3月26日，本报经济(ji)版刊发(fa)文字报道《“免密支付”风险怎样防范》并发(fa)布(bu)相关短(duan)视频。许多网友(you)留言反馈：“不是大家想开，是它老弹出来，一不留神就开通了”“买东西(xi)时常常自动弹出‘免密支付’的窗(chuang)口，不知道奥(ao)秘在哪儿”……
“免密支付”原本是为了提升消费者(zhe)的支付便利性，为何却因诱导开通而被消费者(zhe)诟(gou)病？如何规(gui)范此类行为？记者(zhe)进行了采访。
“提供‘免密支付’服务，本质上是支付平台出于利益考虑的一种商业行为。”复旦大学国际金融学院助(zhu)理教(jiao)授唐敦哲认为，由于“免密支付”能够极(ji)大程度(du)缩短(duan)支付链条(tiao)、提升支付效率，越来越多的平台开始在页面设计(ji)上做文章，让“免密支付”的开通具有诱导性。
唐敦哲分析，背后主要有两方(fang)面原因：一方(fang)面，支付平台能够显著增加收入(ru)，降低运营(ying)成本。由于“免密支付”的开通，消费者(zhe)在支付时的环节减少，降低了交(jiao)易过程问题的发(fa)生(sheng)率，平台用于处理此类问题的运营(ying)成本大大降低。同时，“免密支付”具有一定诱导性，平台用户(hu)黏性较高，也进一步增加了平台收入(ru)。另一方(fang)面，从宏观角度(du)看，诱导支付的背后实质上是平台竞(jing)争的白热化。“市(shi)场竞(jing)争激烈，支付服务利润可(ke)观。出于经营(ying)考虑，一些支付平台甚至会与银行进行捆绑，从而拥有稳定的客户(hu)群。”唐敦哲说。
如何进一步规(gui)范管理、避免消费者(zhe)钱(qian)财损失？
唐敦哲建议，首先，页面在视觉设置上不应明显诱导，“同意开通”的按键不应比“不开通”更(geng)明显，或者(zhe)在开通时增加人脸(lian)识别等步骤，以(yi)非(fei)常明显的方(fang)式告知消费者(zhe)开通风险。对于已开通的行为，要降低关闭难度(du)、减少关闭操(cao)作步骤，可(ke)以(yi)设置撤回期，如设置24小时或48小时内一键撤销等。
其次，要加强监管。在技术上，可(ke)以(yi)通过人工智能等技术手段，对异常开通、开通后的盗刷等潜在的不合理消费行为进行监测，同时设置物理隔离和分级(ji)账户(hu)，例如“免密支付”的金额(e)上限(xian)，帮(bang)助(zhu)消费者(zhe)保(bao)持理性。
此外，还要加强宣(xuan)传教(jiao)育。如何在开通“免密支付”时注意分辨，开通后如何关闭，开通可(ke)能带来哪些风险……建议相关部门(men)加强典型案例宣(xuan)介(jie)，特别是强化对老年消费群体的宣(xuan)传教(jiao)育，帮(bang)助(zhu)其远离平台“套路”。
“规(gui)范‘免密支付’开通行为，离不开各方(fang)协同，同时借助(zhu)科(ke)技的力(li)量(liang)，共(gong)同营(ying)造(zao)良好的支付环境，守护好消费者(zhe)的‘钱(qian)袋子’。”唐敦哲说。
编辑(zhe)：本报记者(zhe) ?王崟欣
来源：人民日报