信息不对称是影响中小微企业融(rong)资的关键因素(su)之(zhi)一。不少中小微企业由于财务信息不清晰，能够(gou)提供给金融(rong)机构的有效信息少，因此在贷款时往往会遭遇困难。更有部(bu)分小微企业没有信用借贷历(li)史，征信信息一片空白，是“信用白户(hu)”，在首次贷款或借信用贷时也并不容(rong)易。因此，破解信息不对称问题、为中小微企业增信是缓解其(qi)融(rong)资难、融(rong)资贵的重要发力方向。
近(jin)年来，有关部(bu)门出台了(le)不少措施破解信息不对称问题，去年10月份(fen)上线的资金流信息平台正是破局措施之(zhi)一。资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息之(zhi)一，是信息主(zhu)体在交易过程中形成(cheng)的，能够(gou)反映其(qi)经营状(zhuang)况、收支状(zhuang)况、偿债能力、履(lu)约行为等经济行为并去除相(xiang)关敏感信息后的交易统计信息。资金流信息平台一端连着中小微企业和(he)个体工商户(hu)等经营主(zhu)体；另一端连着金融(rong)机构，通过广泛收集(ji)并共享(xiang)企业的收支、偿贷、履(lu)约等信息，能够(gou)激活“沉睡”的交易数据。对中小微企业来说，这能够(gou)大(da)幅(fu)简化繁琐(suo)的证明材料，解决了(le)传统线下打印资金流水单带来的企业跑腿难等问题，实现“企业少跑路，数据多跑路”。这更有助(zhu)于填补中小微企业的信用空白，助(zhu)力银行对处于“信用白户(hu)”的企业进行精准画像，提升中小微企业融(rong)资成(cheng)功率。
不仅如(ru)此，这一平台更能有效解决金融(rong)机构跨行共享(xiang)资金流信用信息的堵点、难点。该平台搭建起(qi)资金流信息在金融(rong)机构间流转的“高速公路”，能够(gou)帮助(zhu)金融(rong)机构安(an)全高效获取企业真实的资金流信用信息。通过建立制度化、体系化的资金流信用信息共享(xiang)机制，资金流信息平台在充分保护中小微企业权益的同时，促进资金流信用信息共享(xiang)，进而建立起(qi)企业价值评(ping)估和(he)信用评(ping)价体系，破解“信用白户(hu)”难题。
对于接入(ru)资金流信息平台的金融(rong)机构来说，这既是机遇也是挑战。资金流信息平台一方面(mian)有助(zhu)于银行高效开展贷前调查(cha)，既能提高贷款审(shen)核和(he)放贷效率，又能精准评(ping)估和(he)控制信贷风(feng)险，能够(gou)降低银行尽调成(cheng)本，有效提升金融(rong)机构敢贷愿贷能贷的底气。另一方面(mian)这也对金融(rong)机构提出了(le)更高要求(qiu)。首批接入(ru)的金融(rong)机构应(ying)加快将资金流数据与信贷业务紧(jin)密结合，将平台查(cha)询嵌入(ru)贷前风(feng)控流程，积(ji)极开发相(xiang)关定制化信贷产品，加快让企业的资金流数据转化为真金白银的“信贷投(tou)放”。同时强化科技赋能，进一步优化相(xiang)关数据维度和(he)覆盖范围，形成(cheng)服务中小微企业的长效机制。与此同时，金融(rong)机构还(hai)应(ying)围绕(rao)技术对接、数据隐私与安(an)全、市场风(feng)险等问题进一步提升服务能力，运用人(ren)工智能、区(qu)块链(lian)等技术强化风(feng)险预警功能，并严格进行合规审(shen)查(cha)与风(feng)险管理，确保数据安(an)全共享(xiang)。
截至目前，资金流信息平台上线的成(cheng)效已(yi)经初显。从2024年10月份(fen)正式上线至2024年末，资金流信息平台已(yi)为5600万户(hu)企业和(he)个体工商户(hu)建立了(le)信用档案，覆盖资金流账户(hu)8800万个。在首批接入(ru)的金融(rong)机构实践基础上，接下来，应(ying)尽快总结经验，加快金融(rong)机构接入(ru)资金流信息平台的步伐，逐步实现全国范围内资金流信用信息共享(xiang)全面(mian)覆盖，让更多的中小微企业从中受益。（本文来源：经济日报 编辑：陈(chen)果静）