一(yi)方面(mian)，通过技术赋能与(yu)生(sheng)态协同，维信(xin)金科不断优化(hua)业务流程与(yu)客户服(fu)务，提升运(yun)营效率与(yu)用户体验，从而实现了现有用户价值的深度挖掘与(yu)复贷业务的强劲(jin)增长。

数据显示，2024年，复贷借款人占贷款总量(liang)的85.9%，这一(yi)比例充(chong)分说(shuo)明了用户对维信(xin)金科服(fu)务的认可与(yu)信(xin)赖，也为企业收入的稳定(ding)增长奠定(ding)了坚实基础。

另(ling)一(yi)方面(mian)，企业积极拓展优质获客渠道，与(yu)国内领先的金融科技平台签订合作协议，进一(yi)步扩大了其市场覆盖范围与(yu)用户群(qun)体规模。

截(jie)至2024年12月(yue)31日，内地业务全年贷款实现量(liang)达557.5亿元，累计注册人数增至1.58亿，同比增加9.7%，为未来业务的持续(xu)增长提供了充(chong)足的动力储备。

在(zai)AI引领各行各业深度变革(ge)的当下，不难看到维信(xin)金科围绕技术+生(sheng)态构筑了坚实的壁垒。

技术壁垒：AI驱动的全链路效率革(ge)命

若将维信(xin)金科的增长拆解(jie)为“存(cun)量(liang)优化(hua)”与(yu)“增量(liang)开(kai)拓”两(liang)条主线(xian)，可以看到AI在(zai)这两(liang)端持续(xu)对企业的增长形成驱动。

换言之，一(yi)系列技术创新成果不仅在(zai)内部运(yun)营中发(fa)挥了重要作用，提升了企业的决策与(yu)实行效率，也为企业拓展外部市场与(yu)客户提供了强有力的技术支撑。

例如，通过将人工(gong)智能技术应(ying)用于(yu)风险管理领域，涵盖客户分类、建模等多个核心(xin)流程，维信(xin)金科能够更加精(jing)准地评估客户风险，优化(hua)风险模型，动态灵活调(diao)整(zheng)风险敞口(kou)管理政策，从而在(zai)稳定(ding)风险指标的同时，提升业务拓展的灵活性与(yu)竞争(zheng)力。

可以说(shuo)，科技创新作为维信(xin)金科发(fa)展的核心(xin)引擎正不断驱动企业迈向高质量(liang)发(fa)展。数据显示，2024年企业用于(yu)研究及开(kai)发(fa)的费用达到1.26亿元，这一(yi)投入力度在(zai)行业内处于(yu)较高水平，也充(chong)分体现了企业对技术创新的高度重视与(yu)持续(xu)投入的决心(xin)。

生(sheng)态壁垒：B端+C端的协同网络

维信(xin)金科的业务模式并非单一(yi)的金融服(fu)务提供者(zhe)，而是一(yi)个构建在(zai)多维生(sheng)态协同基础上的综合性数字金融平台。

企业与(yu)110家(jia)外部资(zi)金合作伙伴建立长期合作关系，涵盖全国性股份制商业银行、消费金融企业及信(xin)托基金等多元化(hua)主体，形成了层次丰富、结构稳健的融资(zi)体系。

与(yu)此同时，通过自主研发(fa)的昆仑镜智能风控系统，维信(xin)金科不仅实现了对自身风险的有效控制与(yu)管理，还将这一(yi)技术解(jie)决方案(an)推广至资(zi)金合作伙伴，提升了整(zheng)个生(sheng)态体系的风险管理能力与(yu)运(yun)营效率。这种深度的业务协同与(yu)技术共享模式，使得维信(xin)金科在(zai)市场竞争(zheng)中具备了独特的优势，能够更好地应(ying)对市场波动与(yu)风险挑战。

此外，企业在(zai)全球化(hua)背景下积极开(kai)展新兴市场业务计划，其在(zai)香港的线(xian)上消费金融品牌(pai)“CreFIT维信(xin)”，成为香港首家(jia)与(yu)中国移动香港有限企业合作的贷款企业，为当地用户提供便捷的消费金融产品与(yu)服(fu)务。这不仅拓宽了企业的业务版图，也为未来在(zai)其他地区市场的拓展积累了宝贵的经验与(yu)资(zi)源。

2、科技向善(shan)构筑可持续(xu)发(fa)展价值新叙事

当前资(zi)本(ben)市场ESG投资(zi)持续(xu)火热，ESG投资(zi)理念强调(diao)企业在(zai)环(huan)境(jing)、社会和企业治(zhi)理方面(mian)的表(biao)现，这与(yu)传统投资(zi)理念只关注财务指标有所不同。ESG投资(zi)不仅关注企业的短期财务表(biao)现，更注重企业的长期可持续(xu)发(fa)展能力。

在(zai)这样的背景下，维信(xin)金科坚持社会责任，不仅符合ESG投资(zi)理念，还有助于(yu)提升其在(zai)资(zi)本(ben)市场的估值表(biao)现。

可以看到，在(zai)追求商业成功的同时，维信(xin)金科始终秉持“服(fu)务于(yu)心(xin)，消保为民(min)”的宗旨，积极践行社会责任，构建了“五位一(yi)体”的消费者(zhe)权益保护(hu)体系，在(zai)防诈提醒、客户隐私保障、智能语音导航、客诉处理等多个领域深化(hua)落地实践。全年客户满意度达到98%。

此外，企业还积极开(kai)展公益慈善(shan)活动，利用平台优势和金融科技服(fu)务资(zi)源，在(zai)扶幼助学、产学融合、乡村振(zhen)兴等多个领域发(fa)挥了积极作用。如启动“100个图书角计划”，覆盖全国21个省(sheng)份，累计捐(juan)赠书籍超1万册；与(yu)上海纽约(yue)大学共建“维信(xin)研讨厅”，推动学术资(zi)源与(yu)产业实践对接等。

这些社会责任实践不仅提升了维信(xin)金科的社会声誉，还增强了其品牌(pai)价值与(yu)市场竞争(zheng)力。

在(zai)当前注重可持续(xu)发(fa)展的市场环(huan)境(jing)下，企业的社会责任表(biao)现已成为投资(zi)者(zhe)评估其投资(zi)价值的重要考量(liang)因素。维信(xin)金科通过科技向善(shan)，不仅为社会创造了积极影响(xiang)，也为自身构建了可持续(xu)发(fa)展的价值新叙事，有助于(yu)在(zai)资(zi)本(ben)市场上获得更高的估值认可与(yu)投资(zi)者(zhe)青睐。

3、结语

维信(xin)金科2024年的财报不仅是一(yi)份业绩报告，更是其在(zai)数智化(hua)转(zhuan)型道路上稳步前行、构建责任生(sheng)态、追求长期价值创造的有力见证。

其为外界(jie)呈现出(chu)一(yi)条清(qing)晰的价值增长链：以ESG风控为底座，从技术降本(ben)到生(sheng)态提效再到全球化(hua)拓展。可以说(shuo)，维信(xin)科技在(zai)金融科技从“野蛮生(sheng)长”转(zhuan)向“精(jing)耕细作”的周期中，找到了属于(yu)自己的坐标。

这种以数智化(hua)为基础、以合规为底线(xian)、以全球化(hua)为征途(tu)的企业，也更可能穿越周期，成为赛(sai)道引领者(zhe)、长期价值的奔跑者(zhe)。