中国网财经(jing)2月25日讯 近日，民营企业座(zuo)谈会在北京(jing)召开。这场座(zuo)谈会，释放出促进民营经(jing)济健康(kang)发(fa)展、高质量发(fa)展的重要信号。
民营经(jing)济是国民经(jing)济的重要组成部(bu)分，是稳定就业、促进增收、推动科技创新的重要力量。近年来(lai)，银行业精准(zhun)对接民营企业金(jin)融需求，持续加(jia)大信贷投放，不断创新产品服务，积极支撑民营经(jing)济发(fa)展壮大。
业内专家表(biao)示，银行业一直高度(du)重视民营企业金(jin)融服务，为了更(geng)好支撑民营企业发(fa)展，银行业从金(jin)融产品创新、服务模式创新等方面进行了较多探索，推动民营企业融资呈现量增、价降、面扩的态(tai)势。
信贷投放持续加(jia)力
2月18日，国家金(jin)融监督管理总局党委(wei)召开会议。会议要求，要保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给，加(jia)大民营小微企业的首贷、续贷、信用贷支撑力度(du)。
近年来(lai)，国有大行积极发(fa)挥支撑民营企业发(fa)展的“头雁”作用。工商银行表(biao)示，该行坚决落实(shi)“两(liang)个(ge)毫不动摇”，充分发(fa)挥国有大行引领和(he)支柱作用，坚持主(zhu)动靠前发(fa)力，加(jia)大信贷投入、精准(zhun)配(pei)置资源、改善服务质效，以金(jin)融活水激发(fa)民营企业活力，全力支撑民营经(jing)济发(fa)展壮大。
中国网财经(jing)记者了解到，截至2025年1月末，农业银行民营企业贷款(kuan)余额(监管口径)6.73万亿元，较年初增加(jia)近2000亿元；截至2025年1月末，中国银行授信覆盖民营企业超173万户，贷款(kuan)余额达4.48万亿元；截至2025年1月末，建设银行民营企业贷款(kuan)余额超6万亿元，贷款(kuan)资源惠(hui)及(ji)近400万市场主(zhu)体。
中小微企业与民营企业互为主(zhu)体，在推动创新、促进就业、改善民生(sheng)中发(fa)挥着重要作用。邮储银行表(biao)示，该行全面贯彻落实(shi)支撑小微企业融资协调(diao)工作机制相关(guan)要求，主(zhu)动靠前、持续发(fa)力，切实(shi)推动小微融资协调(diao)机制落地见效。截至2025年2月中旬，邮储银行各级机构(gou)累计走访市场主(zhu)体超63万户，已向“推荐清单”内小微企业授信超4100亿元，累计放款(kuan)近3000亿元，为助力民营小微企业高质量发(fa)展持续注入邮储力量。
助力民营经(jing)济发(fa)展，股份行也(ye)纷纷出“实(shi)招”。中信银行于2024年7月发(fa)布了助力民营经(jing)济“繁星计划”，深耕“五大赛道(dao)”，进一步加(jia)强金(jin)融服务民营企业的精准(zhun)性(xing)、有效性(xing)，建立健全金(jin)融服务民企长效机制，助力民营企业高质量发(fa)展。截至2024年末，中信银行民营企业贷款(kuan)余额近9000亿元，增幅近10%。
广发(fa)银行发(fa)文表(biao)示，该行坚决落实(shi)稳经(jing)济稳增长系列政(zheng)策措(cuo)施，持续加(jia)大信贷投放。截至2024年末，民营企业贷款(kuan)余额增幅达8.36%，已服务民营企业客户近20万户。2024年新发(fa)放民营企业贷款(kuan)平均融资利(li)率较年初下降64BPs。
中国网财经(jing)记者从浙商银行了解到，该行发(fa)挥特色(se)服务优势，持续拓宽民营企业融资渠道(dao)。截至2024年12月末，浙商银行民营企业贷款(kuan)余额8182.21亿元，较年初增加(jia)186.24亿元，增速2.33%。
“考虑到民营企业的实(shi)际情(qing)况，后续银行业需要重点关(guan)注民营企业经(jing)营规模和(he)资产特点，对大中小型民营企业一并提供金(jin)融支撑，做好首贷户、信用贷、无(wu)还本续贷等，积极发(fa)展供应(ying)链(lian)金(jin)融，更(geng)好满足民营企业融资需求的同时，降低民营企业融资成本。”邮储银行研究员娄飞(fei)鹏接受中国网财经(jing)记者采访时表(biao)示。
不断创新产品与服务
据央行披(pi)露的数据显示，截至2024年四季度(du)末，我国普惠(hui)小微贷款(kuan)余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款(kuan)高7个(ge)百分点，全年增加(jia)4.2万亿元。
“就总量而言，民营小微企业融资难问(wen)题已经(jing)不是突出问(wen)题。”招联首席(xi)研究员、上海金(jin)融与发(fa)展实(shi)验室副主(zhu)任董希淼表(biao)示，民营小微企业需求各有不同，应(ying)针对民营小微企业的不同特点和(he)需求，匹配(pei)定制化的金(jin)融产品和(he)服务，精准(zhun)“输血”，助力“造(zao)血”，针对性(xing)地解决企业的实(shi)际困(kun)难。
记者了解到，浙商银行发(fa)挥小微服务优势，持续扩大民营企业金(jin)融服务覆盖面。结合区域经(jing)济特色(se)，积极创设符合企业生(sheng)产经(jing)营特点的金(jin)融产品，浙江省山区26县“数智共富贷”由“一业一品”向“一业多品”迭代，推出龙游生(sheng)猪、江山智造(zao)、三(san)门青蟹共富贷等66款(kuan)“数智共富贷”定制产品。
光大银行表(biao)示，该行不断创新金(jin)融产品，精准(zhun)满足民营企业需求，针对不同领域企业特征打造(zao)专属金(jin)融产品。例如，“阳光科创”明星系列产品矩阵以“股、贷、债(zhai)、托、私”全生(sheng)命周期接力式产品组合，为科技型民营企业发(fa)展注入强劲动力；“阳光e抵贷”等普惠(hui)金(jin)融产品，为民营小微企业提供便捷、智能化的服务。
平安银行表(biao)示，2024年，该行普惠(hui)金(jin)融去(qu)芜存菁、化繁为简、优化流程，创新产品服务，打造(zao)“4+1”产品体系，推出“科创贷、担保贷、信用贷、抵押贷”四个(ge)标准(zhun)产品和(he)一个(ge)综合服务方案(an)“场景贷”，全方位覆盖中小、小微、涉农和(he)科创客群。踏入2025年，普惠(hui)金(jin)融五条产线开足马力，为普惠(hui)小微、百行千业送去(qu)金(jin)融活水。
“下一步，应(ying)继续调(diao)整(zheng)优化相关(guan)政(zheng)策，创新方式和(he)手段(duan)，使金(jin)融支撑服务民营小微企业更(geng)具有效性(xing)、精准(zhun)性(xing)。”董希淼表(biao)示，要深度(du)应(ying)用金(jin)融科技，大力发(fa)展数字小微金(jin)融，创新产品与服务，创新信用评价方式，提升风险管理水平，提高服务效率并降低运营成本，不断增强民营小微融资的服务可得(de)性(xing)和(he)商业可持续性(xing)。
董希淼进一步指出，此外，还要进一步优化、落实(shi)民营小微企业融资全过程的容错纠错、尽职免责制度(du)。金(jin)融管理部(bu)门可在账户开立、贷款(kuan)用途(tu)、贷后管理、资产质量等方面适当优化监管要求，推动金(jin)融机构(gou)真正做到担当作为、尽职免责，让基层机构(gou)和(he)客户经(jing)理愿贷、敢贷、能贷、会贷。