国家金融(rong)监督管理(li)总(zong)局近日印发通知，要求金融(rong)机构发展消费金融(rong)，助(zhu)力提振消费。专家表示，扩内需、促消费与消费金融(rong)紧密相(xiang)关，金融(rong)机构应出台(tai)提振消费的专项(xiang)举措，不断优化消费信贷产品和服务，提升居民消费意愿和能力。
助(zhu)力以旧换新
今(jin)年的《政府工作(zuo)报告》提出，实施提振消费专项(xiang)行动。制定提升消费能力、增加优质供给(gei)、改善消费环境专项(xiang)措施，释放多样(yang)化、差(cha)异化消费潜力，推动消费提质升级。中办、国办印发《提振消费专项(xiang)行动方案(an)》提出，加大消费品以旧换新支撑(chi)力度。专家表示，金融(rong)业强化消费信贷供给(gei)，将有力释放内需潜力。
当(dang)前(qian)，我国消费品以旧换新工作(zuo)取得积(ji)极成效。商务部市场运行和消费促进司司长李刚表示，据初步统计，2024年，全国汽车以旧换新超(chao)680万辆，超(chao)3600万名消费者购买8大类家电以旧换新产品超(chao)过5600万台(tai)，家装厨卫(wei)“焕新”补(bu)贴产品约6000万件，电动自行车以旧换新超(chao)过138万辆。消费品以旧换新带动相(xiang)关产品销售额超(chao)过1.3万亿元。
消费金融(rong)行业作(zuo)为促消费的重要力量，扮演着传统金融(rong)服务的补(bu)充角(jiao)色。招(zhao)联(lian)金融(rong)以“好期贷”“信用付”两大消费金融(rong)产品体(ti)系为依托，推进支撑(chi)消费品以旧换新落地见效。同时，拓展合作(zuo)渠道，与爱回收等二手(shou)平台(tai)合作(zuo)，促进消费品回收循环利用。厦门国际银行升级消费金融(rong)贷款产品，推广(guang)“兴安贷+”“好康贷”“新市民贷”等产品。厦门国际银行有关负责人表示，针对不同消费群体(ti)的特点，推出了一系列(lie)特色银行卡权益，助(zhu)力以旧换新行动。
中国银行研究院中国金融(rong)团队主管李佩珈表示，金融(rong)机构积(ji)极发挥主观能动性，针对不同年龄、消费习惯的客群，定制差(cha)异化消费金融(rong)方案(an)，有力提振了消费信心。
优化产品服务
金融(rong)监管总(zong)局有关司局负责人近日表示，金融(rong)支撑(chi)提振消费的主要内容包括(kuo)增加消费金融(rong)供给(gei)、优化消费金融(rong)管理(li)、开展个人消费贷款纾困、优化消费金融(rong)环境等。银行业金融(rong)机构可(ke)根据借款人信用记录(lu)、还款保障(zhang)，针对暂时遇到困难的借款人，合理(li)商定贷款偿还的期限、频次。鼓励银行业金融(rong)机构在风险(xian)可(ke)控前(qian)提下，加大个人消费贷款投放力度，合理(li)设(she)置消费贷款额度、期限、利率(lu)，优化资(zi)源配置。
持(chi)牌消费金融(rong)企业通过产品创新，优化个人消费贷款偿还等方式，真金白银让利用户。兴业消费金融(rong)旗下产品“兴才计划”在业内率(lu)先推行“90天无条件退贷”服务。中原消费金融(rong)创新性推出了“贷款沉着期”服务，首次借款用户可(ke)享“7天无理(li)由还款”权益。
业内人士表示，这种措施既从(cong)产品创新层(ceng)面(mian)入手(shou)，培养公众理(li)性借贷认知，也彰(zhang)显(xian)了金融(rong)机构以实际行动保障(zhang)金融(rong)消费者权益的决心。
筑牢权益防线
多地金融(rong)监管部门近期发布风险(xian)提示，一些非法中介假借“代理(li)维权”之名，利用“全额退保”“修复征信”“全额免(mian)息”等名义，诱使金融(rong)消费者落入非法代理(li)维权圈套(tao)，严重损害金融(rong)消费者合法权益。
海尔消费金融(rong)有关负责人表示，消费金融(rong)机构一方面(mian)要不断修炼内功，利用人工智能等手(shou)段提升风险(xian)防控能力，精准识别异常行为；另一方面(mian)要加强警企联(lian)动，合力打(da)击黑产。据悉，该企业构建了数智金融(rong)反欺诈体(ti)系，实现对潜在欺诈用户的及时洞察(cha)与精准识别，有效遏制欺诈行为。
金融(rong)黑灰产作(zuo)为金融(rong)体(ti)系中的潜在风险(xian)，其组织化、隐蔽化、跨区(qu)域的特征不仅给(gei)传统风控带来挑战，也对消费者权益保护构成威(wei)胁。天眼查数据研究院研究员彭奇峰(feng)认为，金融(rong)机构应依托金融(rong)科(ke)技优势，构建一套(tao)精准高效的黑产识别体(ti)系，合力加强金融(rong)黑灰产打(da)击力度，筑牢消费者权益保护防线。 （经济日报记者 王宝会）