中国网财经2月7日讯 昨日，中国人民银行网站显示，为强化供(gong)应链金融业(ye)务规范管理，提升金融服务实体经济质效，中国人民银行会同金融监管总局、最高人民法院、国家发(fa)展改(gai)革委、商务部(bu)、市场监管总局起草了《关于规范供(gong)应链金融业(ye)务引导供(gong)应链信息服务机构更(geng)好服务中小企业(ye)融资有关事宜的通知(zhi)(征求意(yi)见稿)》(以下简称《征求意(yi)见》)，向社会公开征求意(yi)见。
《征求意(yi)见》指出，鼓励发(fa)展多样(yang)化的供(gong)应链金融模式。鼓励商业(ye)银行加强自身能力建(jian)设，更(geng)多采(cai)取直接服务方式触达供(gong)应链企业(ye)，提升应收账款融资服务质效，积极探(tan)索供(gong)应链脱(tuo)核模式，利用供(gong)应链“数据信用”和“物(wu)的信用”，支撑供(gong)应链上中小企业(ye)开展信用贷款及订单贷款、存(cun)货贷款、仓单质押贷款等动产和权利质押融资业(ye)务。鼓励商业(ye)银行完善供(gong)应链票据业(ye)务管理制度、优化业(ye)务流程和系统功(gong)能，推动供(gong)应链票据扩大应用。研究推动经营主体在平等自愿的前提下，通过市场化、法治化方式试点供(gong)应链票据有限追索服务。引导金融机构在依法合规、风险可控的前提下，有序开展供(gong)应链票据资产证券化试点，拓宽(kuan)票据融资渠道。
《征求意(yi)见》强调，规范商业(ye)银行供(gong)应链金融管理，切实履行贷款管理主体责(ze)任(ren)。完善供(gong)应链金融信用风险管理。商业(ye)银行要建(jian)立健全基于供(gong)应链核心企业(ye)的贷款、债券、应付账款等全口径债务监测机制，认真审(shen)核核心企业(ye)的融资需求和资金用途，加强对核心企业(ye)生产经营、市场销(xiao)售、存(cun)货周转(zhuan)、货款支付等经营状况监控，及时跟踪其信用评级、授信余(yu)额、资产质量等因素，对于出现经营活动现金净流量持续为负(fu)、预付账款或(huo)应付账款比例异常、严重(zhong)信贷违约等情况的核心企业(ye)，严格控制风险敞口。要严防对核心企业(ye)多头授信、过度授信以及利用供(gong)应链金融业(ye)务加剧上下游账款拖欠。
此外，《征求意(yi)见》提出，规范应收账款电子凭证业(ye)务，完善管理框架，防范业(ye)务风险。应收账款电子凭证的开立、转(zhuan)让(rang)应具备真实贸易背景(jing)，不得基于预付款开立。供(gong)应链信息服务机构应做好贸易背景(jing)材料的信息归集。商业(ye)银行提供(gong)应收账款电子凭证融资服务，应当严格审(shen)查贸易背景(jing)材料，有效识别和防范虚(xu)构贸易背景(jing)套(tao)取银行资金和无(wu)贸易背景(jing)的资金交易行为，同时应积极优化资金供(gong)给(gei)结构，优先支撑科(ke)技创新、先进制造、绿色发(fa)展相关企业(ye)及中小企业(ye)融资，严禁借此新增地方政府隐性债务。应收账款电子凭证付款期限原则上应在6个月以内，最长不超过1年。付款期限超过6个月的，商业(ye)银行应对账期合理性和行业(ye)结算惯例加强审(shen)查，审(shen)慎开展融资业(ye)务。