中国网财经(jing)2月(yue)25日讯(xun) 近日，民营企业座谈会在北京召开。这场座谈会，释放出促进民营经(jing)济(ji)健(jian)康发展、高质量发展的重(zhong)要信号(hao)。
民营经(jing)济(ji)是国民经(jing)济(ji)的重(zhong)要组成部分，是稳定就(jiu)业、促进增收(shou)、推动科技创新的重(zhong)要力量。近年来，银行业精(jing)准对接民营企业金融需求，持续加大信贷投(tou)放，不断创新产品服务，积极支撑民营经(jing)济(ji)发展壮大。
业内专家表示，银行业一直高度重(zhong)视民营企业金融服务，为了更(geng)好支撑民营企业发展，银行业从金融产品创新、服务模式创新等方面进行了较多探索，推动民营企业融资(zi)呈现量增、价降(jiang)、面扩的态势。
信贷投(tou)放持续加力
2月(yue)18日，国家金融监督管理总局(ju)党委召开会议。会议要求，要保持对民营企业稳定有(you)效的增量信贷供给，加大民营小微(wei)企业的首贷、续贷、信用贷支撑力度。
近年来，国有(you)大行积极发挥支撑民营企业发展的“头雁”作用。工商(shang)银行表示，该行坚决落实“两个毫不动摇”，充分发挥国有(you)大行引(yin)领和支柱作用，坚持主动靠前发力，加大信贷投(tou)入、精(jing)准配置资(zi)源、改善服务质效，以金融活水(shui)激(ji)发民营企业活力，全力支撑民营经(jing)济(ji)发展壮大。
中国网财经(jing)记者(zhe)了解到，截至2025年1月(yue)末，农业银行民营企业贷款余额(监管口径)6.73万亿元，较年初增加近2000亿元；截至2025年1月(yue)末，中国银行授信覆盖民营企业超(chao)173万户，贷款余额达4.48万亿元；截至2025年1月(yue)末，建设银行民营企业贷款余额超(chao)6万亿元，贷款资(zi)源惠(hui)及近400万市场主体(ti)。
中小微(wei)企业与民营企业互为主体(ti)，在推动创新、促进就(jiu)业、改善民生中发挥着重(zhong)要作用。邮储银行表示，该行全面贯彻落实支撑小微(wei)企业融资(zi)协调工作机制相关要求，主动靠前、持续发力，切实推动小微(wei)融资(zi)协调机制落地见效。截至2025年2月(yue)中旬，邮储银行各级机构累计走访市场主体(ti)超(chao)63万户，已向“推荐清单(dan)”内小微(wei)企业授信超(chao)4100亿元，累计放款近3000亿元，为助力民营小微(wei)企业高质量发展持续注入邮储力量。
助力民营经(jing)济(ji)发展，股份行也纷纷出“实招(zhao)”。中信银行于2024年7月(yue)发布了助力民营经(jing)济(ji)“繁星计划”，深耕“五大赛道(dao)”，进一步加强金融服务民营企业的精(jing)准性、有(you)效性，建立健(jian)全金融服务民企长效机制，助力民营企业高质量发展。截至2024年末，中信银行民营企业贷款余额近9000亿元，增幅近10%。
广(guang)发银行发文表示，该行坚决落实稳经(jing)济(ji)稳增长系列政(zheng)策措施，持续加大信贷投(tou)放。截至2024年末，民营企业贷款余额增幅达8.36%，已服务民营企业客户近20万户。2024年新发放民营企业贷款平均融资(zi)利率较年初下降(jiang)64BPs。
中国网财经(jing)记者(zhe)从浙商(shang)银行了解到，该行发挥特色服务优势，持续拓宽民营企业融资(zi)渠道(dao)。截至2024年12月(yue)末，浙商(shang)银行民营企业贷款余额8182.21亿元，较年初增加186.24亿元，增速2.33%。
“考虑到民营企业的实际情况(kuang)，后续银行业需要重(zhong)点关注民营企业经(jing)营规模和资(zi)产特点，对大中小型民营企业一并提供金融支撑，做好首贷户、信用贷、无还本续贷等，积极发展供应链金融，更(geng)好满足民营企业融资(zi)需求的同时，降(jiang)低民营企业融资(zi)成本。”邮储银行研究员娄飞鹏接受中国网财经(jing)记者(zhe)采访时表示。
不断创新产品与服务
据央行披露(lu)的数据显示，截至2024年四(si)季(ji)度末，我国普惠(hui)小微(wei)贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元。
“就(jiu)总量而言(yan)，民营小微(wei)企业融资(zi)难问题已经(jing)不是突出问题。”招(zhao)联首席研究员、上(shang)海金融与发展实验室(shi)副主任董希淼表示，民营小微(wei)企业需求各有(you)不同，应针对民营小微(wei)企业的不同特点和需求，匹配定制化(hua)的金融产品和服务，精(jing)准“输(shu)血(xue)”，助力“造血(xue)”，针对性地解决企业的实际困难。
记者(zhe)了解到，浙商(shang)银行发挥小微(wei)服务优势，持续扩大民营企业金融服务覆盖面。结合区域经(jing)济(ji)特色，积极创设符合企业生产经(jing)营特点的金融产品，浙江省山区26县“数智共富(fu)贷”由(you)“一业一品”向“一业多品”迭代，推出龙游生猪(zhu)、江山智造、三门青蟹共富(fu)贷等66款“数智共富(fu)贷”定制产品。
光(guang)大银行表示，该行不断创新金融产品，精(jing)准满足民营企业需求，针对不同领域企业特征打造专属金融产品。例如，“阳光(guang)科创”明星系列产品矩阵以“股、贷、债、托、私”全生命周(zhou)期(qi)接力式产品组合，为科技型民营企业发展注入强劲动力；“阳光(guang)e抵贷”等普惠(hui)金融产品，为民营小微(wei)企业提供便捷(jie)、智能化(hua)的服务。
平安银行表示，2024年，该行普惠(hui)金融去芜存菁、化(hua)繁为简、优化(hua)流程，创新产品服务，打造“4+1”产品体(ti)系，推出“科创贷、担保贷、信用贷、抵押贷”四(si)个标准产品和一个综(zong)合服务方案(an)“场景贷”，全方位(wei)覆盖中小、小微(wei)、涉农和科创客群。踏入2025年，普惠(hui)金融五条产线开足马力，为普惠(hui)小微(wei)、百行千(qian)业送去金融活水(shui)。
“下一步，应继续调整优化(hua)相关政(zheng)策，创新方式和手(shou)段，使(shi)金融支撑服务民营小微(wei)企业更(geng)具(ju)有(you)效性、精(jing)准性。”董希淼表示，要深度应用金融科技，大力发展数字小微(wei)金融，创新产品与服务，创新信用评价方式，提升风险管理水(shui)平，提高服务效率并降(jiang)低运营成本，不断增强民营小微(wei)融资(zi)的服务可得性和商(shang)业可持续性。
董希淼进一步指出，此外，还要进一步优化(hua)、落实民营小微(wei)企业融资(zi)全过程的容错纠(jiu)错、尽职(zhi)免责制度。金融管理部门可在账户开立、贷款用途、贷后管理、资(zi)产质量等方面适当(dang)优化(hua)监管要求，推动金融机构真正做到担当(dang)作为、尽职(zhi)免责，让基层机构和客户经(jing)理愿贷、敢贷、能贷、会贷。