，对大中小型民营企业一(yi)并提供金融支撑，做好首贷户、信用贷、无还本续贷等，积极发展供应链金融，更好满足民营企业融资需求的同时，降低民营企业融资成本。”邮储银行研究员娄飞鹏(peng)接受中国网财经(jing)记者采访时表示。
不断(duan)创新产品与服(fu)务
据央行披露的数据显示，截至2024年四季度末，我国普惠小微(wei)贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元。
“就(jiu)总量(liang)而言，民营小微(wei)企业融资难问题已经(jing)不是突出问题。”招联首席研究员、上海(hai)金融与发展实(shi)验室(shi)副主任董希淼表示，民营小微(wei)企业需求各有(you)不同，应针对民营小微(wei)企业的不同特点和需求，匹配定制化的金融产品和服(fu)务，精准“输血”，助力“造血”，针对性地解决企业的实(shi)际困难。
记者了解到，浙商银行发挥小微(wei)服(fu)务优(you)势，持续扩(kuo)大民营企业金融服(fu)务覆盖面。结合区(qu)域经(jing)济特色(se)，积极创设符合企业生产经(jing)营特点的金融产品，浙江省山区(qu)26县“数智共富贷”由“一(yi)业一(yi)品”向(xiang)“一(yi)业多品”迭代，推出龙游生猪、江山智造、三门青蟹共富贷等66款“数智共富贷”定制产品。
光大银行表示，该行不断(duan)创新金融产品，精准满足民营企业需求，针对不同领域企业特征打造专属金融产品。例如，“阳光科创”明星系列(lie)产品矩阵(zhen)以“股、贷、债、托、私(si)”全生命周期(qi)接力式(shi)产品组合，为科技型民营企业发展注入强劲动(dong)力；“阳光e抵贷”等普惠金融产品，为民营小微(wei)企业提供便捷(jie)、智能化的服(fu)务。
平安(an)银行表示，2024年，该行普惠金融去芜存菁、化繁为简、优(you)化流程，创新产品服(fu)务，打造“4+1”产品体(ti)系，推出“科创贷、担保贷、信用贷、抵押贷”四个标准产品和一(yi)个综(zong)合服(fu)务方案“场景贷”，全方位覆盖中小、小微(wei)、涉农和科创客(ke)群。踏入2025年，普惠金融五条产线开足马力，为普惠小微(wei)、百行千业送去金融活水。
“下一(yi)步，应继(ji)续调整优(you)化相关政策，创新方式(shi)和手段，使金融支撑服(fu)务民营小微(wei)企业更具有(you)效性、精准性。”董希淼表示，要深度应用金融科技，大力发展数字小微(wei)金融，创新产品与服(fu)务，创新信用评价(jia)方式(shi)，提升风险管理(li)水平，提高服(fu)务效率并降低运营成本，不断(duan)增强民营小微(wei)融资的服(fu)务可(ke)得性和商业可(ke)持续性。
董希淼进(jin)一(yi)步指出，此外，还要进(jin)一(yi)步优(you)化、落(luo)实(shi)民营小微(wei)企业融资全过程的容错纠错、尽(jin)职(zhi)免责制度。金融管理(li)部门可(ke)在账户开立、贷款用途、贷后管理(li)、资产质量(liang)等方面适当优(you)化监管要求，推动(dong)金融机构真正做到担当作为、尽(jin)职(zhi)免责，让(rang)基层机构和客(ke)户经(jing)理(li)愿贷、敢贷、能贷、会贷。