近日(ri)，主流(liu)媒(mei)体报道广发银行协同期货、保险等(deng)多(duo)个金融主体，基于“中央气象台-大(da)商所温度指(zhi)数(shu)”，推(tui)出全国(guo)首笔“(温度指(zhi)数(shu))保险+银行”业务，支撑大(da)连特色樱桃产业种(zhong)植，积极助力农(nong)业发展。
新岁刚至，广发银行大(da)连分行与中国(guo)人寿财产保险大(da)连市分公(gong)司(si)基于“中央气象台-大(da)商所温度指(zhi)数(shu)”，在大(da)连联合推(tui)出了全国(guo)首笔“(温度指(zhi)数(shu))保险+银行”业务。作为银行、期货、保险等(deng)多(duo)金融主体协同支撑农(nong)业发展的创新举措，该项目(mu)为大(da)连特色农(nong)产品——樱桃产业提供了稳健有力的综合性金融支撑。
服务区(qu)域特色农(nong)业 助力樱桃产业发展
走进大(da)连瓦房店市松树镇西(xi)坡子屯(tun)樱桃种(zhong)植户宋德义(yi)的樱桃大(da)棚，棵棵樱桃树已(yi)枝(zhi)繁叶茂。本次“(温度指(zhi)数(shu))保险+银行”业务的起点便始于这一幕欣欣向荣的盎然春意。
大(da)连是中国(guo)重要的樱桃产区(qu)，地产樱桃以(yi)其独特的品质(zhi)和口感闻名全国(guo)，是大(da)连农(nong)业的一张亮丽(li)名片。近年来，樱桃产业不仅(jin)直接带动(dong)了大(da)连地区(qu)农(nong)业经济的增长，还促进了相关产业链的延伸，成为大(da)连区(qu)域经济的重要支柱之一。小樱桃链接而(er)成的大(da)产业不但为区(qu)域经济发展带去深远的影响，也(ye)让“樱桃经济”成为大(da)连乡(xiang)村振兴(xing)的有效路径。
樱桃种(zhong)植对(dui)天气变化非(fei)常(chang)敏感，其中，尤以(yi)温度对(dui)樱桃的产量和品质(zhi)影响最(zui)大(da)。宋德义(yi)告诉记者(zhe)，樱桃种(zhong)植对(dui)温度有着精确到近乎苛刻的要求。以(yi)开花期为例，樱桃开花时的适(shi)宜温度在15℃左右，此时如遇降温，极易造成花蕾冻害，进而(er)使得花粉发育不良(liang)、授(shou)粉受(shou)精失败(bai)，直接导致减产甚至绝(jue)产。即使在大(da)棚环(huan)境下，外界气温骤(zhou)降也(ye)会对(dui)樱桃生(sheng)长产生(sheng)负(fu)面影响。因此，天气因素的不确定性一直是樱桃种(zhong)植户面临的主要风险之一。
面对(dui)不可控的温度变化，金融机(ji)构为宋德义(yi)送上了解(jie)决方案(an)。宋德义(yi)向记者(zhe)出示了他这次投保的保险保单(dan)。根据保单(dan)内容，他为自己种(zhong)植的4亩大(da)棚樱桃投保了69天的温度指(zhi)数(shu)保险，保险时间从2025年1月22日(ri)到3月31日(ri)，覆盖了大(da)棚樱桃从开花到果实成熟的整(zheng)个生(sheng)长周期。在此期间任意一天的日(ri)平均气温如低于-11°，那么无论宋德义(yi)是否发生(sheng)减产，保险公(gong)司(si)都将进行理赔，温度越低、赔付金额(e)越高，平均每亩理赔金额(e)最(zui)高可达到5000元，而(er)保费(fei)折合每亩仅(jin)需200元。
宋德义(yi)载种(zhong)樱桃多(duo)年，深知温度尤其是低温变化对(dui)樱桃生(sheng)产的影响有多(duo)大(da)，“今年有了这份保单(dan)，心里就踏实多(duo)了。”他这样告诉记者(zhe)。
多(duo)金融主体联合支农(nong)惠农(nong) 打通金融服务“最(zui)后一公(gong)里”
如何从“看天吃饭”到“应(ying)天而(er)为”，提升樱桃产业抗风险能(neng)力与韧性，在区(qu)域经济发展的快(kuai)速路上走得更(geng)稳？参与此次“(温度指(zhi)数(shu))保险+银行”业务的多(duo)家金融机(ji)构发挥协同优势(shi)，共同帮助大(da)连樱桃种(zhong)植户迈出了运用金融工具应(ying)对(dui)种(zhong)植风险的探索(suo)步伐。
从保险产品来说，保险标(biao)的挂钩“中央气象台-大(da)商所温度指(zhi)数(shu)”中的大(da)连站日(ri)平均温度指(zhi)数(shu)，农(nong)户通过投保温度指(zhi)数(shu)保险，将气温极端变化风险转移给保险公(gong)司(si)，保险公(gong)司(si)进行内部风险测算及处置，当(dang)气温变化触发保险责任时，由保险公(gong)司(si)对(dui)农(nong)户进行约定理赔，从而(er)降低农(nong)户的种(zhong)植损失。
这一模式的另一亮点是银行首次参与“中央气象台-大(da)商所温度指(zhi)数(shu)”应(ying)用，通过提供信(xin)贷支撑帮助农(nong)户解(jie)决了资(zi)金难题(ti)，使他们(men)能(neng)够(gou)有充足的资(zi)金购置生(sheng)产资(zi)料、扩大(da)再(zai)生(sheng)产，从而(er)大(da)大(da)提高了农(nong)户的种(zhong)植积极性。以(yi)大(da)连市为例，尽管樱桃经济已(yi)成气候，但大(da)连本地的小微种(zhong)植户在扩大(da)种(zhong)植规模、更(geng)新品种(zhong)和技术改造时，往往因为缺(que)乏抵押物而(er)难以(yi)从银行获得贷款，在一定程度上限制了生(sheng)产规模的增长潜力。此次广发银行大(da)连分行将参保温度指(zhi)数(shu)保险作为增信(xin)措施，无需抵押物便为宋德义(yi)提供了5万元贷款，用于购买农(nong)资(zi)用品和扩大(da)种(zhong)植规模，有效缓(huan)解(jie)了他的资(zi)金压力。前(qian)端有资(zi)金、风险有保障，一揽子金融服务让宋德义(yi)对(dui)今年的樱桃种(zhong)植前(qian)景(jing)更(geng)加(jia)“心里有底”。
此次“(温度指(zhi)数(shu))保险+银行”项目(mu)实施过程中，大(da)商所、广发银行大(da)连分行、中国(guo)人寿财产保险大(da)连市分公(gong)司(si)、国(guo)投期货大(da)连分公(gong)司(si)等(deng)多(duo)家单(dan)位紧密联动(dong)、开展合作、设(she)计方案(an)。在项目(mu)方案(an)设(she)计阶段，考(kao)虑到樱桃种(zhong)植户对(dui)农(nong)业保险涉足较少、对(dui)温度指(zhi)数(shu)等(deng)创新应(ying)用了解(jie)程度不足，相关单(dan)位先后多(duo)次赴瓦房店、普兰店等(deng)地实地调研，在深入了解(jie)樱桃种(zhong)植户需求后，共同为其量身定制保险条款，并来到棚间、地头，直接面向农(nong)户进行业务讲解(jie)，先容保险理赔机(ji)制、风险对(dui)冲逻辑，帮助农(nong)户真正理解(jie)温度指(zhi)数(shu)保险的特点及服务保障，受(shou)到当(dang)地农(nong)户的欢(huan)迎和好评。
记者(zhe)了解(jie)到，在首个项目(mu)落地后，当(dang)地其他樱桃种(zhong)植户也(ye)通过各种(zhong)渠道与银行、保险公(gong)司(si)取得联系，对(dui)“挂钩温度、保障生(sheng)产”的服务模式颇(po)感兴(xing)趣，并表(biao)示希翼在接下来的露地樱桃季前(qian)尝试参与该项目(mu)。
持续(xu)探索(suo)温度指(zhi)数(shu)应(ying)用 为农(nong)业风险管理提供新工具
采访中记者(zhe)了解(jie)到，近年来，国(guo)内多(duo)家期货交易所及地方政府都在推(tui)进天气指(zhi)数(shu)及其衍生(sheng)品的研究，其中，大(da)商所是国(guo)内最(zui)早探索(suo)以(yi)天气衍生(sheng)品应(ying)对(dui)农(nong)业风险的期货交易所。特别是优化后的“中央气象台—大(da)商所温度指(zhi)数(shu)”自2022年发布以(yi)来，获得社会各界广泛关注，市场(chang)反响良(liang)好。
实际(ji)上，大(da)商所自2005年起便开始与中央气象台合作，不断完善指(zhi)数(shu)编制和发布机(ji)制，并于近年联合有关机(ji)构积极探索(suo)拓展温度指(zhi)数(shu)的应(ying)用空间。目(mu)前(qian)，相关场(chang)外天气衍生(sheng)品的实践已(yi)取得了良(liang)好的风险管理效果，国(guo)内市场(chang)已(yi)自发落地了9个挂钩“中央气象台—大(da)商所温度指(zhi)数(shu)”的应(ying)用项目(mu)，在大(da)宗作物和经济作物种(zhong)植、水产养殖、电力销售和居民(min)生(sheng)活等(deng)方面形成了多(duo)个应(ying)用场(chang)景(jing)，落地区(qu)域覆盖广东、河南、湖北、北京、上海等(deng)多(duo)个省市。其中，种(zhong)植相关项目(mu)为6800余亩农(nong)作物提供风险保障410余万元，水产养殖相关项目(mu)为330亩水产品提供风险保障70万元。以(yi)2024年湖北“茶叶寒潮指(zhi)数(shu)保险+天气衍生(sheng)品”试点项目(mu)为例，该项目(mu)覆盖雾云(yun)山茶园的300亩茶叶，受(shou)保茶农(nong)当(dang)年共经历了两轮低温寒潮冻雨天气，春茶产量受(shou)到损害，通过参加(jia)项目(mu)最(zui)终获赔87924元，赔付率达到264%。
目(mu)前(qian)，“温度指(zhi)数(shu)(保险)+天气衍生(sheng)品”应(ying)用案(an)例已(yi)被中国(guo)气象局和国(guo)家数(shu)据局评选为2024年度首批“气象数(shu)据要素×”典型案(an)例。
近日(ri)，2025年中央一号文(wen)件发布，提出了“强化气象为农(nong)服务”的理念。此次“(温度指(zhi)数(shu))保险+银行”项目(mu)在大(da)连地区(qu)成功落地，通过进一步丰富大(da)商所温度指(zhi)数(shu)应(ying)用场(chang)景(jing)，深度挖掘银、期、保多(duo)方的合作潜力，主动(dong)发挥多(duo)层次金融体系的支农(nong)效能(neng)，为樱桃这一大(da)连区(qu)域特色农(nong)业注入了新活力、新动(dong)能(neng)的同时，也(ye)以(yi)金融服务实体经济、区(qu)域经济的创新实践，为全国(guo)各地特色农(nong)业金融创新提供了可供借鉴的经验。(完)