金融监管总局拟规范金融机构产品适当性管理,销售,进行规范,风险
2025-03-30 06:26:15
金融监管总局拟规范金融机构产品适当性管理,销售,进行规范,风险
新华社北(bei)京3月28日电（记者(zhe)刘慧、李延霞）为规范金融(rong)机构产品适当性(xing)管理，保护金融(rong)消费者(zhe)合(he)法权益，国家金融(rong)监(jian)督管理总局28日对外发布(bu)《金融(rong)机构产品适当性(xing)管理办法（征求意见稿）》，向社会(hui)公开征求意见。
征求意见稿对金融(rong)机构在(zai)适当性(xing)管理全过(guo)程中的有关义务进(jin)行规范，要求金融(rong)机构应当了解产品，了解客户，对客户购买的产品提(ti)出适当性(xing)匹配意见，销售与其(qi)相(xiang)匹配的产品。
对于投资(zi)型产品，征求意见稿要求金融(rong)机构划分风险(xian)等级并动态管理；将投资(zi)型产品的投资(zi)者(zhe)区分为专业(ye)投资(zi)者(zhe)与普通投资(zi)者(zhe)，对普通投资(zi)者(zhe)进(jin)行特别保护，包(bao)括进(jin)行风险(xian)承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险(xian)提(ti)示等。对于私募产品，应当面向具备风险(xian)识别能力和风险(xian)承受能力的合(he)格投资(zi)者(zhe)以非(fei)公开方(fang)式销售等。
对于保险(xian)产品，征求意见稿要求金融(rong)机构进(jin)行分类(lei)分级管理，与保险(xian)销售资(zi)质分级管理相(xiang)衔接，对投保人进(jin)行需求分析及财务支(zhi)付水平评估。销售投资(zi)连结型保险(xian)等产品，还需开展产品风险(xian)评级和投保人风险(xian)承受能力评估。（完）