4月18日，上(shang)海交通大学(xue)上(shang)海高级金融学(xue)院（高金）与嘉信理财(cai)（Charles Schwab）联(lian)合发布第(di)三年度《中国居民金融素养(yang)报告》（以下简称(cheng)《报告》）。《报告》显示，中国居民金融素养(yang)整体得分为71.8/100，相比去年的68. 7分继续提升，这一结(jie)果可能(neng)源于高学(xue)历人群(qun)占比较往年提高、低分群(qun)体补足基础金融常识(shi)短板、居民金融风(feng)险防范意识(shi)提升等(deng)多重因素。
根据《报告》，投(tou)资类行为对金融素养(yang)的推(tui)动作用尤为突出，具有金融投(tou)资经验的居民在各维度的金融素养(yang)指标(biao)均(jun)高于全国平均(jun)水平。
今年的《报告》新增对活跃证券投(tou)资者的调研。调研显示，金融素养(yang)提升也有助于投(tou)资者践(jian)行理性、健康(kang)的投(tou)资行为。例(li)如，高金融素养(yang)人群(qun)总体持(chi)仓时间更长(chang)，高分样(yang)本（金融素养(yang)问卷总得分排名前(qian)20%的受访者）对同一标(biao)的持(chi)仓超过一年的比例(li)为57%，而低分样(yang)本（金融素养(yang)问卷总得分排名后20%的受访者）仅为45%。在提升多元化配置、减少投(tou)机偏好方面，金融素养(yang)得分较高的受访者表现也整体好于较低的群(qun)体。
“金融素养(yang)提升有助于更理性的金融实践(jian)。对于金融参与高频(pin)且复杂的证券投(tou)资群(qun)体而言，可以增加对投(tou)资纪律、风(feng)险收益平衡等(deng)常识(shi)的宣教、加强风(feng)险提示，从而帮助其规(gui)避(bi)过度投(tou)机的行为。”项目牵头人、高金教授吴飞表示。
《报告》还显示，金融素养(yang)较高的居民对养(yang)老(lao)准备的认知更充分，能(neng)够有效通过商业年金、长(chang)期投(tou)资基金等(deng)多元化途(tu)径进行养(yang)老(lao)储备。比如，最(zui)高分组（80—100分）中64%的受访者已开立(li)个人养(yang)老(lao)金账户，41%购买(mai)了个人养(yang)老(lao)金产(chan)品，而最(zui)低分组（0—20分）中这两项数据分别仅为12%和8%。
然而，与金融参与度和金融素养(yang)水平持(chi)续向上(shang)的趋势相比，中国居民的长(chang)期财(cai)务规(gui)划仍较为薄弱。在今年的调研中，仅半数受访者表示拥有明确的长(chang)期规(gui)划，占比较去年有所下降。从年龄细(xi)分来看，18岁以下和65岁以上(shang)群(qun)体的差(cha)距尤其明显，即便处在养(yang)老(lao)准备黄金期的26—45岁受访者，拥有长(chang)期财(cai)务规(gui)划的比例(li)也仅为55%。
夯实重点群(qun)体在财(cai)务规(gui)划方面的金融素养(yang)对于应对老(lao)龄化挑(tiao)战具有重要的现实意义。“行业可以优(you)先(xian)聚焦青壮年群(qun)体的财(cai)务规(gui)划需求(qiu)、提升其规(gui)划意识(shi)，并逐步延伸(shen)至一老(lao)一少的短板群(qun)体。”嘉信理财(cai)（上(shang)海）总经理Thomas Pixley在发布会(hui)上(shang)表示。