谈及企业(ye)尤其是(shi)民营、小微(wei)企业(ye)融资，3个词(ci)非常关键：信(xin)息、信(xin)用、信(xin)心(xin)。中(zhong)共中(zhong)央办公厅、国务院办公厅近日发布的(de)《关于健全社会信(xin)用体系的(de)意(yi)见》（以下简称(cheng)《意(yi)见》）明确提出，深入推进信(xin)用融资和信(xin)用交易。其中(zhong)，将依托全国一(yi)体化(hua)融资信(xin)用服务平台网络，按照实际(ji)应用需求，扩大信(xin)用信(xin)息归(gui)集共享(xiang)范围，完善以信(xin)用信(xin)息为基础的(de)企业(ye)融资增信(xin)制度，有效(xiao)提升中(zhong)小微(wei)企业(ye)信(xin)用贷款比重，支撑符合条件的(de)征(zheng)信(xin)机构参与融资信(xin)用服务平台运营。
不论(lun)是(shi)债务融资还(hai)是(shi)股(gu)权融资，债权人、投资方都(dou)要对企业(ye)进行信(xin)用分(fen)析，根据信(xin)用等(deng)级的(de)高低来决定是(shi)否放贷、投资，并确定相(xiang)应的(de)资金价格。根据风险定价原(yuan)则，融资方的(de)信(xin)用风险等(deng)级越高，资金价格也就越贵。那么，如何才能降低企业(ye)融资成本、提升融资可得性与便利度？为企业(ye)增信(xin)。其中(zhong)的(de)一(yi)个重要路径是(shi)，充分(fen)挖掘企业(ye)多(duo)维度信(xin)用信(xin)息，尤其是(shi)要唤(huan)醒那些沉睡的(de)信(xin)用信(xin)息。
第一(yi)个要解决的(de)问题是(shi)如何获取、归(gui)集、共享(xiang)信(xin)息。近年来，我国信(xin)用信(xin)息共享(xiang)水平大幅提升，已建成全国信(xin)用信(xin)息共享(xiang)平台，归(gui)集1.8亿经营主体的(de)信(xin)用信(xin)息超807亿条；建立(li)全国一(yi)体化(hua)融资信(xin)用服务平台网络，在国家层面实现(xian)包括企业(ye)登记注(zhu)册、纳税、社保、住房公积金等(deng)74项关键涉企信(xin)用信(xin)息在内的(de)机制化(hua)归(gui)集共享(xiang)。截至2025年2月末，银行机构通过全国一(yi)体化(hua)融资信(xin)用服务平台网络累计发放贷款37.3万亿元，其中(zhong)信(xin)用贷款9.4万亿元，有力(li)服务中(zhong)小微(wei)企业(ye)的(de)融资需求。
有了信(xin)用信(xin)息，还(hai)要充分(fen)挖掘其中(zhong)的(de)融资价值。信(xin)用能不能发挥作用，关键要看信(xin)用信(xin)息能不能用好、用准、用到位。对金融机构来说，由于标准不同、更新频率(lu)不统一(yi)、共享(xiang)方式不一(yi)致(zhi)等(deng)原(yuan)因，不是(shi)所有数据拿来就能用，而是(shi)要通过数据治理、自建模型(xing)、交叉验(yan)证等(deng)手段，逐步探索完善信(xin)用评级体系，并据此(ci)开发多(duo)元化(hua)的(de)金融产(chan)品与服务。这既对信(xin)息归(gui)集的(de)准确性、完整性、时效(xiao)性提出了更高要求，也对金融机构的(de)数据应用能力(li)、产(chan)品研发能力(li)提出了新的(de)挑战。接下来，金融机构要在相(xiang)关部门的(de)引导下，提升金融科技(ji)能力(li)，利用好经营沉淀下来的(de)既有数据，使用好外(wai)部的(de)信(xin)用信(xin)息共享(xiang)数据，有效(xiao)挖掘供应链数据、特色产(chan)业(ye)数据，深化(hua)关键信(xin)息的(de)开发利用，推出更多(duo)细分(fen)领域的(de)专项信(xin)贷产(chan)品，让信(xin)用信(xin)息发挥出更大的(de)融资价值。
需要注(zhu)意(yi)的(de)是(shi)，挖掘信(xin)用信(xin)息的(de)融资价值必须要以保障信(xin)息安全和信(xin)息主体权益为前提。例如，金融机构查询、使用企业(ye)的(de)信(xin)用信(xin)息，必须要在依法合规、充分(fen)授权的(de)前提下进行。此(ci)次发布的(de)《意(yi)见》明确提出，加强信(xin)用信(xin)息安全保护(hu)。其中(zhong)，要严格落实安全保护(hu)责任，规范信(xin)用信(xin)息处理程序等(deng)。接下来，要严格限定公共信(xin)用信(xin)息范围，严禁超范围采集信(xin)息，严禁将非信(xin)用信(xin)息和隐私信(xin)息纳入信(xin)用评价；与此(ci)同时，大力(li)推广“数据可用不可见”理念，严格各项安全防护(hu)标准，坚决防止信(xin)息不当泄露。（本文来源：经济(ji)日报 编辑：郭子源）