中建投(tou)信托副(fu)总经理奚洁表(biao)示，家(jia)庭信托有私密性和体面性，无需(xu)另一半参与，不影响夫妻感情；能有效(xiao)隔离(li)婚前财产，避免婚后财产混(hun)同；进(jin)入信托账户的婚前财产可获(huo)专业管理实现保值增值，还(hai)能灵活定(ding)制分(fen)配机制，无论婚姻变化与否(fou)，都可持续为子女(nu)成长(chang)和个人养老等提供财务支撑；操作流程可能比婚前财产公证便捷。

平安信托相关负责人认为，家(jia)庭服务信托私密性高，委托人以个人财产设立(li)信托无需(xu)未来配偶知(zhi)情同意，避免公证引发的矛盾。经公证的婚前财产婚后易与夫妻共同财产混(hun)同，引发权属纠纷，而信托财产专户管理，法律上具独立(li)性，可防混(hun)同，隔离(li)婚姻风险，避免财产分(fen)割或(huo)被执(zhi)行(xing)。

该负责人还(hai)称，婚前财产公证约定(ding)协议不能随意变更，家(jia)庭服务信托可定(ding)制设计，支撑追加财产、调整受益人及分(fen)配方案(an)等灵活操作，适应客户变化需(xu)求。婚前财产公证仅(jin)约定(ding)归属，所有权人身故时按法规继(ji)承易引发纠纷，家(jia)庭服务信托则可按委托人意愿(yuan)定(ding)向传承财产，避免流失。且婚前财产公证不涉(she)及财产管理，家(jia)庭服务信托可由专业机构依投(tou)资策略(lue)制定(ding)资产配置方案(an)，争取保值增值，提供长(chang)期财务支撑。

五矿信托相关负责人向记(ji)者表(biao)示，信托私密性强，婚前财产规划无需(xu)公开，利于维护家(jia)庭和谐，减少矛盾。信托企业遵循资产配置原则，能提供专业资产管理服务，客户可依风险偏好选(xuan)投(tou)资策略(lue)，平滑波动(dong)、增强收益。信托财产独立(li)，能隔离(li)债务和婚姻风险，为家(jia)庭财富(fu)传承提供灵活有效(xiao)方案(an)。

精准匹配客户需(xu)求

据记(ji)者了(le)解，在当下(xia)复杂的财富(fu)管理环境中，信托企业在制定(ding)婚前财产规划家(jia)庭信托方案(an)时，充分(fen)发挥财产隔离(li)、个性化定(ding)制等特性，力求精准匹配客户需(xu)求。并根据不同客户的财务状(zhuang)况、家(jia)庭结构以及对未来婚姻的预期，信托企业基于这些特性，为从事高风险行(xing)业的客户规避债务牵连(lian)，为拥(yong)有复杂家(jia)族企业结构的客户保障股权传承，力求设计出契(qi)合各类客户的专属方案(an)。

奚洁称，企业家(jia)庭服务信托支撑多委托人、多受益人场景，可接受现金、受益权和保单等委托财产，分(fen)配机制多样，灵活度高，能满(man)足大部分(fen)需(xu)求，还(hai)可为个性化需(xu)求定(ding)制服务。

“高风险行(xing)业客户，要解决(jue)债务或(huo)职业风险对家(jia)庭成员(yuan)的财务冲(chong)击，但设立(li)信托有资金来源(yuan)合规风险，因家(jia)庭服务信托财产规模一般不大，换其他家(jia)庭成员(yuan)做委托人可降低合规风险。复杂家(jia)族企业结构客户，如多子女(nu)、财产规模大且类型复杂等情况，家(jia)庭服务信托提供化整为零策略(lue)，分(fen)解委托财产，为不同受益人设多个差异化分(fen)配机制的信托，保障财产独立(li)性和隔离(li)性，化解家(jia)庭成员(yuan)间派(pai)生矛盾。”奚洁表(biao)示。

平安信托相关负责人表(biao)示，制定(ding)方案(an)会结合家(jia)庭服务信托特性和客户需(xu)求，量身定(ding)制。对高风险行(xing)业客户，因行(xing)业债务风险高，设计方案(an)时关注财产隔离(li)功能，建议在资产良好时尽(jin)早设信托，避免用债权人有优先受偿权的财产设信托，防止损害债权人利益，通过(guo)信托独立(li)管理核心(xin)资产，降低信托被撤销(xiao)风险，防止债务风险传导(dao)，配以灵活分(fen)配机制，应对资金需(xu)求。

“对复杂家(jia)族企业结构客户，结合家(jia)族财富(fu)传承和企业股权管理需(xu)求，设计针对性方案(an)。如用高端家(jia)族信托实现企业股权传承，分(fen)离(li)经营权、所有权、受益权，经营权归客户保企业稳定(ding)，所有权归信托隔离(li)风险，受益权归受益人传承家(jia)族财产。”该负责人称。

五矿信托相关负责人表(biao)示，设计方案(an)先分(fen)析客户需(xu)求，了(le)解财务、家(jia)庭、职业和未来规划，确保方案(an)贴合实际。设计时提醒委托人，受益人尽(jin)量不包含自己(ji)，设立(li)信托后减少干预，避免信托财产被认定(ding)为个人财产，依相关规定(ding)实现信托目的。

记(ji)者了(le)解到，高风险行(xing)业和复杂家(jia)族企业结构客户，都希翼借家(jia)庭服务信托功能保护和分(fen)配家(jia)庭财富(fu)。高风险客户规划时考虑极端风险下(xia)财产分(fen)配，防财产分(fen)割；家(jia)族企业客户核心(xin)需(xu)求是股权稳定(ding)传承、财富(fu)公平分(fen)配，避免婚姻变动(dong)影响企业控制权，因股权等资产隔离(li)需(xu)求，后者更适合用家(jia)族信托做婚前规划。

合理设计条款防纠纷

家(jia)庭信托作为财富(fu)管理领(ling)域的重要工具，在财富(fu)传承方面功能显著(zhu)。在婚前财产规划这一特定(ding)场景下(xia)，其条款设计的科学性与合理性，直接关乎(hu)着当婚姻出现变故，如离(li)婚、配偶意外离(li)世等情况发生时，婚前财产能否(fou)严格依照委托人的意愿(yuan)实现有条不紊(wen)地传承，以及最大程度避免各类财产纠纷的产生。

奚洁称，婚前财产规划无论首婚二婚，都有成熟(shu)信托方案(an)。设家(jia)庭服务信托常(chang)见两(liang)种结构：一是客户父母做委托人，指定(ding)客户为受益人，可添加子女(nu)；二是客户本人做委托人，指定(ding)父母、婚前子女(nu)(二婚)、婚后子女(nu)(潜(qian)在)为受益人。选(xuan)择结合委托人背景、收入和职业等情况。为提高隔离(li)效(xiao)果，可设全(quan)委模式，若客户有财产支配需(xu)求，也(ye)可将本人设为受益人并设计分(fen)配机制。

平安信托相关负责人表(biao)示，婚前财产规划设计条款，关注财产来源(yuan)，协助客户梳理凭(ping)证，确认委托人处置权，使信托有效(xiao)成立(li)。

“按委托人意愿(yuan)明确受益人，配偶可不作受益人，或(huo)作受益人但限定(ding)享(xiang)受利益期间为婚姻存续或(huo)在世期间，离(li)婚或(huo)离(li)世则无利益，避免财产分(fen)割和继(ji)承纠纷。给予(yu)委托人灵活调整分(fen)配方案(an)权利，即使配偶是受益人也(ye)能按需(xu)调整。追加财产需(xu)来自委托人个人或(huo)经配偶同意的共同财产，维持财产独立(li)性。”该负责人称。

记(ji)者通过(guo)五矿信托相关负责人了(le)解，根据《信托法》，信托财产与委托人未设信托的其他财产有区别。委托人死亡(wang)等情况时，若为唯一受益人，信托终止，财产作遗产或(huo)清算财产；若非唯一受益人，信托存续，财产不作遗产或(huo)清算财产；作为共同受益人死亡(wang)等情况，信托受益权作遗产或(huo)清算财产。所以婚前设家(jia)庭服务信托对资产隔离(li)有天然保护，但受益人尽(jin)量不包含委托人自己(ji)。

政策护航(hang)婚前财产安全(quan)

近(jin)年来，家(jia)庭信托市场监管与政策持续演变，对婚前财产规划业务影响深(shen)远。2023年原中国银保监会推出家(jia)庭服务信托，明确初始设立(li)实收信托不低于100万元、期限不低于5年等要求，为业务开展划定(ding)新边界。2024年12月(yue)，国家(jia)金融监督管理总局北京监管局等发布通知(zhi)，将不动(dong)产信托登记(ji)纳入不动(dong)产登记(ji)体系，这一变革(ge)为婚前不动(dong)产规划提供新路径，改变财产认定(ding)与分(fen)配规则。

奚洁表(biao)示，信托行(xing)业监管导(dao)向是高质量发展和风险化解，鼓励发展资产服务信托，家(jia)庭服务信托普惠性强，体现信托本源(yuan)，利于学问制度传播，受监管支撑。婚前财产规划是社会发展正常(chang)需(xu)求，在恐婚率(lu)高、离(li)婚频(pin)繁背景下(xia)，家(jia)庭服务信托能解决(jue)客户实际需(xu)求，生命力强。

zho

“中建投(tou)信托沃泉家(jia)庭服务信托为中等收入群体家(jia)庭提供标准化婚前财产隔离(li)方案(an)。底层投(tou)资组建多团(tuan)队，提供优质资产配置服务和产品(pin)支撑，助客户财产保值增值。投(tou)资组合匹配委托人风险承受力，推荐保守稳健组合，提供多种管理模式，特定(ding)场景还(hai)提供投(tou)资决(jue)策模式转化和混(hun)合应用机制。”奚洁先容。

平安信托相关负责人表(biao)示，家(jia)庭服务信托市场监管政策动(dong)态变化，《中国银保监会关于规范信托企业信托业务分(fen)类的通知(zhi)》明确设立(li)门槛100万元，存续期不低于5年，投(tou)资范围限定(ding)。

在此监管下(xia)，平安信托应对措施有：严格合规经营，按门槛、期限和范围运作，确保业务合法规范；优化投(tou)资策略(lue)，在法定(ding)范围深(shen)入研究，丰富(fu)投(tou)资选(xuan)择，实现资产稳健增值；创新升级模式，开发家(jia)庭服务信托向家(jia)族信托升级服务，财富(fu)增长(chang)达要求可追加升级，提供更长(chang)期全(quan)面服务。

五矿信托相关负责人表(biao)示，2023年6月(yue)1日《关于规范信托企业信托业务分(fen)类的通知(zhi)》实施，信托业务分(fen)三类。《通知(zhi)》引导(dao)信托企业发挥优势，推动(dong)财富(fu)管理高质量发展，强调资产服务信托财富(fu)管理服务，对家(jia)庭服务信托有制度支撑。

“家(jia)庭服务信托面向中等收入群体家(jia)庭，普惠化高阶财富(fu)管理服务。对婚前财产规划，家(jia)庭信托定(ding)位和政策支撑提升，强化核心(xin)功能，提供更优质规划工具。目前其他政策未影响业务，五矿信托通过(guo)线上线下(xia)普及知(zhi)识，提升客户和产品(pin)线上化率(lu)，助客户理解信托价值和机制。”该负责人称。

多方举措提升公众认知(zhi)

目前，随着社会财富(fu)的积累与观念的更新，公众对家(jia)庭信托的认知(zhi)有所提升，尤(you)其是年轻群体，开始高度关注婚前财产的信托规划。然而，家(jia)庭信托市场仍存在诸多认知(zhi)不足的状(zhuang)况，如对信托条款、运作机制、实际优势了(le)解有限。

对此，奚洁称，为提升年轻人认知(zhi)，企业通过(guo)多渠道宣传推广，发布行(xing)业首个家(jia)庭服务信托白皮书，呼吁重视发展，传播制度理念。宣传中强调年轻群体提升信托功能认知(zhi)，用实践案(an)例证明社会应用价值，构建财富(fu)管理新生态。

平安信托相关负责人表(biao)示，重视市场教育，帮助客户理解运作机制和价值。措施有：线上通过(guo)公众号、官网普及知(zhi)识，含案(an)例和功能优势，助快速了(le)解；线下(xia)举办(ban)讲座沙龙，邀专家(jia)讲解独特价值，全(quan)面了(le)解机制效(xiao)果；提供个性化案(an)例分(fen)享(xiang)和咨询(xun)服务，热线一对一答疑；强化客户经理培(pei)训，确保准确传达价值优势。

五矿信托相关负责人表(biao)示，从客户结构看，五矿信托家(jia)庭服务信托多数客户来自幸福家(jia)庭，特殊和未婚人士占比1/3，部分(fen)未婚人士设信托为照顾父母，体现爱与责任。

展业中，企业引导(dao)客户关注信托制度优势功能，不过(guo)度强调婚前规划作用，倡导(dao)关注自身财富(fu)需(xu)求，提前规划。通过(guo)多种方式开展市场教育，覆(fu)盖超1000户中等收入群体家(jia)庭，未来将加大宣传，普及账户，呼吁更多信托企业推动(dong)普及，让家(jia)庭服务信托成财富(fu)保护传承重要选(xuan)择。