3月24日，中国人寿养老保险股份有限(xian)企业(si)（以下简称“国寿养老”）公告显示，因养老保障业务投资管理等3项问题，被合计罚没180万(wan)元(yuan)。值得注意(yi)的是，这是两年时间内，国寿养老第二次(ci)因养老保障业务违(wei)规，收(shou)到来自国家金(jin)融监(jian)督管理总局的罚单。
国寿养老相关人士针对处罚表示，在(zai)此次(ci)行政处罚决定(ding)书下发(fa)前，企业(si)已完成全面彻(che)底整改。目前，养老保障业务早(zao)已不(bu)是养老险企业(si)重点业务，企业(si)已将重心放到长期、养老特征明显的业务中。
时隔不(bu)到两年，“养老保障业务”违(wei)规合计被罚290万(wan)
3月24日，国寿养老最新公告表示，近期，该企业(si)收(shou)到国家金(jin)融监(jian)督管理总局《行政处罚决定(ding)书》，因养老保障业务在(zai)运营管理、投资管理、账户管理方面的3项问题，分别(bie)被处以罚款30万(wan)元(yuan)、120万(wan)元(yuan)和(he)30万(wan)元(yuan)。
据悉，这并非国寿养老首(shou)次(ci)在(zai)该项业务中出现违(wei)规行为。2023年8月31日，国家金(jin)融监(jian)督管理总局披露的罚单显示，国寿养老因使(shi)用受托(tuo)管理的养老保障管理产品资金(jin)开展债券质押(ya)逆回购交易，相关交易不(bu)符合监(jian)管规定(ding)，被罚100万(wan)元(yuan)。时任国寿养老投资中心副总经理（主持工作）韩(han)盛是对上述(shu)违(wei)法(fa)行为直接负责的主管人员，被警告并罚款10万(wan)元(yuan)。
公开资料显示，国寿养老是中国人寿保险（集(ji)团）企业(si)旗下的全国性(xing)养老金(jin)融机构(gou)，于2007年1月成立，总部位于北(bei)京，注册资本34亿元(yuan)。为客户提供企(qi)业年金(jin)基金(jin)管理、职业年金(jin)基金(jin)管理、基本养老保险基金(jin)管理、财富管理、资产管理等综合金(jin)融产品和(he)服务。
2024年11月，国寿养老管理规模突破(po)2万(wan)亿元(yuan)。企业(si)交出的养老三支柱业务最新成绩单显示：第一支柱方面，为超600亿元(yuan)基本养老保险基金(jin)提供投资管理服务；第二支柱方面，管理的企(qi)业年金(jin)和(he)职业年金(jin)规模均位居行业首(shou)位，企(qi)业年金(jin)管理规模超1.2万(wan)亿元(yuan)、法(fa)人受托(tuo)市(shi)场份额约(yue)30%、担任29个职业年金(jin)统筹区的主受托(tuo)人；第三支柱方面，陆续发(fa)行10款商(shang)业养老金(jin)产品，存量业务规模和(he)有效账户数两项指标均领先行业。
政策推(tui)动养老保险企业(si)聚焦主业
众所周知，养老保障业务是指国家、社会(hui)或商(shang)业机构(gou)为保障老年人基本生活需求(qiu)而建立的一系列制度、服务和(he)产品。其核心目标是确保老年人老有所养、老有所依，涵盖(gai)社会(hui)养老保险、企(qi)业年金(jin)、商(shang)业养老保险、养老服务等多方面内容。因涉及广大民(min)众的切(qie)身利益，合规经营是保障其健康发(fa)展的基础。
2013年监(jian)管部门推(tui)出《养老保障管理业务管理暂行办法(fa)》，允许养老保险企业(si)发(fa)行养老保障管理产品，可以面向个人销售。此后几年，个人养老保障管理产品取得快速发(fa)展。据公开数据，到2020年末时，我国养老险企业(si)的个人短期理财类(lei)业务规模超过(guo)万(wan)亿元(yuan)。其中，国寿养老、平安养老和(he)长江养老业务规模都在(zai)千亿元(yuan)级别(bie)；太平养老、大家养老也有数百亿元(yuan)业务规模。
然而，该业务一直面临不(bu)确定(ding)性(xing)。尤其是当时市(shi)场上有一些金(jin)融产品名字上冠以“养老”二字，但实际(ji)上并不(bu)具备养老的特征，都是一些短期的投资工具，与其他理财产品、基金(jin)投资没什么差别(bie)。对此，有业内人士称：“养老保险产品本身就是化解长寿风(feng)险的，要(yao)着眼长期，所以长期性(xing)是必备条件。领取约(yue)束性(xing)也是服务养老保险产品的‘初心’，如(ru)果短期内全部领走了，那显然不(bu)是用来养老的。”
为了推(tui)动养老保险企业(si)和(he)养老金(jin)管理企业(si)走专业化发(fa)展道路，2021年12月，原中国银保监(jian)会(hui)发(fa)布《关于规范和(he)促进养老保险机构(gou)发(fa)展的通(tong)知》（以下简称《通(tong)知》），要(yao)求(qiu)养老保险机构(gou)清理压(ya)降养老特点不(bu)明显的业务，终止或剥(bao)离与养老无关的保险资产管理业务，压(ya)降清理现有短期个人养老保障管理业务。根据要(yao)求(qiu)，养老保险企业(si)应当按照平稳有序、维护客户合法(fa)权益的基本原则，持续压(ya)降清理现有个人养老保障管理产品。2022年6月30日前，适(shi)时停止相关产品新增客户，原则上于2023年底前完成存量业务清理。
《通(tong)知》同时表示，支撑符合条件的养老保险机构(gou)开展个人养老保障管理业务转型与产品创新。
记者(zhe)了解到，作为国内首(shou)家管理养老金(jin)规模突破(po)2万(wan)亿元(yuan)的机构(gou)，国寿养老已确定(ding)转型升级的方向。在(zai)2024年12月举办的养老金(jin)融高质量发(fa)展论坛上，国寿养老党委书记、董事长王军辉表示，要(yao)坚持以普惠金(jin)融为方向的发(fa)展道路，推(tui)动养老三大支柱业务协同发(fa)展。他表示，在(zai)转型升级过(guo)程中，国寿养老将聚焦三大主线：一是推(tui)进商(shang)业模式升级，从以二支柱为主到全面发(fa)力(li)三支柱建设，从机构(gou)客户延展到个人客户，提供二三支柱联动的“养老金(jin)融+养老服务”；二是推(tui)进组织运营重塑；三是推(tui)进四大核心能力(li)提升，包括投资管理能力(li)、销售服务能力(li)、金(jin)融科技能力(li)、合规风(feng)控能力(li)。
采写：南都·湾(wan)财社记者(zhe) 管玉慧