强大的金融(rong)机构，是(shi)建设金融(rong)强国需要(yao)具备(bei)的关键核心(xin)金融(rong)要(yao)素之一。
强大的金融(rong)机构什么样？习大大总书记指出，“运营效率高(gao)，抗风(feng)险能力强，门(men)类齐全(quan)，具有(you)全(quan)球布局能力和国际竞争力。”
致力于加快打造强大的金融(rong)机构，中国工商银行(xing)在中国银行(xing)业协会稳(wen)健发展评价中多年位居前(qian)列。
优(you)化业务流(liu)程
多数业务通过(guo)线上渠道完成
网上预约，需去营业厅办的业务随到随办；
动动手指，手机银行(xing)就可快速转账；
线上重置借记卡密码仅需86秒，修改银行(xing)留存手机号码仅需76秒……
高(gao)效服务，让客户更(geng)有(you)获得感。满足客户需求，服务过(guo)程要(yao)简(jian)、时限要(yao)短；与风(feng)险打交道，“关卡”要(yao)多、“防火墙”要(yao)厚，工商银行(xing)如何在守住(zhu)安全(quan)底线的同时，提高(gao)运营效率？
提升(sheng)技术水平——借助人工智能（AI）等(deng)技术，如今工商银行(xing)多数业务可通过(guo)远(yuan)程银行(xing)、手机银行(xing)等(deng)线上渠道完成。智能柜(gui)员机已支撑350项基础金融(rong)服务、政务生活(huo)服务功能，手机银行(xing)实现了数十项智能化场景应用，比如“AI管家”支撑多轮互动问(wen)答(da)，在对话中可完成查(cha)询、转账等(deng)业务。
工商银行(xing)金融(rong)科技部副总经理金海(hai)旻说：“自(zi)然语言处理、光(guang)学字符识别、机器学习、AI大模型等(deng)技术的运用，大幅提升(sheng)了金融(rong)服务效率。以AI大模型为例，工行(xing)‘工银智涌(yong)’大模型已接入DeepSeek等(deng)业界领先(xian)基础模型，实现对20余个业务领域、200余个场景的规模化赋能。”
重塑业务流(liu)程——聚焦客户高(gao)频基础业务场景，工商银行(xing)全(quan)面推广线上线下预约服务，不断丰富线上预约服务功能，让“数据多跑路，客户少跑腿”。网点营业厅可根据客户网络预约信(xin)息，智能匹配运营资源，提前(qian)做好服务准备(bei)。后台中心(xin)根据预约订单提前(qian)完成现金、贵金属等(deng)实物处理，及时配送交付，实现了客户服务体验和网点运营效率有(you)效优(you)化。
工商银行(xing)网络金融(rong)部副总经理徐晓群表示，工行(xing)将深化线上线下渠道融(rong)合，构建精准触达的服务体系，将个性化、交互式的智慧金融(rong)服务广泛融(rong)入数字化生产生活(huo)。
加强风(feng)险防控
2024年智能风(feng)控系统拦截(jie)可疑电(dian)信(xin)诈骗汇款近6万笔
风(feng)险管理是(shi)银行(xing)经营的要(yao)义，有(you)效驾驭风(feng)险是(shi)一家银行(xing)长(chang)久发展的关键。
截(jie)至2024年9月末，工商银行(xing)拨备(bei)覆盖率提升(sheng)至220.30%；不良贷款率为1.35%，较年初有(you)所下降。
科技赋能，推进智能化风(feng)控——
2024年10月的一天，孟大爷走进工商银行(xing)网点，询问(wen)银行(xing)账户被限制转账的原(yuan)因。
“大爷，你最(zui)近订购的‘养生大礼包(bao)’，可能遇上骗局了。”工商银行(xing)承德隆化龙骧支行(xing)网点副行(xing)长(chang)袁梦解(jie)释，“大家启动了‘预警劝阻功能’，可以拦截(jie)类似的问(wen)题。”
数据跑在风(feng)险前(qian)，为守好企业和百姓的“钱袋子”，工商银行(xing)打造了“融(rong)安e”系列五大智能风(feng)控系统，仅2024年就在网银、自(zi)助终端等(deng)渠道，自(zi)动拦截(jie)可疑电(dian)信(xin)诈骗汇款近6万笔，为客户避免损失超30亿(yi)元。
“数字化时代(dai)，风(feng)险更(geng)为复杂。工行(xing)依托金融(rong)科技优(you)势，加快风(feng)控智能化转型，推动全(quan)量风(feng)险数据共用共享，提升(sheng)交叉风(feng)险监控效能，提高(gao)风(feng)险早识别、早预警、早暴露、早处置能力。”工商银行(xing)信(xin)贷与投资管理部副总经理王涛(tao)说。
制度(du)变革，优(you)化风(feng)控体系——
工商银行(xing)坚持立足于早、以防为主，扎牢(lao)制度(du)篱笆，健全(quan)风(feng)控体系，筑起稳(wen)固的风(feng)险“防护堤”。
“三(san)道口、七彩池”，是(shi)工商银行(xing)创新推出的智能信(xin)贷风(feng)险防控体系。从入口端、闸(zha)口端到出口端，对资产选择(ze)、管理、处置全(quan)流(liu)程监控，层层设防、动态管理。2024年，工行(xing)总行(xing)对分行(xing)下发信(xin)用风(feng)险预警信(xin)息超过(guo)170万条，提前(qian)防范(fan)多种风(feng)险隐患。
全(quan)面风(feng)险管理理念持续深化，全(quan)周期信(xin)用风(feng)险管理不断推进……“工行(xing)将坚持‘管住(zhu)人、管住(zhu)钱、管好防线、管好底线’四(si)管齐下，遵循(xun)‘主动防、智能控、全(quan)面管’风(feng)控路径，聚焦前(qian)瞻预防和智能化风(feng)控，努力让风(feng)险应对走在市场曲线前(qian)面，当好维护金融(rong)稳(wen)定的压(ya)舱石。”工商银行(xing)党委书记、董事长(chang)廖林表示。
丰富服务门(men)类
提供超过(guo)5000种金融(rong)产品，普惠(hui)贷款年均增速40%以上
今年初，江苏扬州(zhou)餐饮品牌“老土(tu)灶”的第十三(san)家门(men)店在网红(hong)街区皮市街开业。“工行(xing)第一时间给予大家200万元贷款，现在生意越做越红(hong)火。”老土(tu)灶总经理单霖说。
凛凛寒风(feng)中，在青藏高(gao)原(yuan)腹地格尔木的荒漠戈壁(bi)上，由工商银行(xing)格尔木支行(xing)的青年员工组成的金融(rong)服务团队驱(qu)车行(xing)进。克服高(gao)寒缺氧、路途颠簸的困难，这支服务队近3年来累计进企、下乡(xiang)服务150余次(ci)，行(xing)程20万公里，服务群众近万人次(ci)。
金融(rong)工作要(yao)站稳(wen)人民立场。工商银行(xing)把人民群众和小微(wei)企业急难愁(chou)盼问(wen)题作为工作的着力点、突(tu)破点，为重点领域和薄弱环节提供金融(rong)服务。近5年来，工商银行(xing)普惠(hui)贷款年均增速都超过(guo)40%。
北京(jing)中科富海(hai)科技股份有(you)限企业深耕大型超低温设备(bei)制造领域技术。“最(zui)初，工行(xing)给企业提供了1亿(yi)元流(liu)动资金贷款用于技术研发，2023年年中，又以债(zhai)转股形式向企业投放(fang)1亿(yi)元股权融(rong)资。”工商银行(xing)北京(jing)地安门(men)支行(xing)副行(xing)长(chang)刘苏说。
加快培育和发展新质生产力，工商银行(xing)针对科技型企业轻资产、高(gao)技术、高(gao)成长(chang)的特点，积极探(tan)索新的服务模式——
股债(zhai)贷保齐发力。推动股权投资试点业务，并依托投贷联动、股债(zhai)结(jie)合等(deng)多元化服务模式，为科技型企业提供全(quan)生命周期接力式金融(rong)服务。
完善专(zhuan)属授信(xin)模型。建立专(zhuan)属评级授信(xin)模型，将企业研发团队、技术实力、未来前(qian)景等(deng)维度(du)纳入考量。
“工行(xing)打造专(zhuan)门(men)机构、专(zhuan)项行(xing)动、专(zhuan)属产品、专(zhuan)门(men)风(feng)控和专(zhuan)项保障‘五专(zhuan)’服务体系，精心(xin)呵护、耐(nai)心(xin)陪(pei)伴科技型企业一路从‘种子’长(chang)成‘栋梁’。”工商银行(xing)企业金融(rong)业务部总经理张锋(feng)说，截(jie)至目前(qian)，工行(xing)战略性新兴产业贷款余额突(tu)破3万亿(yi)元、科技型企业贷款余额突(tu)破2万亿(yi)元，均居同业首位。
提升(sheng)绿色金融(rong)服务能力，加强投融(rong)资绿色分类管理，绿色贷款余额突(tu)破6万亿(yi)元；
加快养老金融(rong)发展步伐，构建养老金融(rong)产品和服务体系，管理各类养老金业务总规模近5万亿(yi)元；
推动数字金融(rong)健康发展，持续推进“数字工行(xing)”（D—ICBC）建设，数字化业务占比达99%……
金融(rong)是(shi)国民经济的血(xue)脉。工商银行(xing)提供超过(guo)5000种金融(rong)产品，是(shi)国内国际金融(rong)服务供给能力最(zui)强大的银行(xing)之一。
“工行(xing)将通过(guo)智能化风(feng)控、现代(dai)化布局、数字化动能、多元化结(jie)构、生态化基础‘五化’转型，加快形成具有(you)高(gao)度(du)适应性、竞争力、普惠(hui)性的服务体系，全(quan)力当好服务实体经济的主力军。”工商银行(xing)党委副书记、行(xing)长(chang)刘珺说。
完善国际布局
建成全(quan)球服务网络
香港中环，高(gao)楼林立，全(quan)球知名金融(rong)机构云(yun)集。“工银亚洲(zhou)逐(zhu)步发展起涵盖清结(jie)算、投融(rong)资、存贷款、资金交易、现金管理、资产管理等(deng)业务的产品体系，更(geng)好服务全(quan)球客户。”工银亚洲(zhou)董事长(chang)兼实行(xing)董事刘亚干(gan)说，2024年前(qian)三(san)季度(du)，工银亚洲(zhou)跨境人民币业务量突(tu)破4.1万亿(yi)元，再创历史新高(gao)。
“通过(guo)全(quan)球布局提高(gao)金融(rong)资源配置效率和能力，稳(wen)慎(shen)把握(wo)好国际化经营的节奏和力度(du)。”工商银行(xing)国际业务部总经理王顺说。
充分发挥全(quan)球经营优(you)势，服务高(gao)水平对外开放(fang)大局——
科达制造股份有(you)限企业是(shi)全(quan)球领先(xian)的建筑陶(tao)瓷机械装(zhuang)备(bei)供应商。近年来，企业在亚洲(zhou)、欧洲(zhou)、非洲(zhou)等(deng)地区建立了研发生产基地。
伴随企业全(quan)球扩展脚步的，是(shi)工商银行(xing)广东分行(xing)提供的全(quan)球金融(rong)服务：联合境外战略合作伙伴南非标准银行(xing)，为科达制造加纳企业办理了3年期、2940万欧元内保外贷业务；为科达制造完成本外币跨境资金集中运营业务备(bei)案……
“有(you)了工行(xing)的金融(rong)支撑，大家的扬帆出海(hai)之路走得更(geng)有(you)信(xin)心(xin)。”科达制造股份有(you)限企业有(you)关负责人说。
在秘鲁，工银秘鲁为中资企业办理跨境人民币分红(hong)业务；在波兰，工商银行(xing)与当地银行(xing)合作，为波兰电(dian)力企业提供绿色贷款……
截(jie)至目前(qian)，工商银行(xing)已建成覆盖49个国家和地区的全(quan)球服务网络，通过(guo)参(can)股标准银行(xing)集团间接覆盖非洲(zhou)20个国家，在11个国家担任人民币清算行(xing)，在30个共建“一带一路”国家设立250多家分支机构。
增强我国金融(rong)机构在国际金融(rong)界的话语权和影响力——
牵头建立“一带一路”银行(xing)间合作机制，成员已覆盖来自(zi)75个国家和地区的184家机构；发起成立中欧企业联盟，积极推动中欧政企对话、产业研讨、商机对接……
工商银行(xing)充分发挥金砖国家工商理事会、中欧企业联盟等(deng)平台作用，积极参(can)与全(quan)球经济金融(rong)治(zhi)理改革，不断拓展国际合作的广度(du)和深度(du)。
“今年，工行(xing)将深入贯彻党中央决策部署，坚持稳(wen)中求进工作总基调(diao)，完整准确全(quan)面贯彻新发展理念，立足主力军、压(ya)舱石、领头雁、标杆行(xing)4个定位，继(ji)续围(wei)绕‘防风(feng)险、强监管、促发展’金融(rong)工作主线，坚持党建引领、推进‘五化’转型，以领军银行(xing)姿态推进再出发、再平衡、再攻坚，坚定走好中国特色金融(rong)发展之路，全(quan)力服务经济社会高(gao)质量发展，加快打造强大的金融(rong)机构。”廖林表示。（记者(zhe) 葛孟超 曲哲涵）
《人民日报》（2025年03月14日01版）
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