“总资(zi)产超(chao)9.5万亿(yi)元；营(ying)业净收入同比上升3.8%；净利润同比增(zeng)长2.3%。”这组亮眼数据，来自中信银行近(jin)日(ri)发布的2024年成绩(ji)单。
同时备(bei)受关注的，还有中信银行董事长方(fang)合(he)英在年报发布会上的精彩观点。3月27日(ri)上午，在中信银行总部大楼，方(fang)合(he)英携管理层就2024年业绩(ji)回答分(fen)析师和媒体提问。他表示，2024年，中信银行交出了营(ying)收利润“双增(zeng)”、存贷量价“双优”、不良拨备(bei)“双稳”、对公零售(shou)客群量“双升”的成绩(ji)单。
“营(ying)收增(zeng)长不是依靠粗放式的规模扩张实现的，而是通过更优的业务结构和更精细的管理来实现的，这增(zeng)加了营(ying)收增(zeng)长的含金量。”方(fang)合(he)英娓娓道来，让人(ren)能够明显感受到，中信银行均(jun)衡、稳健、可持续发展的形象愈加清晰。
营(ying)收利润“双增(zeng)”，息(xi)差跑(pao)赢大市
息(xi)差下(xia)行，营(ying)收增(zeng)速放缓……当一系列行业性趋势摆在各大银行面前时，穿越(yue)周期的稳健成为经(jing)常被提及的经(jing)营(ying)要点，是测(ce)试银行经(jing)营(ying)业绩(ji)“含金量”的试金石。
何为“稳”？面对复杂多变的经(jing)济环境，中信银行2024年仍然保持了向(xiang)上向(xiang)好的发展势头(tou)。在银行业营(ying)收、净利润增(zeng)长普遍放缓，部分(fen)银行甚至出现下(xia)降的大环境下(xia)，中信银行营(ying)业净收入2136.5亿(yi)元，同比增(zeng)长3.8%。净利润685.8亿(yi)元，同比增(zeng)长2.3%。市场分(fen)析人(ren)士认为，中信银行营(ying)收的正增(zeng)长，使利润增(zeng)长具有较高的“含金量”。
何为“健”？与(yu)同业银行利润和拨备(bei)覆盖率(lu)普遍“一增(zeng)一减”的情(qing)况相比，中信银行拨备(bei)覆盖率(lu)209.43%，较年初增(zeng)长1.84个百分(fen)点，达到2013年以来最(zui)高水平(ping)。
市场分(fen)析人(ren)士指出，中信银行拨备(bei)覆盖率(lu)的提升增(zeng)加了利润增(zeng)长的“含金量”。如果把(ba)效益(yi)和资(zi)产质量指标放在一起比较，中信银行2024年营(ying)收、利润、不良率(lu)和拨备(bei)覆盖率(lu)四项指标均(jun)实现正向(xiang)变动，这在A股上市银行中屈指可数。
上述(shu)一系列成绩(ji)都是中信银行对“稳”与(yu)“健”的诠释(shi)。作为同业中最(zui)早提出“稳息(xi)差”的银行，即便在市场环境出现重大变化时，中信银行也毫不动摇坚持“量价平(ping)衡”经(jing)营(ying)哲学。
2024年，中信银行继续从存贷两端发挥(hui)合(he)力，存贷款增(zeng)长与(yu)价格变动实现了“双优”，2024年净息(xi)差降幅为近(jin)五年最(zui)低，连续三年跑(pao)赢大市。
在业绩(ji)发布会上，方(fang)合(he)英总结道，银行最(zui)终比拼的不是速度而是耐(nai)力。通过“稳息(xi)差、拓中收、稳质量、拓客户”齐抓共治，中信银行效益(yi)增(zeng)长的逻辑越(yue)来越(yue)清晰，同时这一逻辑也不断通过经(jing)营(ying)业绩(ji)得到了验证和加强。
聚焦(jiao)“五个领先”，业务格局更趋稳固
“一家银行如果结构是合(he)理的，发展越(yue)快越(yue)好，反之(zhi)则(ze)不然。”在近(jin)年的业绩(ji)发布会上，中信银行高管多次强调，业务结构是衡量一家银行成长性和未来增(zeng)长潜力的核心标准。
2024年，中信银行发布了新三年发展规划，明确“全面建设‘四有’银行，跨入世界一流银行竞争前列”的战略愿景，提出实施“五个领先”银行战略，即领先的财富管理银行、领先的综(zong)合(he)融(rong)资(zi)银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。
在规划实行首年，中信银行牢牢把(ba)握(wo)“中信协(xie)同”这一独特优势，在零售(shou)、对公和金融(rong)市场三大业务板块，中信银行纵深推进“零售(shou)第一战略”，提升企业(si)业务竞争优势，强化金市业务价值贡献能力，三大板块营(ying)收占(zhan)比接近(jin)4：4：2，“三驾齐驱”的业务格局更趋稳固。
与(yu)此(ci)同时，中信银行在“财富管理、综(zong)合(he)融(rong)资(zi)、交易结算、外汇服务、数字化”五个领域都树(shu)立起中信特色(se)。
2024年业绩(ji)报告数据显示，中信银行理财产品规模近(jin)2万亿(yi)元；债(zhai)务融(rong)资(zi)工(gong)具承(cheng)销创9600亿(yi)元市场历史纪(ji)录；交易结算金额与(yu)活跃客户数站稳同业前列；国际收支、结售(shou)汇量、跨境电(dian)商规模突破历史新高；科技投(tou)入超(chao)百亿(yi)，“业技数融(rong)合(he)”“敏捷组织变革”带来的效能正在加快释(shi)放……
“2024年，我(wo)们继续保持向(xiang)上向(xiang)好的发展态势，不仅取得了良好的业绩(ji)表现，更是在资(zi)产结构、负债(zhai)结构、客户结构、资(zi)本实力、风险防控等多方(fang)面实现进一步提升。中信银行稳健均(jun)衡可持续的发展面更加清晰、更加鲜明，三驾齐驱的格局更加成型，发展增(zeng)长更有逻辑，构建起特色(se)化的综(zong)合(he)经(jing)营(ying)模式。展望2025年，我(wo)们将延续价值银行经(jing)营(ying)理念(nian)，遵循规律，加强逆周期管理，有信心跑(pao)赢大市，向(xiang)跨入一流银行竞争前列目标迈(mai)进。”方(fang)合(he)英说。
风控能力提升，资(zi)产质量稳中向(xiang)好
在近(jin)年来复杂多变的经(jing)营(ying)环境下(xia)，银行实现稳健经(jing)营(ying)、长远发展的核心就在于要紧跟政策(ce)导向(xiang)和市场趋势，既要满足(zu)不断提升的金融(rong)服务需(xu)求，又要牢牢守住不发生系统性金融(rong)风险的底线。
面对严(yan)峻(jun)复杂的外部形势，2024年中信银行迎(ying)难而上、难中求成，资(zi)产质量稳健向(xiang)好。业绩(ji)报告显示，该行不良贷款率(lu)1.16%，较年初下(xia)降0.02个百分(fen)点，达近(jin)10年来最(zui)好水平(ping)；拨备(bei)覆盖率(lu)209.43%，较年初上升1.84个百分(fen)点，达11年来最(zui)好水平(ping)。
中信银行表示，加固内控合(he)规体系，风险管理既要善于“应对变量”，更要善于“驾驭(yu)变量”；既要精于“处置风险”，更要精于“经(jing)营(ying)风险”，让风险管控不断减少“价值消耗”，提升“价值创造”。
近(jin)年来，中信银行坚持“稳健审慎”“质量为重”，追求滤掉风险的收益(yi)。先后(hou)实施了行业研究(jiu)、授信政策(ce)、审批标准、营(ying)销指引、资(zi)源配(pei)置“五策(ce)合(he)一”，建立了专职审批人(ren)、“两个主责任人(ren)”等机(ji)制，坚持“能力为本”“与(yu)时俱进”，主动迭代健全风控体系，提升管理能力。
面对2024年银行业零售(shou)风险压力上升的大趋势，中信银行提早从机(ji)制、准入、模型、处置等多方(fang)强化管理，37家分(fen)行全部配(pei)齐内嵌风险主管，第一时间强化“风险+业务”联防联控机(ji)制，并及早处置不良。中信银行相关负责人(ren)指出，目前零售(shou)资(zi)产质量已边际好转，预计2025年零售(shou)资(zi)产质量将保持稳健。
风雨多经(jing)人(ren)不老，关山初度路犹长。站在跨越(yue)“10万亿(yi)”资(zi)产里程碑前的中信银行，既振奋于自身的发展壮(zhuang)大，又深感使命责任的愈加厚重。
中信银行表示，将心怀“国之(zhi)大者(zhe)”，牢牢把(ba)握(wo)金融(rong)工(gong)作的政治性与(yu)人(ren)民性，主动融(rong)入中国式现代化发展大局，为实体经(jing)济高质量发展贡献更多“中信力量”。（周洋 赵微）
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