今年(nian)4月购入新车时保费7958元

为什么车辆价格都便(bian)宜(yi)了10万元，保费还涨了1000元？庄先生对此颇为疑惑。线(xian)下店销售人员(yuan)给出的理由是“今年(nian)4月份电动车保险全面涨价”。

对于该车主反映的新车保费上(shang)涨原因，保通社向保险企业方面了解(jie)情况(kuang)，保险企业方面表示(shi)，具体原因需要(yao)车主个(ge)人及(ji)车辆信息才能查询到。

最近，有(you)关新能源车险涨价的消息不少，一些电车即便(bian)是过去两年(nian)没(mei)出险，续保费用也(ye)上(shang)涨，有(you)市场分析人士(shi)认为，这可能是受到车型、使用性质等多种(zhong)因素影(ying)响(xiang)，比如常被用于网约车的车型，赔付风险高，进而推高了该车型整体的赔付率。

不过，庄先生表示(shi)，去年(nian)购买的同款车在(zai)今年(nian)3月份续保时是降价的，续保价格是4992元，比首次投保降了近三成。

同款新能源车今年(nian)3月续保价格

无独有(you)偶，近日，保通社从相关渠道获悉，另一款知名新能源汽车新车保费相比去年(nian)也(ye)出现了一定幅度的上(shang)调。以其20万元出头车型在(zai)北京的报价为例，人保、太保、平安三家的车损险保费均为3289元，去年(nian)同期，这三家的报价分别是2873元、2873元、2634元。车损险上(shang)涨了400元至600元。

此外，该车的三者险保费涨价趋(qu)势不明显，以300万的三者险为例，人保、太保的保费均为1564元，去年(nian)同期，人保、太保的报价则(ze)分别是1392元、1570元。

机(ji)构人士(shi)：3月续保价格下降

受营销节奏影(ying)响(xiang)

业内人士(shi)指出，车险的定价因素较为复杂，与车辆品牌型号、驾驶员(yuan)因素、车辆用途、所在(zai)地(di)区、保险企业策略和风险定价能力都有(you)关系。

定价公式(shi)来看，商业车险签单保费=基准纯风险保费/（1-附(fu)加费用率）×无赔款优待系数（NCD系数）×交(jiao)通违法(fa)系数×自主定价系数。其中(zhong)基准纯风险保费、无赔款优待系数和交(jiao)通违法(fa)系数费率由中(zhong)国保险行(xing)业协会拟订费率基准实行(xing)。自主定价系数由各(ge)保险企业自主设定，因而自主定价系数的高低决定了签单保费的高低。

按(an)照目前0.5至1.5的系数区间，理论上(shang)而言，对同一个(ge)车型的报价，不同险企间的最高报价可以是最低报价的3倍。值得(de)一提的是，2024年(nian)4月，金(jin)融监管总局下发《关于推进新能源车险高质量发展有(you)关工作(zuo)的通知（征(zheng)求(qiu)意见稿）》，传达出“拟扩大新能源车险自主定价系数”的信号。

对于庄先生提到的“今年(nian)3月续保价格下降近三成”，有(you)机(ji)构人士(shi)分析认为，这可能跟该车主驾驶行(xing)为较好(hao)、加之(zhi)续保时间点有(you)优惠活动有(you)关。

“为了防止客户转(zhuan)保从而提高客户的留存率，按(an)照往年(nian)的惯例，这样的降价让利的营销活动一年(nian)往往会有(you)两三次，如果车主赶(gan)上(shang)了保险机(ji)构的营销活动，车险保费会优惠不少。”上(shang)述机(ji)构人士(shi)告诉记者，自己在(zai)3月份营销节点续保的保费，叠加了优惠活动，明显感受到保费降了。

保通社了解(jie)到，某保险机(ji)构近期开展的营销活动显示(shi)，针对内购通道客户特别推出优惠折扣(kou)：对于低里程/长(chang)驾龄(ling)/高学历以及(ji)部(bu)分职业的客户，车险可以额外优惠5%，最高可享叠加优惠10%……

新能源车险保费居高不下

拐(guai)点何(he)时出现？

“车主嫌贵险企喊亏”是新能源车险市场的现状。

行(xing)业数据显示(shi)，2024年(nian)，我国保险行(xing)业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金(jin)额106万亿元，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。由于没(mei)有(you)历史数据的沉淀、风控体系有(you)待完善以及(ji)车辆自身的产业链(lian)等问题，新能源车的保费一直居高不下。

在(zai)业界看来，提升定价精准度，不仅能够更有(you)效(xiao)地(di)解(jie)决客户“投保难、保费贵”的问题，同时也(ye)可以缓解(jie)保险企业面临的亏损现象。不过，车险保费的定价和完善不是一蹴而就的，这需要(yao)多方的努(nu)力和配合。

今年(nian)1月份，多个(ge)部(bu)委联合发布(bu)的《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的引导(dao)意见》提到：

金(jin)融监管总局、工业和信息化部(bu)、交(jiao)通运输部(bu)、商务(wu)部(bu)建立常态化联系工作(zuo)机(ji)制，形成工作(zuo)合力，引导(dao)银(yin)保信企业、上(shang)海保交(jiao)所、中(zhong)国交(jiao)通通信信息中(zhong)心、中(zhong)国国际电子(zi)商务(wu)中(zhong)心等相关单位建立数据共享机(ji)制，依法(fa)依规开展新能源汽车相关数据共享。督促新能源汽车生产企业严格落实(shi)汽车维修技术信息公开制度，加快建设汽车全生命周期信息交(jiao)互系统(tong)，促进汽车梯次消费，推动新能源车险降本增效(xiao)。

这也(ye)被业内看做是“多方合力推动新能源车险发展”的信号。同时，中(zhong)国保险业协会还引导(dao)推动上(shang)线(xian)了“车险好(hao)投保”平台。截至2月25日，平台累计注册用户18.5万，首批接入的10家大中(zhong)型财险企业已通过平台承保11.4万辆新能源汽车，覆盖家用汽车等非营运汽车和营运汽车，提供保险保障944.9亿元，最多时单日投保量已超过1万单。

“新能源车险的难题根源可以归(gui)结(jie)为高出险率和高赔付率造(zao)成险企综合成本率居高不下。由于边际效(xiao)应、存量市场增加和保险企业定价能力提升，预计3年(nian)内新能源车险承保亏损问题会得(de)到改善，行(xing)业将趋(qu)近盈亏平衡线(xian)。保险企业通过积累更多数据，利用这些数据实(shi)现数字化闭环，定价将更加精准。”一位保险机(ji)构人士(shi)在(zai)与记者交(jiao)流时表示(shi)。

记者|袁园 涂颖浩

编辑|何(he)小桃 廖丹 杜恒峰

校(xiao)对|孙志成

封面图片来源：每日经(jing)济资讯(wen) 刘国梅 摄(she)

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