中国网财经(jing)2月(yue)19日讯 在(zai)金融科技蓬勃发展的当下，信托(tuo)行业正积极拥抱人工智能。近日，华能信托(tuo)、外(wai)贸信托(tuo)等信托(tuo)企业已将DeepSeek等AI大模型融入智能投研系统，在(zai)业务转(zhuan)型升级方(fang)面取得显著成效，为(wei)行业智能化发展提供了示范。
用益信托(tuo)研究员喻智表示，部分信托(tuo)企业积极布局(ju)AI大模型，希望(wang)在(zai)技术(shu)、服务和创(chuang)新方(fang)面保持(chi)领先，进而(er)赋能信托(tuo)业务转(zhuan)型。华能信托(tuo)的实践，正是这一趋势的有力体现(xian)。多家信托(tuo)企业都在(zai)探索智能模型的应用，尝试(shi)通(tong)过技术(shu)创(chuang)新提升业务能力。
喻智指出(chu)，信托(tuo)行业拓展大模型应用边界时(shi)，可能会面临合规、数据安全和技术(shu)瓶颈(jing)三(san)方(fang)面限制。合规上，金融行业安全合规要求极高，AI大模型应用需符合法(fa)律(lu)法(fa)规和监(jian)管要求；数据安全方(fang)面，信托(tuo)业务涉及大量敏(min)感信息(xi)和资金数据，AI大模型训练和应用需大量数据支(zhi)持(chi)，防(fang)止数据泄露和滥用是重要挑战，未来信托(tuo)企业可能需通(tong)过私有化部署AI大模型实现(xian)数据安全闭环(huan)；技术(shu)瓶颈(jing)在(zai)于，AI大模型需结合信托(tuo)企业特点用大量专业数据定向训练，需要专业团(tuan)队和强大算(suan)力支(zhi)持(chi)，成本投入极大。
外(wai)贸信托(tuo)首席战略官陶(tao)斐斐围绕信托(tuo)数智化转(zhuan)型发表观点时(shi)表示，数字金融包括并超(chao)越了金融科技的内涵，是数字经(jing)济时(shi)代的金融形态。在(zai)此背景下，金融机构的数智化转(zhuan)型不仅是技术(shu)层(ceng)面的革新，更是业务模式、组织架构和思维方(fang)式的全面变革。他强调，数据资产化与人工智能应用的充分结合，将加快培育金融领域的新质生产力。
对外(wai)贸信托(tuo)而(er)言，把握技术(shu)演(yan)进趋势、加强数智架构融合是实现(xian)未来转(zhuan)型的关键。陶(tao)斐斐先容，外(wai)贸信托(tuo)坚持(chi)企业级架构，基(ji)于云原生以“中台思维”打造(zao)数据、技术(shu)和业务的能力体系，“以点成面”建设数智化核(he)心平台，围绕信托(tuo)“三(san)分类”业务域建设系统群，链接“客群、渠道、员工、信托(tuo)产品/服务”，赋能C端、F端、G端和B端的业务创(chuang)新和客户体验的提升。
记(ji)者了解到，华能信托(tuo)在(zai)智能投研系统接入DeepSeek大模型后，凭(ping)借(jie)大模型强大的自然语言处理、常识图谱和推理能力，系统在(zai)金融文(wen)本理解、市场趋势识别、风(feng)险(xian)预测和投资建议生成等方(fang)面表现(xian)出(chu)色。系统对接金融资讯平台整合数据，利用NLP技术(shu)深度(du)分析(xi)文(wen)本，挖掘投资机会。接入大模型后，系统在(zai)研报智能解读、行业趋势预测、风(feng)险(xian)事件预警、投资组合优化等功能上大幅提升。同时(shi)，基(ji)于大模型的OCR发票识别与合同对比(bi)功能，有效提升财务效率，降低运(yun)营风(feng)险(xian)。
在(zai)人工智能应用方(fang)面，陶(tao)斐斐认为(wei)，人工智能目前应用价值主要体现(xian)在(zai)4C领域，即客户互动(dong)、内容生成、内容提炼、编程加速等。然而(er)，他也坦言，目前人工智能相应技术(shu)开发与应用效能提升可能还(hai)达不到预期水平。因此，如何更有效地将人工智能融入金融机构的业务流程，形成有效的处理流程编排，是当前的难点之(zhi)一。
针对这一难点，陶(tao)斐斐提出(chu)了从“嵌入式、原生应用”“LLM+外(wai)部资源的静态编排范式”到“Agent架构”智能体应用的发展方(fang)向。他认为(wei)，未来基(ji)于大模型的自主智能体，其(qi)能力和功能将在(zai)主动(dong)感知、意(yi)图理解、任务分解及长短期记(ji)忆机制等方(fang)面进一步突(tu)破，将为(wei)金融机构带来广阔的想象空间(jian)。
记(ji)者了解到，华能信托(tuo)还(hai)在(zai)基(ji)于DeepSeek大模型开发智慧投资顾问助手，能实时(shi)获取市场资讯、分析(xi)投资产品并生成个性化投资建议，助力投资顾问提升咨询(xun)效率和专业性。未来，华能信托(tuo)计划(hua)在(zai)智能风(feng)控(kong)、智能营销、智能客服以及区块链应用等方(fang)面持(chi)续发力，提升风(feng)险(xian)管理水平、营销效率和客服服务质效。
用益信托(tuo)研究员帅国让称，数据资产有非实体、零成本复(fu)制、价值易变等特点，相比(bi)传统有形资产，在(zai)估值、定价及入表上更复(fu)杂。人工智能与大模型发展能提升数据资产管理效率，赋能数据资产信托(tuo)业务，如提升数据处理分析(xi)、优化流程、增强合规性、创(chuang)新产品服务。但目前国家层(ceng)面缺(que)乏数据确权、登记(ji)统一规则，估值体系尚在(zai)探索，定价困难。
在(zai)推进数智化转(zhuan)型与人工智能垂直领域落地过程中，也有不少挑战，其(qi)中最关注的是与现(xian)有业务流程、科技架构的融合以及大模型场景挖掘、对任务的拆解与适配等。为(wei)解决这些问题，外(wai)贸信托(tuo)在(zai)数字化转(zhuan)型架构中特别关注探索一个功能全面、敏(min)捷迭代的AI能力体系，横(heng)向与其(qi)他中台相互支(zhi)撑，纵向以服务的形式赋能创(chuang)新。
一位业内人士(shi)向记(ji)者表示，当前，人工智能在(zai)国内金融业的应用不断深入。从银行智能客服、智能风(feng)控(kong)，到证券智能投研、智能交易，AI技术(shu)正重塑金融服务模式。信托(tuo)企业接入AI，顺应了这一发展趋势。一方(fang)面，能提升服务效率和质量，为(wei)客户提供更便(bian)捷、个性化的服务；另一方(fang)面，有助于加强风(feng)险(xian)管控(kong)，在(zai)复(fu)杂多变的金融市场中保障资产安全。
上述业内人士(shi)预测，随着AI技术(shu)的不断发展，未来信托(tuo)行业有望(wang)在(zai)智能化道路上取得更多突(tu)破。或许会出(chu)现(xian)更精准的智能投顾服务，满足不同客户的投资需求；风(feng)险(xian)管控(kong)将更加智能高效，提前化解潜在(zai)风(feng)险(xian)。但在(zai)发展过程中，信托(tuo)企业也需应对数据隐私保护、模型可靠性等挑战。未来信托(tuo)行业在(zai)AI技术(shu)加持(chi)下将如何发展，中国网财经(jing)将持(chi)续关注。