招商(shang)银(yin)行 视觉中(zhong)国 资(zi)料图
3月25日晚间，招商(shang)银(yin)行（600036.SH，03968.HK）公布的2024年业绩报告显示，去年招行实现营(ying)业收入3374.88亿元，同比下降0.48% ；实现归(gui)属于(yu)股东(dong)的净利润1483.91亿元，同比增长(chang)1.22%。
截至去年末，招行资(zi)产总(zong)额(e)121520.36亿元，较上(shang)年末增长(chang)10.19% ；贷款和垫款总(zong)额(e)68883.15亿元，较上(shang)年末增长(chang)5.83% ；负(fu)债总(zong)额(e)109185.61亿元，较上(shang)年末增长(chang)9.81% ；客户存款总(zong)额(e)90965.87亿元，较上(shang)年末增长(chang)11.54%。
2024年，招行实现利息(xi)收入3742.71亿元，同比下降0.36%，主要是因(yin)为生(sheng)息(xi)资(zi)产收益(yi)率下降。
净利息(xi)收入2112.77亿元，同比下降1.58%。实现非利息(xi)净收入1262.11亿元，同比增长(chang)1.41%。非利息(xi)净收入中(zhong)，净手续费及佣金收入720.94亿元，同比下降14.28%，在非利息(xi)净收入中(zhong)占比57.12% ；其他净收入541.17亿元，同比增长(chang)34.13%。去年招行大财富管理收入376.47亿元，同比下降16.84%。
资(zi)产质量方面(mian)，招行不良贷款余(yu)额(e)继续上(shang)升(sheng)，不良率则持平。
截至2024年末，招行不良贷款余(yu)额(e)656.10亿元，较上(shang)年末增加40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上(shang)年末持平；拨(bo)备覆盖(gai)率411.98%，较上(shang)年末下降25.72个百分点；贷款拨(bo)备率3.92%，较上(shang)年末下降0.22个百分点。
其中(zhong)，招行企业贷款不良额(e)304.75亿元，较上(shang)年末减少5.17亿元；企业贷款不良率1.06%，较上(shang)年末下降0.13个百分点。零售不良贷款余(yu)额(e)351.35亿元，较上(shang)年末增加45.48亿元；不良贷款率0.96%，较上(shang)年末上(shang)升(sheng)0.07个百分点。
零售金融业务方面(mian)，去年招行零售金融业务税前利润906.44亿元，同比下降9.28%，占集团税前利润的50.74%，同比下降5.83个百分点；营(ying)业收入1968.35亿元，同比增长(chang)1.29%，占集团营(ying)业收入的58.32%，同比上(shang)升(sheng)1.01个百分点。
去年招行批发金融业务税前利润839.10亿元，同比增长(chang)20.48% ；批发金融业务营(ying)业收入1192.33亿元，同比下降0.23%，占营(ying)业收入的39.04%。
资(zi)产管理业务方面(mian)，截至去年末，招行子企业招银(yin)理财、招商(shang)基金、招商(shang)信诺资(zi)管和招银(yin)国际的资(zi)管业务总(zong)规模合计为4.48万亿元，较上(shang)年末下降0.11%。其中(zhong)，招银(yin)理财管理的理财产品余(yu)额(e)2.47万亿元，较上(shang)年末下降3.14%。
房地产业务方面(mian)，年报显示，去年招行房地产业贷款余(yu)额(e)和不良率均出现下降。
截至去年末，招行房地产相关的实有及或有信贷、自营(ying)债券投资(zi)、自营(ying)非标投资(zi)等承担信用风险的业务余(yu)额(e)合计3741.00亿元，较上(shang)年末下降6.23% ；理财资(zi)金出资(zi)、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资(zi)工具等不承担信用风险的业务余(yu)额(e)合计2229.28亿元，较上(shang)年末下降10.63%。截至报告期末，房地产业贷款余(yu)额(e)2863.65亿元，较上(shang)年末减少43.77亿元，占贷款和垫款总(zong)额(e)的4.37%，较上(shang)年末下降0.34个百分点，其中(zhong)85%以上(shang)的房地产开发贷款余(yu)额(e)分布在一、二线城(cheng)市城(cheng)区(qu)，区(qu)域结构保持良好。截至去年末，招行房地产业不良贷款率4.74%，较上(shang)年末下降0.27个百分点。
个人住房贷款方面(mian)，2024年末招行个人住房贷款余(yu)额(e)14037.55亿元，较上(shang)年末增长(chang)1.96%。个人住房贷款不良率0.48%，较上(shang)年末上(shang)升(sheng)0.11个百分点；关注贷款率1.28%，较上(shang)年末上(shang)升(sheng)0.33个百分点；逾期贷款率0.81%，较上(shang)年末上(shang)升(sheng)0.27个百分点。
招行在年报中(zhong)表示，一直以来坚(jian)持对(dui)存量抵押物押品价值进行常态化监测和重估，及时调整抵押资(zi)产价值。截至去年末，个人住房贷款加权(quan)平均抵押率37.15%，较上(shang)年末上(shang)升(sheng)4.22个百分点，抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整体风险可控。
展望2025年，招行表示，净利息(xi)收益(yi)率将继续承压，与此同时也存在一些积极因(yin)素。
2024年末，招行集团和企业口径净利息(xi)收益(yi)率分别为1.98%和2.04%，同比分别下降17和16个基点；第四季度，集团和企业口径净利息(xi)收益(yi)率分别为1.94%和1.98%，较三季度分别下降3和5个基点。