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年报显示(shi)，邮储银行加强息(xi)差精细化管理，拓(tuo)展非息(xi)收入来(lai)源，努力提升综(zong)合收益，盈利能(neng)力保持稳定。2024年，实(shi)现营业收入3,487.75亿元，同比增长1.83%；其中，利息(xi)净收入2,861.23亿元，同比增长1.53%；净息(xi)差1.87%，保持行业较优水平；非息(xi)收入626.52亿元，同比增长3.21%。实(shi)现利润总额945.92亿元，同比增长3.27%。

同时，邮储银行充分发挥自身资源禀赋优势，聚焦业务结构优化，加大服务实(shi)体经(jing)济力度，业务规模稳健增长。截(jie)至2024年末，资产总额突破17万亿元，达17.08万亿元，较上年末增长8.64%；其中客户贷款总额8.91万亿元，较上年末增长9.38%。负债总额突破16万亿元，达16.05万亿元，较上年末增长8.69%；其中客户存(cun)款15.29万亿元，较上年末增长9.54%。与上市前相比，短短9年间(jian)，邮储银行资产规模增长134.16%，贷款总额增长260.59%，存(cun)款总额增长142.47%。上市以来(lai)累计(ji)为股东分红(hong)超1,600亿元。

2024年，邮储银行立足长期主义，合理平衡“量价险”协调(diao)发展，深化风险调(diao)整后(hou)收益率（RAROC）在(zai)资源配置中的应(ying)用，进一步优化资产结构，提升价值(zhi)创造能(neng)力；夯实(shi)发展根基，加强核心(xin)能(neng)力建设，将(jiang)自身资源禀赋与服务实(shi)体重点领(ling)域有机结合，加大对重大战略、重点领(ling)域和薄弱环节的信(xin)贷投放力度，着(zhe)力打(da)造稳健均衡的业务结构；强化投研引领(ling)，紧盯市场变(bian)化，优化非信(xin)贷业务结构，提升资金使用质效。

2024年邮储银行经(jing)营发展态势健康平稳，发展韧性持续增强，为进一步高质量发展蓄势蓄能(neng)，“值(zhi)得信(xin)赖的好银行”得到深入诠释，正如董事长郑国(guo)雨在(zai)致(zhi)辞中所言，邮储银行将(jiang)因势而变(bian)、顺势而行，坚守服务“三农”、城乡(xiang)居民和中小企业的战略定位，巩固传统优势、开辟新生赛(sai)道、激活发展动能(neng)，加快推(tui)进战略优化升级，优化资产负债表(biao)、强韧损益表(biao)，着(zhe)力打(da)造“更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流(liu)大型零售银行，当好服务实(shi)体经(jing)济的主力军和维护金融稳定的压舱石。

差异化竞争优势更加凸显

推(tui)动“五篇(pian)大文章”见质见效

“五篇(pian)大文章”进一步明(ming)确(que)了未(wei)来(lai)金融业在(zai)助力经(jing)济结构优化过程中的发力点，是提高金融服务实(shi)体经(jing)济质效的针对性部(bu)署。2024年，是邮储银行步入资本市场的第9年。这些年来(lai)，邮储银行践行责任担当，服务实(shi)体经(jing)济质效不断提升，科技金融增量扩(kuo)面，绿色金融蓬勃生长，普惠金融根深叶茂，养老金融特色彰显，数字金融赋能(neng)增强。

普惠服务能(neng)力不断增强。邮储银行扎(zha)实(shi)推(tui)进普惠金融大文章落实(shi)落细，聚焦普惠信(xin)贷保量、稳价、优结构，全力推(tui)动服务模式创新和流(liu)程重塑，深化数字化转型和集约化运营，持续提升普惠金融服务专业化水平，加快打(da)造服务乡(xiang)村振兴主力军和普惠金融标杆(gan)行。截(jie)至2024年末，涉(she)农贷款余额2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元，占(zhan)客户贷款总额比重均居国(guo)有大行前列。

打(da)造科技金融生力军，科技金融优势加快建立。邮储银行聚焦科技型企业全方位金融需(xu)求，创新“技术流(liu)”评价体系、丰富“看(kan)未(wei)来(lai)”审查方法、优化“U益创”科技金融产品服务体系、打(da)造“政(zheng)企研投”科技金融生态圈(quan)，着(zhe)力服务技术实(shi)力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业，为超过9万户科技型企业提供高质量综(zong)合金融服务。

建设数字生态银行，数智化转型加速推(tui)进。2024年，邮储银行上线新一代企业(si)、信(xin)用卡核心(xin)系统等重大工程，连续两年荣获人民银行金融科技发展一等奖，发布自有大模型“邮智”，持续以新技术为业务发展和客户服务赋能(neng)；个人、企业手(shou)机银行和企业网银在(zai)行业相关测评中位居首位，客户对邮储银行数字金融服务的满意度不断提升。2024年，信(xin)息(xi)科技投入122.96亿元，同比增长9.03%，占(zhan)营业收入的3.53%；MAU(手(shou)机银行月活客户规模) 突破8,100万户，推(tui)出手(shou)机银行10.0，中金金融认(ren)证(zheng)中心(xin)有限企业(si)（CFCA）发布《2024中国(guo)数字银行调(diao)查报告》，邮储银行手(shou)机银行用户体验及服务保障位列行业第一名，用户体验连续两年位列行业第一名。

担当绿色金融先行者，绿色金融产品更加丰富。邮储银行积极传播“绿色 让(rang)生活更美好”主张，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，探索转型金融和公正转型，支撑生物(wu)多样性保护，助力实(shi)现碳达峰碳中和目标。截(jie)至2024年末，绿色贷款余额7,817.32亿元，较上年末增长22.55%，增速持续多年高于各项贷款平均水平。连续被中国(guo)银行业协会授予“绿色银行评价先进单位”，获得明(ming)晟企业(si)(MSCI)ESG评级AA级。

建设养老暖心(xin)银行，养老金融服务体系持续深化。邮储银行围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领(ling)域，构建“三横三纵”立体式养老金融体系，搭建“一个账户、两个专区、三份测算、四类产品、多项权益”的个人养老金产品服务体系，推(tui)出“U享未(wei)来(lai)”个人养老金服务品牌，打(da)造陪伴在(zai)客户身边的养老暖心(xin)银行、国(guo)家养老金融全面推(tui)进的重要服务银行。

邮储银行行长刘建军在(zai)致(zhi)辞中表(biao)示(shi)，要坚持做“难而正确(que)的事”，在(zai)坚定走“长期主义”道路中，邮储银行将(jiang)以落实(shi)“五篇(pian)大文章”为主线，全方位融入国(guo)家发展宏伟蓝图(tu)，积极拓(tuo)展金融支撑新质生产力发展新领(ling)域，在(zai)服务经(jing)济社会中推(tui)进自身高质量发展取得新突破。

业务结构更加均衡

客户价值(zhi)创造能(neng)力持续提升

邮储银行始终(zhong)秉持为客户创造价值(zhi)的核心(xin)理念，一切业务创新、模式变(bian)革都紧紧围绕满足客户对金融的多层次需(xu)求、发扬邮储银行特色资源禀赋、提供更加丰富优质的金融服务展开，助力客户价值(zhi)成就。

邮储银行坚守一流(liu)大型零售银行战略，坚持金融为民的初心(xin)，深耕“六(liu)大能(neng)力”建设和精细化管理，激活发展内(nei)生动力，以金融力量助力金融强国(guo)建设。截(jie)至2024年末，个人存(cun)款13.63万亿元，较上年末增加1.13万亿元；个人贷款4.77万亿元，较上年末增加0.30万亿元；管理个人客户资产（AUM）规模达到16.69万亿元，富嘉、鼎福客户分别增长17.60%、26.91%，消费贷款增长超1,300亿元，其中房贷增量居国(guo)有大行第1位。

企业(si)金融业务方面，聚焦质的有效提升和量的合理增长，坚持精细策略管理，优化资源配置，提升管理质效，推(tui)进“1+N”经(jing)营与服务新体系建设走深向实(shi)，保持良(liang)好发展态势。截(jie)至2024年末，企业(si)客户达180.41万户，年新增33.90万户，总量较上年末增长13.21%，企业(si)主办行客户增长110.49%，企业(si)金融主要指标大幅跑赢(ying)市场；持续完善科技金融专业服务体系，为科技型企业提供全生命周(zhou)期服务，服务客户数较上年末增长超过30%，融资余额较上年末增长超过40%。

邮储银行积极打(da)造金融市场差异化增长极，以客户为中心(xin)深化同业生态圈(quan)建设，以平台为载体提供一站式综(zong)合金融服务，以数据为引擎激活同业生态价值(zhi)创造动能(neng)，持续优化业务结构，提升发展质效。截(jie)至2024年末，资金业务资产规模6.84万亿元，政(zheng)策性金融债承销规模2,572亿元，同比增长193.27%；资产托管规模突破5万亿元，手(shou)续费收入同比增幅优于同业平均水平13.17个百分点；理财产品规模突破1万亿元，较上年末增长31.68%；中邮理财产品规模增长率居国(guo)有大行前列，资产配置和交易能(neng)力持续增强；“邮你同赢(ying)”平台累计(ji)交易量超5万亿元，同业生态圈(quan)影响力进一步扩(kuo)大。

围绕均衡发展，邮储银行将(jiang)进一步优化业务布局。郑国(guo)雨董事长在(zai)致(zhi)辞中表(biao)示(shi)，邮储银行“将(jiang)持续深耕‘三农’金融、普惠金融、个人金融，将(jiang)传统优势锻(duan)造成为稳固长板，焕(huan)发传统优势‘新活力’”，同时“将(jiang)发力企业(si)金融、城市金融、特色金融、综(zong)合金融，开辟均衡发展‘新赛(sai)道’”。

以智能(neng)风控技术筑牢风险防线

资产质量继续保持优秀

风险管理对于银行来(lai)说至关重要。有效的风险管理体系不仅能(neng)保障银行资产安全，更能(neng)提升抗(kang)风险能(neng)力，为可持续经(jing)营提供坚实(shi)基础。

2024年，邮储银行秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系，加强对“三农”、消费、房地产等重点领(ling)域风险的精准管控和有效化解，在(zai)信(xin)贷规模稳健增长的同时保持了资产质量总体稳定。截(jie)至2024年末，邮储银行不良(liang)贷款率0.90%，不良(liang)贷款生成率0.84%，资产质量继续保持行业优秀水平。

为应(ying)对当前内(nei)外部(bu)形势变(bian)化，邮储银行优化信(xin)贷经(jing)营理念，充分运用大数据、人工智能(neng)等技术，推(tui)动各类风控系统优化迭代，有效加强对风险的排查、监测、预判和处置，全面提升“看(kan)未(wei)来(lai)”能(neng)力，提升洞察行业趋(qu)势、找到市场缝(feng)隙、制(zhi)定清晰发展策略的能(neng)力，助力全行抢抓(zhua)市场先机、优化客群结构、有效防控风险，赋能(neng)新形势下企业(si)授信(xin)业务高质量发展。截(jie)至2024年末，邮储银行应(ying)用“看(kan)未(wei)来(lai)”技术批复(fu)企业超1.6万户，增长72.84%；批复(fu)金额超3.6万亿元，增长169.10%。

向“新”求变(bian)

激发改革创新“新动能(neng)”

邮储银行深刻把握金融工作(zuo)的政(zheng)治性、人民性，胸怀“国(guo)之大者”，强化使命担当，不断塑造新动能(neng)、新优势，整体竞争力持续提升，发展韧性不断增强。

2025年是邮储银行成立十八周(zhou)年。“十八岁的邮储，风华正茂、朝气蓬勃；十八岁的邮储，前景可期，大有可为。”郑国(guo)雨对邮储银行作(zuo)出了这样的期许。

在(zai)推(tui)动管理创新方面，邮储银行将(jiang)着(zhe)力构建精益智慧、高效便捷的运营体系，实(shi)现“管理扁平化、运营垂(chui)直化”；着(zhe)力推(tui)动网点综(zong)合化、生态化、智能(neng)化转型，强化科技赋能(neng)、数据赋能(neng)，将(jiang)近4万个网点打(da)造成为便民利民的一站式服务窗口。

在(zai)加强风险管理方面，邮储银行将(jiang)优化完善邮储特色的风控模式，持续推(tui)动“三农”、城乡(xiang)居民和中小企业三大领(ling)域高质量发展；将(jiang)主动经(jing)营与管理风险，坚持资本集约化发展，强化内(nei)控合规管理和消费者权益保护；将(jiang)充分运用大数据、人工智能(neng)等技术，打(da)造数字化、智能(neng)化风控体系，锻(duan)造风险管理核心(xin)竞争力。

在(zai)拥抱科技革命方面，邮储银行将(jiang)以数智化为长期战略核心(xin)，建立全行、全员数字金融思维，厚植全行数字学问，向“数字生态银行”全面转型；将(jiang)持续加大科技投入，夯实(shi)基础底座，建强数字技术、数字资产和数字基建，以科技实(shi)力迸(beng)发经(jing)营动能(neng)；将(jiang)加快人工智能(neng)技术创新突破和迭代应(ying)用，用数智化全面重塑业务流(liu)程、全面赋能(neng)价值(zhi)创造、全面驱动管理决策、全面提升服务能(neng)力。

今年是“十四五”规划收官之年，是全面深化改革推(tui)向纵深的关键之年，也是“十五五”规划的谋篇(pian)布局之年。邮储银行将(jiang)始终(zhong)坚持服务实(shi)体经(jing)济根本宗旨和防控风险永恒(heng)主题，加快推(tui)进战略优化升级、做强做优主责主业，持续做好金融“五篇(pian)大文章”，走出一条邮储特色的转型发展之路，为中国(guo)式现代化贡献(xian)邮储力量。

采写：南都·湾财社记者 黄顺威