3月27日，中国邮政储蓄银行股份有限企业(股票代码：601658.SH，1658.HK)发布2024年年度报告(gao)。2024年，邮储银行坚守初心、砥砺前行，深入贯彻党的二十(shi)大(da)和二十(shi)届(jie)二中、三中全会精神，全面落实中央经济工作会议、中央金(jin)融工作会议部(bu)署，紧(jin)紧(jin)围绕(rao)党和国家工作大(da)局，持(chi)续优化(hua)资(zi)源配置，提升管理效(xiao)能，增强发展韧性，交出(chu)了一份稳中有进、进中有质的经营答卷。
年报显示，截至2024年末，邮储银行资(zi)产(chan)总额17.08万亿元，较上(shang)年末增长8.64%，负债总额16.05万亿元，较上(shang)年末增长8.69%；营业收入3,487.75亿元(中国企业会计准则，下同(tong))，同(tong)比增长1.83%，增速居国有大(da)行前列；实现利润总额945.92亿元，同(tong)比增长3.27%；坚持(chi)“量价险”均衡(heng)策略，实现净息差1.87%，继续保持(chi)同(tong)业领先。
发展韧性持(chi)续增强主要(yao)经营指标保持(chi)优异
2024年，邮储银行紧(jin)扣高质量发展主题，坚定不移提能力、谋创新、强管理，保持(chi)了健康平稳的经营发展态(tai)势。
年报显示，邮储银行加(jia)强息差精细化(hua)管理，拓展非息收入来源，努力提升综合收益，盈利能力保持(chi)稳定。2024年，实现营业收入3,487.75亿元，同(tong)比增长1.83%；其中，利息净收入2,861.23亿元，同(tong)比增长1.53%；净息差1.87%，保持(chi)行业较优水平；非息收入626.52亿元，同(tong)比增长3.21%。实现利润总额945.92亿元，同(tong)比增长3.27%。
同(tong)时，邮储银行充分发挥(hui)自身资(zi)源禀赋优势，聚焦业务结构优化(hua)，加(jia)大(da)服务实体经济力度，业务规模稳健增长。截至2024年末，资(zi)产(chan)总额突破17万亿元，达17.08万亿元，较上(shang)年末增长8.64%；其中客户贷(dai)款总额8.91万亿元，较上(shang)年末增长9.38%。负债总额突破16万亿元，达16.05万亿元，较上(shang)年末增长8.69%；其中客户存款15.29万亿元，较上(shang)年末增长9.54%。与(yu)上(shang)市(shi)前相比，短短9年间，邮储银行资(zi)产(chan)规模增长134.16%，贷(dai)款总额增长260.59%，存款总额增长142.47%。上(shang)市(shi)以来累计为股东分红超(chao)1,600亿元。
2024年，邮储银行立足长期主义，合理平衡(heng)“量价险”协调(diao)发展，深化(hua)风险调(diao)整后收益率(RAROC)在资(zi)源配置中的应用，进一步优化(hua)资(zi)产(chan)结构，提升价值创造能力；夯实发展根基，加(jia)强核心能力建设，将(jiang)自身资(zi)源禀赋与(yu)服务实体重点领域有机结合，加(jia)大(da)对(dui)重大(da)战略、重点领域和薄弱环节的信贷(dai)投放力度，着力打造稳健均衡(heng)的业务结构；强化(hua)投研引领，紧(jin)盯市(shi)场变化(hua)，优化(hua)非信贷(dai)业务结构，提升资(zi)金(jin)使用质效(xiao)。
2024年邮储银行经营发展态(tai)势健康平稳，发展韧性持(chi)续增强，为进一步高质量发展蓄势蓄能，“值得信赖的好银行”得到深入诠释，正如董事长郑(zheng)国雨在致(zhi)辞中所言，邮储银行将(jiang)因(yin)势而变、顺势而行，坚守服务“三农”、城乡居民(min)和中小企业的战略定位(wei)，巩(gong)固传统优势、开辟新生赛道(dao)、激活发展动(dong)能，加(jia)快推进战略优化(hua)升级，优化(hua)资(zi)产(chan)负债表、强韧损益表，着力打造“更加(jia)普(pu)惠、更加(jia)均衡(heng)、更加(jia)稳健、更加(jia)智慧、更具活力”的一流大(da)型零售银行，当好服务实体经济的主力军和维护金(jin)融稳定的压舱石。
差异化(hua)竞争优势更加(jia)凸(tu)显推动(dong)“五篇大(da)文章”见质见效(xiao)
“五篇大(da)文章”进一步明确了未来金(jin)融业在助力经济结构优化(hua)过程中的发力点，是提高金(jin)融服务实体经济质效(xiao)的针对(dui)性部(bu)署。2024年，是邮储银行步入资(zi)本市(shi)场的第9年。这些年来，邮储银行践行责任担当，服务实体经济质效(xiao)不断提升，科技金(jin)融增量扩面，绿色金(jin)融蓬(peng)勃生长，普(pu)惠金(jin)融根深叶(ye)茂，养老金(jin)融特色彰显，数字金(jin)融赋能增强。
普(pu)惠服务能力不断增强。邮储银行扎实推进普(pu)惠金(jin)融大(da)文章落实落细，聚焦普(pu)惠信贷(dai)保量、稳价、优结构，全力推动(dong)服务模式创新和流程重塑，深化(hua)数字化(hua)转型和集约化(hua)运营，持(chi)续提升普(pu)惠金(jin)融服务专业化(hua)水平，加(jia)快打造服务乡村振兴主力军和普(pu)惠金(jin)融标杆(gan)行。截至2024年末，涉农贷(dai)款余额2.29万亿元，普(pu)惠型小微企业贷(dai)款余额1.63万亿元，占客户贷(dai)款总额比重均居国有大(da)行前列。
打造科技金(jin)融生力军，科技金(jin)融优势加(jia)快建立。邮储银行聚焦科技型企业全方位(wei)金(jin)融需求，创新“技术流”评价体系、丰富“看未来”审(shen)查方法、优化(hua)“U益创”科技金(jin)融产(chan)品服务体系、打造“政企研投”科技金(jin)融生态(tai)圈(quan)，着力服务技术实力强、成长潜力大(da)的“高成长型”科技型企业，为超(chao)过9万户科技型企业提供高质量综合金(jin)融服务。
建设数字生态(tai)银行，数智化(hua)转型加(jia)速推进。2024年，邮储银行上(shang)线新一代企业、信用卡核心系统等重大(da)工程，连(lian)续两年荣获人民(min)银行金(jin)融科技发展一等奖，发布自有大(da)模型“邮智”，持(chi)续以新技术为业务发展和客户服务赋能；个人、企业手机银行和企业网银在行业相关(guan)测评中位(wei)居首位(wei)，客户对(dui)邮储银行数字金(jin)融服务的满(man)意(yi)度不断提升。2024年，信息科技投入122.96亿元，同(tong)比增长9.03%，占营业收入的3.53%；MAU(手机银行月活客户规模)突破8,100万户，推出(chu)手机银行10.0，中金(jin)金(jin)融认证中心有限企业(CFCA)发布《2024中国数字银行调(diao)查报告(gao)》，邮储银行手机银行用户体验及服务保障(zhang)位(wei)列行业第一名，用户体验连(lian)续两年位(wei)列行业第一名。
担当绿色金(jin)融先行者，绿色金(jin)融产(chan)品更加(jia)丰富。邮储银行积极(ji)传播“绿色让生活更美好”主张，大(da)力发展可持(chi)续金(jin)融、绿色金(jin)融和气候融资(zi)，探索转型金(jin)融和公正转型，支撑(chi)生物(wu)多样性保护，助力实现碳达峰碳中和目标。截至2024年末，绿色贷(dai)款余额7,817.32亿元，较上(shang)年末增长22.55%，增速持(chi)续多年高于各项贷(dai)款平均水平。连(lian)续被中国银行业协会授予“绿色银行评价先进单位(wei)”，获得明晟企业(MSCI)ESG评级AA级。
建设养老暖心银行，养老金(jin)融服务体系持(chi)续深化(hua)。邮储银行围绕(rao)养老金(jin)金(jin)融、养老服务金(jin)融、养老产(chan)业金(jin)融三大(da)领域，构建“三横三纵”立体式养老金(jin)融体系，搭建“一个账户、两个专区、三份测算、四类产(chan)品、多项权益”的个人养老金(jin)产(chan)品服务体系，推出(chu)“U享未来”个人养老金(jin)服务品牌，打造陪伴在客户身边的养老暖心银行、国家养老金(jin)融全面推进的重要(yao)服务银行。
邮储银行行长刘建军在致(zhi)辞中表示，要(yao)坚持(chi)做“难而正确的事”，在坚定走“长期主义”道(dao)路中，邮储银行将(jiang)以落实“五篇大(da)文章”为主线，全方位(wei)融入国家发展宏伟蓝图，积极(ji)拓展金(jin)融支撑(chi)新质生产(chan)力发展新领域，在服务经济社会中推进自身高质量发展取得新突破。
业务结构更加(jia)均衡(heng)客户价值创造能力持(chi)续提升
邮储银行始终秉持(chi)为客户创造价值的核心理念，一切业务创新、模式变革(ge)都(dou)紧(jin)紧(jin)围绕(rao)满(man)足客户对(dui)金(jin)融的多层次需求、发扬(yang)邮储银行特色资(zi)源禀赋、提供更加(jia)丰富优质的金(jin)融服务展开，助力客户价值成就。
邮储银行坚守一流大(da)型零售银行战略，坚持(chi)金(jin)融为民(min)的初心，深耕“六大(da)能力”建设和精细化(hua)管理，激活发展内生动(dong)力，以金(jin)融力量助力金(jin)融强国建设。截至2024年末，个人存款13.63万亿元，较上(shang)年末增加(jia)1.13万亿元；个人贷(dai)款4.77万亿元，较上(shang)年末增加(jia)0.30万亿元；管理个人客户资(zi)产(chan)(AUM)规模达到16.69万亿元，富嘉、鼎福客户分别增长17.60%、26.91%，消费贷(dai)款增长超(chao)1,300亿元，其中房贷(dai)增量居国有大(da)行第1位(wei)。
企业金(jin)融业务方面，聚焦质的有效(xiao)提升和量的合理增长，坚持(chi)精细策略管理，优化(hua)资(zi)源配置，提升管理质效(xiao)，推进“1+N”经营与(yu)服务新体系建设走深向实，保持(chi)良(liang)好发展态(tai)势。截至2024年末，企业客户达180.41万户，年新增33.90万户，总量较上(shang)年末增长13.21%，企业主办行客户增长110.49%，企业金(jin)融主要(yao)指标大(da)幅跑赢市(shi)场；持(chi)续完善(shan)科技金(jin)融专业服务体系，为科技型企业提供全生命周(zhou)期服务，服务客户数较上(shang)年末增长超(chao)过30%，融资(zi)余额较上(shang)年末增长超(chao)过40%。
邮储银行积极(ji)打造金(jin)融市(shi)场差异化(hua)增长极(ji)，以客户为中心深化(hua)同(tong)业生态(tai)圈(quan)建设，以平台为载(zai)体提供一站式综合金(jin)融服务，以数据为引擎激活同(tong)业生态(tai)价值创造动(dong)能，持(chi)续优化(hua)业务结构，提升发展质效(xiao)。截至2024年末，资(zi)金(jin)业务资(zi)产(chan)规模6.84万亿元，政策性金(jin)融债承销规模2,572亿元，同(tong)比增长193.27%；资(zi)产(chan)托管规模突破5万亿元，手续费收入同(tong)比增幅优于同(tong)业平均水平13.17个百分点；理财产(chan)品规模突破1万亿元，较上(shang)年末增长31.68%；中邮理财产(chan)品规模增长率居国有大(da)行前列，资(zi)产(chan)配置和交易能力持(chi)续增强；“邮你同(tong)赢”平台累计交易量超(chao)5万亿元，同(tong)业生态(tai)圈(quan)影响力进一步扩大(da)。
围绕(rao)均衡(heng)发展，邮储银行将(jiang)进一步优化(hua)业务布局。郑(zheng)国雨董事长在致(zhi)辞中表示，邮储银行“将(jiang)持(chi)续深耕‘三农’金(jin)融、普(pu)惠金(jin)融、个人金(jin)融，将(jiang)传统优势锻造成为稳固长板，焕(huan)发传统优势‘新活力’”，同(tong)时将(jiang)“发力企业金(jin)融、城市(shi)金(jin)融、特色金(jin)融、综合金(jin)融，开辟均衡(heng)发展‘新赛道(dao)’”。
以智能风控技术筑牢风险防(fang)线资(zi)产(chan)质量继续保持(chi)优秀
风险管理对(dui)于银行来说至关(guan)重要(yao)。有效(xiao)的风险管理体系不仅能保障(zhang)银行资(zi)产(chan)安全，更能提升抗(kang)风险能力，为可持(chi)续经营提供坚实基础。
2024年，邮储银行秉承审(shen)慎稳健的风险偏好，持(chi)续完善(shan)“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系，加(jia)强对(dui)“三农”、消费、房地产(chan)等重点领域风险的精准管控和有效(xiao)化(hua)解，在信贷(dai)规模稳健增长的同(tong)时保持(chi)了资(zi)产(chan)质量总体稳定。截至2024年末，邮储银行不良(liang)贷(dai)款率0.90%，不良(liang)贷(dai)款生成率0.84%，资(zi)产(chan)质量继续保持(chi)行业优秀水平。
为应对(dui)当前内外(wai)部(bu)形(xing)势变化(hua)，邮储银行优化(hua)信贷(dai)经营理念，充分运用大(da)数据、人工智能等技术，推动(dong)各类风控系统优化(hua)迭(die)代，有效(xiao)加(jia)强对(dui)风险的排查、监测、预判和处置，全面提升“看未来”能力，提升洞察行业趋势、找到市(shi)场缝隙(xi)、制定清晰(xi)发展策略的能力，助力全行抢抓市(shi)场先机、优化(hua)客群结构、有效(xiao)防(fang)控风险，赋能新形(xing)势下企业授信业务高质量发展。截至2024年末，邮储银行应用“看未来”技术批复企业超(chao)1.6万户，增长72.84%；批复金(jin)额超(chao)3.6万亿元，增长169.10%。
向“新”求变激发改革(ge)创新“新动(dong)能”
邮储银行深刻把握金(jin)融工作的政治性、人民(min)性，胸怀“国之(zhi)大(da)者”，强化(hua)使命担当，不断塑造新动(dong)能、新优势，整体竞争力持(chi)续提升，发展韧性不断增强。
2025年是邮储银行成立十(shi)八周(zhou)年。“十(shi)八岁的邮储，风华正茂、朝气蓬(peng)勃；十(shi)八岁的邮储，前景可期，大(da)有可为。”郑(zheng)国雨对(dui)邮储银行作出(chu)了这样的期许。
在推动(dong)管理创新方面，邮储银行将(jiang)着力构建精益智慧、高效(xiao)便捷的运营体系，实现“管理扁(bian)平化(hua)、运营垂(chui)直化(hua)”；着力推动(dong)网点综合化(hua)、生态(tai)化(hua)、智能化(hua)转型，强化(hua)科技赋能、数据赋能，将(jiang)近4万个网点打造成为便民(min)利民(min)的一站式服务窗口。
在加(jia)强风险管理方面，邮储银行将(jiang)优化(hua)完善(shan)邮储特色的风控模式，持(chi)续推动(dong)“三农”、城乡居民(min)和中小企业三大(da)领域高质量发展；将(jiang)主动(dong)经营与(yu)管理风险，坚持(chi)资(zi)本集约化(hua)发展，强化(hua)内控合规管理和消费者权益保护；将(jiang)充分运用大(da)数据、人工智能等技术，打造数字化(hua)、智能化(hua)风控体系，锻造风险管理核心竞争力。
在拥抱科技革(ge)命方面，邮储银行将(jiang)以数智化(hua)为长期战略核心，建立全行、全员数字金(jin)融思(si)维，厚植全行数字学问(hua)，向“数字生态(tai)银行”全面转型；将(jiang)持(chi)续加(jia)大(da)科技投入，夯实基础底座，建强数字技术、数字资(zi)产(chan)和数字基建，以科技实力迸(beng)发经营动(dong)能；将(jiang)加(jia)快人工智能技术创新突破和迭(die)代应用，用数智化(hua)全面重塑业务流程、全面赋能价值创造、全面驱动(dong)管理决策、全面提升服务能力。
今年是“十(shi)四五”规划收官之(zhi)年，是全面深化(hua)改革(ge)推向纵深的关(guan)键(jian)之(zhi)年，也是“十(shi)五五”规划的谋篇布局之(zhi)年。邮储银行将(jiang)始终坚持(chi)服务实体经济根本宗(zong)旨和防(fang)控风险永恒主题，加(jia)快推进战略优化(hua)升级、做强做优主责主业，持(chi)续做好金(jin)融“五篇大(da)文章”，走出(chu)一条邮储特色的转型发展之(zhi)路，为中国式现代化(hua)贡献邮储力量。