中国网财经(jing)3月(yue)14日讯(xun) 3月(yue)13日，据中国互联网金融协会官(guan)微消息，近(jin)日，国家标准(zhun)化管理委员(yuan)会批准(zhun)发布国家标准(zhun)《互联网金融 个人网络(luo)消费信贷 贷后催收风控(kong)指(zhi)引》(中华人民共和国国家标准(zhun)公告(gao)(2025年第4号(hao))。
标准(zhun)的主要内容包含催收的适用范围(wei)、相(xiang)关术语定(ding)义、风险控(kong)制(zhi)总(zong)体要求，以及制(zhi)度管理、组(zu)织和人员(yuan)管理、业(ye)务(wu)管理、金融机构对第三方催收机构的管理、个人信息安全保护、重大事项风险报告(gao)、业(ye)务(wu)信息共享等要求。
据了解，这(zhe)是我(wo)国首个聚焦贷后催收业(ye)务(wu)的国家级规(gui)范，其发布实(shi)施有效填补(bu)了贷后催收环(huan)节长期存在(zai)的规(gui)范空白(bai)，为加强行业(ye)自律管理、提升从业(ye)机构合(he)规(gui)管理水平、识别暴力催收等违法违规(gui)行为提供了权威依据，是贷后催收行业(ye)迈向规(gui)范健康发展的关键一步。
应只(zhi)向债务(wu)人催收，不应向联系人催收
文件强调，金融机构和第三方催收机构均应履行个人信息保护的主体责任，在(zai)收集、使用、加工(gong)、提供、传输、存储(chu)(以下简称“处理”)债务(wu)人相(xiang)关个人信息时，均应制(zhi)定(ding)个人信息安全的相(xiang)关标准(zhun)、政策和流程(cheng)，包括但不限于人员(yuan)管理、业(ye)务(wu)操作管理、数(shu)据信息管理、权限管理、作业(ye)场地(di)及机房安全管理等。
该文件强调，金融机构和第三方催收机构应只(zhi)向债务(wu)人催收，不应向联系人催收。向担(dan)保人等连(lian)带责任人催收应以国家法律、法规(gui)、规(gui)定(ding)和协议约定(ding)为限。符(fu)合(he)特定(ding)情形的，催收人员(yuan)可与联系人联系。而催收人员(yuan)只(zhi)可向联系人询问债务(wu)人联系方式和(或)请其代为转告(gao)债务(wu)人与金融机构联系，不应透露债务(wu)人的逾期欠款金额，欠款时间等欠款信息。当联系人明确表示愿意为债务(wu)人偿还欠款时，可视(shi)情况提供还款所(suo)需必要信息。
此外，通过发送短信、语音、5G消息等方式开(kai)展催收作业(ye)的,应符(fu)合(he)电信行业(ye)相(xiang)关规(gui)范 YD/T 2823。双方已事先约定(ding)催收时间的,催收作业(ye)从其约定(ding)。双方未(wei)约定(ding)催收时间的,催收作业(ye)不应在(zai)每日22:00至次日8:00进行。
金融机构应切实(shi)履行贷后催收风险控(kong)制(zhi)主体责任
该文件明确，金融机构应审慎开(kai)展个人网络(luo)消费信贷业(ye)务(wu),全面、客观(guan)评(ping)估借(jie)款人的借(jie)款用途、还款能力和还款意愿等情况，向具(ju)备借(jie)款条件的借(jie)款人推荐(jian)合(he)适的贷款产(chan)品。金融机构应在(zai)贷款合(he)同(tong)或服务(wu)协议中对贷款产(chan)品的期限、利率、还款安排、逾期可能采取(qu)的措施，违约责任，个人信息处理等与催收相(xiang)关的关键信息进行突出标识(例(li)如加粗(cu)、加黑(hei)、下画线等)，提醒(xing)借(jie)款人认真，仔细阅读。金融机构应切实(shi)践行负责任金融的理念，合(he)规(gui)经(jing)营，加强金融消费者教育和保护，引导借(jie)款人理性借(jie)贷、合(he)理规(gui)划还款。
金融机构应切实(shi)履行贷后催收风险控(kong)制(zhi)主体责任，不断加强本机构催收能力建设，审慎实(shi)施外包。金融机构应加强对第三方催收机构的管理、监(jian)督和检(jian)查(cha)，做好风险预警和应急处置工(gong)作，防范不当催收个人信息泄露等风险。金融机构和第三方催收机构开(kai)展催收工(gong)作遵循“依法合(he)规(gui)，平等客观(guan)、保护隐私的风险控(kong)制(zhi)原则(ze)，以客观(guan)事实(shi)为依据，不应侵犯债务(wu)人及联系人等相(xiang)关当事人的合(he)法权益。
中国互联网金融协会称，下一步，将持续推动标准(zhun)落地(di)实(shi)施，不断加强贷后催收自律管理，推动贷后催收行业(ye)规(gui)范健康发展。此外，自国家标准(zhun)《互联网金融 个人网络(luo)消费信贷 贷后催收风控(kong)指(zhi)引》实(shi)施之日起，中国互联网金融协会于2024年5月(yue)15日发布的《互联网金融贷后催收业(ye)务(wu)指(zhi)引》同(tong)时废止。