证券时报记者 贺觉渊
国(guo)家金融监督管理总局3月28日公布的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》要(yao)求，未来五年，银行业保险业养老金融发展取得明(ming)显成效，逐步建立起具有鲜明(ming)中国(guo)特色的银行业保险业养老金融体系。《方案》提出20条举措，其(qi)中提到，持续推动商业养老金融改革，大力(li)发展商业保险年金；加大银发经济领域信贷供(gong)给，丰(feng)富股权和债权投资(zi)方式。
《方案》支(zhi)持符合条件的商业银行、保险机构、理财企业、信托企业等参(can)与提供(gong)基本养老保险基金管理服务。鼓励银行保险机构丰(feng)富企业年金、职业年金领取方式，创新(xin)产品和服务，探(tan)索提供(gong)长期或(huo)终身养老金领取服务。符合条件的银行保险机构要(yao)大力(li)发展个人养老金业务，通(tong)过多种方式提升(sheng)参(can)加人参(can)与积极(ji)性，实现资(zi)金账户(hu)数和缴(jiao)存规模稳步增长。
《方案》提出，持续推动商业养老金融改革。大力(li)发展商业保险年金，鼓励保险机构创设兼具养老风险保障和财富管理功能的商业保险年金新(xin)型产品，支(zhi)持浮动收(shou)益(yi)型保险发展。稳步推进特定养老储蓄试点业务发展。进一步扩大养老理财产品试点，探(tan)索建立多重(zhong)风险缓释(shi)机制，支(zhi)持建立投资(zi)者养老理财账户(hu)。稳妥有序建立养老理财产品转让机制，便利(li)投资(zi)者投资(zi)及长期持有。
在加强对(dui)养老产业的融资(zi)支(zhi)持和风险保障上，《方案》提出，加大银发经济领域信贷供(gong)给。鼓励银行机构积极(ji)探(tan)索引入(ru)政府(fu)融资(zi)担保机制，有序扩大信贷供(gong)给，通(tong)过提供(gong)专属产品、开辟绿色通(tong)道等方式，支(zhi)持适老化改造、智慧养老设备研发制造，以及利(li)用闲置存量场所改建养老服务设施等领域发展。
《方案》还提出，丰(feng)富股权和债权投资(zi)方式。支(zhi)持资(zi)本实力(li)较强、经营规范的保险机构，稳健有序投资(zi)养老机构、康复医院、专科(ke)医院等，参(can)与发展居家、社区及机构养老服务。鼓励金融租赁企业等开展医养康养等设备融资(zi)租赁业务，支(zhi)持信托行业提供(gong)养老金融服务，促(cu)进养老产业发展。支(zhi)持养老理财等养老金融产品，投资(zi)与养老特征相匹(pi)配的长期优质资(zi)产。
《方案》要(yao)求，加强养老产业保险保障。保险机构要(yao)积极(ji)发展老年助餐、助浴等业态责任保险，丰(feng)富面向老年群体演出、体育(yu)、旅游、出行等领域，以及特定场所和设施的人身意外伤(shang)害保险、责任保险和财产保险。支(zhi)持保险机构发展养老机构综合性保险，鼓励提供(gong)专业化风险减量服务。
关于提升(sheng)老年群体金融服务水平，《方案》要(yao)求，扩大老年群体保障覆盖面。保险机构要(yao)积极(ji)发展适合老年群体风险特点、保障需求和支(zhi)付能力(li)的健康保险、人身意外伤(shang)害保险等。鼓励保险机构发展长期医疗保险，提供(gong)覆盖全生命周(zhou)期、稳定的健康保障。
《方案》提出，银行保险机构要(yao)将(jiang)养老金融纳入(ru)机构经营发展战略和年度(du)重(zhong)点任务。银行机构要(yao)构建常(chang)态化对(dui)接机制，主动响(xiang)应银发经济经营主体的金融需求。要(yao)加强养老金融业务相关费用管理，适当降低商业养老金融产品管理费用、养老产业经营主体信贷融资(zi)服务收(shou)费等。银行保险机构要(yao)建立健全科(ke)学合理的养老金融发展绩效考核制度(du)，完善(shan)长周(zhou)期考核机制。
金融监管总局有关司局负责人指出，制定《方案》旨在对(dui)金融监管总局系统和银行保险机构做好(hao)养老金融大文章，推动银行业保险业更好(hao)服务多层次多支(zhi)柱养老保险体系建设，支(zhi)持银发经济发展增进老年人福祉作出部署。下一步，金融监管总局将(jiang)稳步推进商业养老金融业务试点，支(zhi)持银行保险机构积极(ji)探(tan)索满足多样化养老需求。建立健全与养老金融业务发展和风险防控相适应的监管制度(du)体系。鼓励条件成熟的地(di)区开展养老金融产品和服务试点。